Кредит на покупку жилья

Кредит на покупку жилья

Кредит на приобретение жилья может быть предоставлен банками как в виде ипотеки, так и в форме непосредственно кредита. Обязательной формой обеспечения в этих случаях бывает выдача их под залог приобретаемой квартиры. Допускается также предоставление в залог любой другой недвижимости, которая имеется в собственности у заемщика.

Требования к приобретаемой недвижимости

Оценочная стоимость приобретаемого жилья должна быть идентична размеру денег, полученных в кредит. В этом случае, если заемщик по какой-то причине не сможет вернуть банку долг, жилье сможет быть реализовано и банк, таким образом, покроет свои убытки. Взять кредит на покупку жилья можно, только если приобретается жилье у собственника - физического лица. Банк не выдаст кредит на приобретение муниципальной или государственной собственности, поскольку она по закону не подлежит отчуждению. Невозможно также приобрести в ипотеку жилье, собственниками которого являются несовершеннолетние или недееспособные граждане. Если приобретаемая недвижимость находится под обременением или в залоге, она не может быть приобретена в ипотеку.

На что же может быть получен кредит на жилье:

  1. Жилая квартира.
  2. Жилой дом.
  3. Дачное строение.
  4. Земельный участок.
  5. Доля в жилой квартире или доме.

Условия получения ипотеки

Основные условия получения ипотечного кредита сводятся к следующему:

  1. Заемщику необходимо предоставить первоначальный взнос из собственных денежных средств. Размер взноса может быть не менее 5 процентов от стоимости приобретаемого жилья.
  2. Сумма кредита может составить до 95 процентов от стоимости недвижимости.
  3. Срок предоставления кредита может составить от 7 до 30 лет. Оптимальным сроком принято считать 18 лет.
  4. Кредит может быть выдан как в отечественной валюте, так и в иностранной. Специалисты рекомендуют брать кредит в той валюте, в которой заёмщик имеет постоянный доход. Это избавит от неприятных сюрпризов, связанных со скачками курсов валют.
  5. Процентная ставка обычно достаточно низкая и не превышает 13-14 процентов годовых.

Ниже приведен образ идеального в глазах банка заемщика:

  1. Возраст от 18 до 75 лет. Верхняя возрастная граница может быть достигнута к концу действия кредитного договора.
  2. Наличие российского гражданства обязательно.
  3. У заемщика обязательно должна быть положительная кредитная история.
  4. На момент получения кредита заемщик должен иметь официальное трудоустройство не менее 4 месяцев.
  5. Размер доходов заемщика должен позволять ему безболезненно погашать ежемесячные платежи.

Льготные займы на приобретение жилья для военнослужащих

Сегодня военнослужащие имеют возможность взять кредит на покупку жилья на льготных условиях. Для того чтобы получить такую ипотеку, военнослужащий должен стать участником специальной федеральной программы.

Получить займ на квартиру профессиональный военнослужащий может вне зависимости от того, есть ли у него уже в собственности жилье или нет. На каждого служащего по контракту в федеральный бюджет планируется определённая сумма бюджетных средств. Ее рассчитывают по средней стоимости одного кв. метра жилья. Контрактник получает право на покупку недвижимости по льготной кредитной программе уже спустя три года постоянной службы.

Первоначальный взнос, а также сумма основного долга в этом случае выплачивается из средств федерального бюджета. Военнослужащий со стажем службы 20 лет получает право на жилье общей площадью 54 кв. м в населенном пункте по его выбору. Если военнослужащий нуждается в получении жилья большей площадью, разницу он может оплатить из собственных средств.

Процент по такой кредитной программе равен по сумме величине ставки рефинансирования Центробанка РФ и дополнительно может быть начислено еще до трех процентов. Размер дополнительного процента зависит от личности заемщика и характера приобретаемой недвижимости.

Целевой заем на покупку недвижимости

Целевой кредит на покупку жилья имеет такое название именно потому, что кредитные средства могут быть направлены только на приобретение жилой недвижимости, а не на какие другие цели. В этом случае заемщик обязан отчитаться перед банком за то, каким образом были потрачены деньги. До тех пор, пока не произойдёт полного погашения долга по кредиту, недвижимость остается в залоге у банка, хотя и является собственностью заемщика. Владелец жилья может проживать в нем, прописывать туда своих родственников или членов семьи, а также сдавать недвижимость в аренду. Единственно чего не сможет сделать заемщик – это продать недвижимость или каким-либо другим способом передать его в собственность третьему лицу. Отличительные черты целевого займа следующие:

  1. Процентная ставка по такому кредиту бывает существенно ниже.
  2. Предмет залога в обязательном порядке подлежит страхованию.
  3. Здоровье заемщика тоже обязательно должно быть застраховано.
  4. Для получения такого целевого займа банк потребует гораздо большее количество документов.
  5. При оформлении займа клиент не получает наличных на руки. Деньги переводятся на счёт продавца недвижимости или подрядчика, занимающегося строительством.

Льготные займы на приобретение жилья

Льготные займы на приобретение жилья могут получить следующие категории населения:

  1. Государственные служащие.
  2. Социально незащищенные слои населения – семьи признанные многодетными или малоимущими, а также имеющие в своём составе детей-инвалидов.
  3. Молодые семьи с двумя детьми и более.
  4. Семьи, которые нуждаются в улучшении условий проживания.
  5. Пенсионеры.
  6. Молодые специалисты с дипломами о высшем образовании.

Для таких категорий населения применяются льготные тарифы кредитования и пролонгация сроков возврата заемных средств. Если заемщик предоставит документы, которые подтверждают его отношение к льготной категории, он может рассчитывать на займ под 13 процентов годовых. Можно предоставить в банк сертификаты на материнский или жилищный каптал.

Кредит на покупку жилья на льготных условиях может быть выдан пенсионерам. Они могут приобрести как дом, так и квартиру на первичном или вторичном рынке. В Сбербанке такой кредит можно получить под 12 процентов в год с размером первоначального взноса 15%. Приобретаемая квартира при этом будет выступать в роли залогового имущества. При кредитовании пенсионеров не предусмотрено никаких дополнительных комиссионных сборов.

Еще один вид социального кредитования – это ипотека молодому специалисту. Такую ипотеку может получить выпускник ВУЗа, который проработал по специальности не менее трех лет. Процентная ставка по такому кредиту обычно на порядок меньше стандартной.

Ипотека без начального капитала

Получить ипотеку без внесения первоначального взноса возможно в том случае, если у заемщика имеется сертификат на материнский капитал или же жилищный сертификат. Если же такого сертификата заёмщик не имеет, он может оформить обычный займ на жилье или предоставить имеющееся у него в собственности имущество в качестве залога.

Право воспользоваться жилищным сертификатом имеют военнослужащие по контракту, которые являются участниками федеральной целевой программы. Средства, положенные по таким сертификатам, находятся на расчётных счетах в Пенсионном фонде РФ. Ежегодно производится перерасчёт суммы с учетом процента инфляции.

Кредит на приобретение вторичного жилья

Сегодня можно получить потребительский кредит на покупку жилья на вторичном рынке. Условия кредитования полностью идентичны кредитованию новостроек.

Ежемесячный платеж по кредиту в этом случае будет соотносим со стоимостью аренды недвижимости. Однако в этом случае владелец квартиры будет выплачивать стоимость собственного жилья, а не отдавать деньги в никуда.

Прежде чем выдать кредит на покупку вторичной недвижимости, банк обязательно проводит оценку ее стоимости и проверяет юридическую чистоту. Это послужит дополнительной гарантией чистоты и прозрачности сделки купли-продажи.

Одной из разновидностей выгодного кредита на покупку жилья можно считать валютную ипотеку. Обычно такой займ банк выдает под гораздо более низкие проценты. Однако, как бы ни было заманчиво такое предложение, стоит хорошенько подумать, прежде чем подавать заявку. Резкие колебания курса валют могут существенно усложнить жизнь заемщика. Специалисты рекомендуют брать такие кредиты только в тех случаях, когда заемщик получает стабильную заработную плату в той валюте, в который будет выдан кредит. К тому же учитывая длительный срок кредитования, такая уверенность в постоянном источнике доходов должна распространяться на много лет вперед.

Автор: Игорь Лютаев
Рекомендуемые предложения для оформления