Кредит под поручительство физических лиц

Кредит под поручительство физических лиц

Очень часто у людей возникает необходимость получить потребительский кредит. Однако банки практически всегда требуют предоставить какие-либо варианты гарантийного обеспечения. Таким образом, они страхуют себя от возможных денежных потерь, в случае если заемщик окажется неплатёжеспособным.

Кредит под поручительство физических лиц – разновидность предоставления займа физическому или юридическому лицу, при которой в качестве гарантии благонадежности плательщика выступает поручитель. В этом качестве может выступить человек, готовый принять на себя обязательства плательщика, в случае если последний будет не в состоянии совершать платежи по возращению займа. В этом случае поручитель будет обязан выплачивать банку долг основного заемщика. В дальнейшем поручитель имеет право истребовать от должника возвращения ему его денег и процентов в судебном порядке. Эта процедура уже выходит за рамки банковского договора.

В качестве такой гарантии может выступить поручительство третьего лица. Если вы решили прибегнуть к такому виду получения денег взаймы, прежде всего, тщательно изучите условия предоставления кредита и требования, как к основному заемщику, так и к поручителям. Очень часто такие требования бывают идентичными или же приближенными друг к другу.

На что стоит обращать особое внимание

Решив прибегнуть к оформлению займа под поручительство, необходимо подробно выяснить следующие вопросы:

  1. Основные требования банка к кандидатурам, как заемщика, так и поручителей.
  2. Каковы будут обязательства поручителя по составленному договору.
  3. Условия кредита – сроки кредитования и денежные лимиты, а также эффективная процентная ставка.
  4. Каковы основные плюсы и минусы данной программы.

Как правило, потребительский кредит под поручительство физических лиц предоставляется банками достаточно охотно, так как наличие поручителя относится к категории гарантийного обеспечения в глазах банка.

Плюсы и минусы поручительства

Как и у всякого банковского продукта у такой программы есть масса, как своих достоинств, так и ряд недостатков.

К положительным чертам можно смело относить следующие:

  1. С помощью поручителя можно взять взаймы у банка достаточно крупные суммы.
  2. При предоставлении поручителя банки практически никогда не взимают дополнительных комиссионных.
  3. В роли поручителя или созаёмщика может выступать супруг заемщика. Таким образом, за счёт его доходов можно существенно увеличить сумму заёмных средств.
  4. Оформить такой займ можно на банковскую карту. Кредитный лимит по ней будет составлять до 500 000 рублей.
  5. Погашение долга происходит в виде аннуитетных платежей.
  6. При незначительных просрочках до 5 дней банк не налагает штрафов на заемщика.
  7. Льготами при кредитовании пользуются пользователи социальных или зарплатных карт в этом банке.

Для постоянных клиентов банка условия кредитования имеют некоторые отличия:

  1. Для получения денег в долг под поручительство из документов потребуется предоставить только паспорт. Таким образом, можно получить кредит, не имея официальных документов, подтверждающих доходы заёмщика.
  2. Процентная ставка по такому займу будет существенно ниже.
  3. Оформить кредитный договор можно в представительстве банка на всей территории России вне зависимости от того, где клиент имеет постоянную регистрацию.

Тем не менее, такая программа имеет и свои недостатки:

  1. Поручитель, как и любое физическое лицо, тоже не застрахован от риска потери работы или утраты здоровья.
  2. Иногда банку недостаточно одного человека в роли поручителя. В этом случае от заемщика потребуется привести двух-трех человек, которые дадут согласие выступить в данном качестве. Однако в наше время найти таких желающих бывает не всегда просто. Слишком многие люди имели негативный опыт погашения чужих долгов.
  3. Для поручителя может быть чисто психологически тягостно выплачивать чужие долги.

Требования кредиторов и условия предоставления займов

При подаче гражданином заявки на получение взаймы крупной суммы кредитная организация выдвигает ряд требований. Если потенциальный заёмщик им соответствует, он получает согласие банка на преставление займа.

  1. Возраст претендента должен находиться в диапазоне от 18-20 лет до 75. Верхняя возрастная граница определяется с учетом последнего платежа по кредиту.
  2. Наличие у заемщика и поручителя постоянной прописки и российского гражданства.
  3. Наличие трудового стажа на одном месте не менее полугода. Общий трудовой стаж должен быть не менее 1-3 лет.
  4. При оформлении заявки претендент должен предоставить паспорт и документы о наличии работы и доходов.
  5. Аналогичные документы должен предоставить и поручитель.
  6. Хорошим показателем будет наличие у заемщика и поручителя положительной кредитной истории.

С поручителем банк также заключает отдельный договор поручительства. Ряд кредитных организаций требуют от поручителя не менять своего рабочего места на протяжении всего срока действия договора. В целом требования к поручителям идентичны таковым к основному заёмщику. Иногда верхний возрастной предел может быть уменьшен до 65 лет.

Как только кредитный договор заканчивает свое действие, и долг полностью погашен, обязанности поручителя перед банком заканчиваются. К этому времени должен быть выплачен основной долг и все проценты, и комиссионные сборы. Эти условия в нашем государстве прописаны на законодательном уровне. Сюда же относится и ситуация, когда договор поручительства был заключен без ведома гражданина или же был изменен банком без его ведома.

Куда следует обращаться

Чтобы получить кредит под поручительство физического или юридического лица, вы можете ознакомиться с предложениями банков и микрофинансовых организаций на нашем сайте. Такой продукт предлагают не только банки и микрофинансовые организации, но и частные кредиторы.

При этом процентная ставка и срок кредитования будет полностью зависеть от политики той или иной кредитной организации. Подать предварительную заявку на получение денег взаймы, можно заполнив анкету на нашем сайте. Это позволит существенно сэкономить время на визитах в офисы банков. Для большей надёжности можно заполнить и отправить заявки сразу в несколько кредитных организаций. Это поможет увеличить шансы на успех.

*******

Автор: Игорь Лютаев
Рекомендуемые предложения для оформления