Хочу получить кредит, что делать?

Хочу получить кредит, что делать?

Каждый человек рано или поздно может оказаться в ситуации, когда он вынужден сказать - «хочу получить в банке кредит наличными». У каждого взрослого дееспособного человека может быть своя собственная цель, на которую ему неотложно требуются финансовые вливания. Это может быть путешествие или покупка дорогой мебели, а может возникнуть необходимость в проведении дорогостоящего лечения или обучения.

Что нужно знать о рынке кредитов

Сегодня практически каждая банковская организация предоставляет кредиты. Помимо банков в наши дни можно одолжить деньги под проценты в целом ряде частных организаций, осуществляющих услуги микрокредитования. Все больше в средствах массовой информации можно встретить объявления от частных лиц, оказывающих услуги займа на определённых условиях.

Во всех этих предложениях можно выявить чёткую закономерность. Чем проще и быстрее выдается кредит, тем большая процентная ставка по нему начисляется. Сумма переплаты по процентам или скрытым комиссионным бывает прямо пропорциональна скорости выдачи займа.

Если же кредит представляется на достаточно выгодных для заёмщика условиях, потребуется собрать массу документов, подтверждающих наличие постоянного источника доходов и трудоустройства. Кроме того, банк может затребовать документы об имеющейся у заемщика частной собственности.

Что может повлиять на получение кредита

Положительным моментом, который может склонить банк в сторону предоставления кредита заемщику, может стать положительная кредитная история.

Кредитная история бывает положительной у тех заёмщиков, которые прежде брали кредиты или займы и своевременно и добросовестно их погашали. Все данные о получаемых и погашенных кредитах фиксируются в специальных кредитных бюро. Любая кредитная организация может сделать запрос в отношении того или иного гражданина.

Если кредитная история положительная, потенциальный заемщик может претендовать на получение кредита на более выгодных для себя условиях. Если же кредитная история была по какой-то причине испорчена, велика вероятность получения отказа в крупных банках. В этом случае можно прибегнуть к следующим видам займов:

  1. Оформление в банке кредитной карты. Это очень удобный способ кредитования. Помимо достаточно низкой процентной ставки кредитная карта предоставляет возможность беспроцентного пользования заемными средствами в течение определенного так называемого льготного периода – обычно он составляет от 3 до 55 дней. К тому же получив карту один раз, можно пользоваться полученными деньгами многократно. Для этого карту необходимо регулярно пополнять. При своевременном погашении долга по карте со временем ее лимит начинает возрастать. Как правило, кредитные истории получателей карт никто не проверяет. К тому же получить кредитные карты в ряде банков, можно не выходя из дома при помощи оформления онлайн-заявки.
  2. Можно получить в банке экспресс-кредит в день обращения. Проверка кредитной истории здесь также не проводится, однако процентная ставка по таким продуктам бывает существенно более высокой.
  3. При значительно испорченной кредитной истории можно обратиться за помощью в организации микрофинансирования. В этом случае вы можете рассчитывать на сравнительно небольшую сумму и малый срок кредитования, процентная ставка будет существенно завышена. Однако получить такой займ, можно не выходя из дома в считанные часы без выходных и праздников. К тому же не придется долго собирать документы и доказывать свою состоятельность как плательщика.
  4. Можно попробовать получить займ с помощью специалистов из брокерской кредитной фирмы. Однако здесь следует проявить осторожность в выборе брокера, чтобы избежать неприятностей.
  5. Получить кредит в банке или у частного лица можно под залог имущества. В этом случае проводятся дополнительные процедуры по оформлению юридических моментов.
  6. Сегодня очень многие прибегают к услугам частных инвесторов. В этом случае договор займа необходимо заверить у нотариуса. Такой вариант получения денег в долг имеет ряд своих преимуществ, но и ряд недостатков.
  7. Кредит может быть оформлен как для физического лица, так и для предпринимателя. В этом случае требования банка могут существенно отличаться.

Первое обращение в банк

Если человек ранее никогда не обращался в банк, и не имеет вообще никакой       кредитной истории, это не станет поводом для отказа, однако в этом случае банк будет более тщательно присматриваться к новичку. Пока что неизвестно, насколько высока благонадёжность данного заемщика.

Если заемщик нуждается в значительной сумме денег, получить ее на выгодных условиях возможно лишь при наличии положительной истории. При нулевой же истории можно прибегнуть к другим вариантам гарантийного обеспечения, к примеру, это может быть предоставление залога или поручителя.

Можно вначале взять в этом же банке небольшой кредит и погасить его своевременно или даже досрочно. Это позволит создать положительную историю и надёжную репутацию в глазах этого банка, да и других тоже. И хотя это несколько задержит получение крупной суммы, ее можно получить на гораздо более выгодных условиях.

Деньги в долг при плохой КИ

К заёмщикам с плохой кредитной историей банк может отнестись по-разному. Все зависит от величины и частоты просрочек по платежам и общей суммы задолженности.

Некоторые банки сразу отказывают таким заемщикам, и не идут ни на какие компромиссы. Другие организации могут отчасти закрыть глаза на незначительные прегрешения заёмщика. Ряд кредиторов вообще не утруждаются проверкой кредитной истории и выдают займы всем без отказа.

Займ безработным

Далеко не каждая организация согласится предоставить деньги в долг людям, не имеющим постоянного места работы. Даже если кредитор не требует предоставления справок с места работы, он потребует указать в анкете наличие постоянного источника доходов. При этом необходимо будет указать в анкете контактные данные работодателя. В этом случае банк может проверить платёжеспособность заемщика хотя бы по телефону заочно.

Однако даже те, кто имеет работу и неплохой заработок, не имеют возможности подтвердить его официально. Некоторые люди работают неофициально. Другие получают зарплату в конверте. В таком случае можно прибегнуть к таким дополнительным гарантийным мерам, как залоговое имущество или поручительство третьего лица.

В качестве поручителя может выступить лицо, имеющее постоянный источник дохода. Наиболее часто в роли поручителя может выступать ближайший родственник или член семьи заемщика, проживающий совместно с ним либо поблизости. Требования к поручителю обычно бывают аналогичными тем, которые выдвигаются к заемщику.

В роли залогового имущества может выступить недвижимость или транспортное средство, имеющееся в собственности у заемщика. Сумма выданного займа при этом будет составлять определённый процент от стоимости предоставляемого имущества.

Как оформить заявку онлайн в несколько банков

Сегодня очень многие организации, предоставляющие деньги в долг, позволяют сделать предварительную заявку на своих официальных сайтах. Такая услуга введена с той целью, чтобы сэкономить время на визит в офис банка и получить предварительное одобрение. Обычно решение по предоставлению ссуды приходит в виде СМС или письмом на электронную почту. После того как заёмщик получает одобрение онлайн, он может в течение ближайших 30 дней посетить офис банка с необходимым пакетом документов и подписать договор займа.

Хотя заемщику все равно придется один раз прийти в банк, он может быть уверен в том, что едет туда не напрасно. Ведь положительное решение банка им уже получено. Для надежности можно выбрать сразу несколько банков и отправить им онлайн заявки.

Очень часто заемщику не сообщат размера процентной ставки. Это мотивируется индивидуальным подходом к каждому клиенту. И хотя рекламируются минимальные процентные ставки, на деле они могут оказаться существенно выше. Если же заявка подана онлайн, менеджер сразу сообщит потенциальному заемщику, какая именно процентная ставка ему может быть предложена.

Следует помнить, что оформление заявки онлайн не может считаться публичной офертой. Это обозначает, что пока договор не подписан на бумаге, вы имеете полное право не обращаться за этой ссудой.

Оформить договор письменно заемщик имеет возможность в течение 30 дней со дня принятия положительного решения. Таким образом, каждый заемщик может подать заявку в несколько банков из тех, что предоставлены на нашем сайте, и выбрать для себя наиболее выгодный и удобный вариант.

Автор: Игорь Лютаев
Рекомендуемые предложения для оформления