Кредит под залог жилья

Кредит под залог жилья

Наиболее часто к такой сделке, как ипотечное кредитование, прибегают в тех ситуациях, когда возникает необходимость улучшить жилищные условия и приобрести квартиру. В этом случае ипотека может оказаться весьма эффективным решением. Однако на самом деле ипотека – это всего лишь разновидность формы кредита под залог и брать ее можно в целом ряде случаев.

Если гражданин берет в банке кредит под залог имеющегося жилья, он по-прежнему остаётся ее собственником. Однако, если возникают затруднения с выплатами задолженностей по кредиту, банк может вернуть свои деньги путем реализации залогового имущества.

На практике же такие ситуации наблюдаются крайне редко. Слишком большие затраты потребуются на судебные издержки и переоформление права собственности на жилье. Кроме того, банк будет вынужден выписывать из квартиры всех проживающих в ней. Да и продажа объекта недвижимости обычно занимает немалое количество времени. Так что в конечном итоге банку не слишком выгодно отчуждение предмета залога.

На сегодняшний день все большую популярность стали набирать потребительские кредиты под залог имеющегося жилья на любые цели. При этом заемщик получает на руки наличные средства и не обязан отчитываться перед банком о том, на что их истратил.

Плюсы и минусы залоговых кредитов

Сегодня ведущие российские банки предлагают своим клиентам целый ряд кредитных программ. Каждая из них имеет целый ряд несомненных преимуществ и у каждой при желании можно обнаружить также существенные изъяны.

В частности, долги по кредитной карте можно закрывать большими платежами и таким образом сократить срок кредитования и не переплачивать лишнего по процентам. Однако потребительский кредит под залог имеющегося жилья можно получить на более длительный срок по сравнению с той же картой. Да и сумму можно получить на порядок большую.

К достоинствам такой кредитной программы можно отнести сравнительно невысокие процентные ставки и большой размер предоставляемого займа. Общая сумма может составлять от 65 до 80 процентов от оценочной стоимости жилья.

При предоставлении такого займа не требуется подтверждения своих доходов и наличия официальной работы. Ваша квартира уже выступает в качестве гарантии для банка. Это может быть очень удобно для тех, кто трудится без официального оформления или же получает заработную плату в конверте.

К минусам кредитов под залог имеющегося жилья можно отнести то обстоятельство что ваше жилье будет находиться под обременением до тех пор, пока все долги и комиссии по кредиту не будут погашены. Вы можете проживать и пользоваться своей квартирой, прописывать в нее своих родных или сдавать ее внаем. Но у вас нет права продавать ее или же передавать в собственность третьим лицам еще каким-то способом.

Еще одним минусом кредита под залог имеющегося жилья может стать возникновение дополнительных расходов по такому кредиту. При оформлении договора необходимо провести экспертизу жилья и определить его оценочную стоимость. Это может стать дополнительной нагрузкой для заемщика, хотя справедливости ради надо заметить, что ряд банковских организаций берет это на себя. В частности для клиентов банка ВТБ24 такая услуга является бесплатной.

Свои достоинства и недоставки есть у каждой кредитной программы. Окончательный выбор будет зависеть от самого заемщика и его индивидуальных предпочтений.

Условия кредитования под залог недвижимости

Получить кредит под залог имеющегося жилья в Москве можно в таких крупных организациях, как ВТБ 24 и Сбербанк. Полный перечень предложений можно рассмотреть на нашем сайте. Здесь имеется возможность ознакомиться также с рейтингом ведущих банковских организаций по величине их активов, годовым оборотам и отзывам пользователей.

Основные условия предоставления кредита могут быть следующими:

  1. Процентная ставка составляет от 14 до 16 годовых.
  2. Срок кредитования достаточно длительный и составляет от 20 до 30 лет в зависимости от суммы и возраста заемщика.
  3. Получить под залог квартиры можно сумму до 3000 000 рублей.
  4. Рассмотрение заявки и вынесение положительного решения обычно происходит в течение одного банковского дня. Конечно, дальнейшее оформление документов занимает еще какое-то время, однако у заемщика уже появляется уверенность в положительном исходе мероприятия.
  5. Как правило, процент одобренных заявок бывает достаточно высоким.

Получить кредит под залог имеющегося жилья можно как под залог квартиры, так и под залог жилого дома или же земельного участка. Однако при наличии городской квартиры в многоэтажном доме шансы заемщика могут быть более велики. Загородные жилые дома считаются менее ликвидным имуществом и менее охотно рассматриваются банками в качестве залога.

Почему лучше обращаться в банки

Разумеется, на сегодняшний день банковские организации – не единственные, кто предлагает займы под залог недвижимости. Заключить подобную сделку можно и с частным лицом. Однако контракт с банком имеет ряд своих преимуществ:

  1. Процентные ставки в банке будут заведомо гораздо ниже.
  2. В банке можно получить сумму, которая достигает 100 процентов оценочной стоимости вашей недвижимости.
  3. Обращаясь в крупные солидные банки, заемщик будет гарантированно защищен от действий мошенников. К сожалению, при сделках с частными лицами таких гарантий дать невозможно.
  4. Банку крайне невыгодно отчуждать ваше имущество и у него гораздо больше резонов дать заемщику дополнительные шансы, даже если у того возникают просрочки по платежам.

Займы под залог жилья у частных лиц

Такая практика на сегодняшний день тоже получает все более широкое распространение. Такой вариант может оказаться подходящим тем гражданам, которые не могут предоставить сведений о наличии у них постоянной работы и официального источника доходов. Как правило, такие сделки оформляются очень быстро. Самое большое количество времени уходит на оформление сделки в органах государственной регистрации.

Положительным моментом кроме того является то, что частный заемщик крайне редко проверяет вашу кредитную историю. В большинстве случаев у инвестора нет ни времени, ни возможности провести полную проверку заемщика. Так что взять такой займ можно даже при наличии открытых кредитов и даже с просрочками по платежам.

Однако процент по таким займам бывает гораздо более высоким. К тому же велика вероятность попасть в руки мошенников и лишиться своего единственного жилья даже в том случае, если вы полностью выплатите кредитору весь долг.

Автор: Игорь Лютаев
Рекомендуемые предложения для оформления