Кредит для учителей

Кредит для учителей

Согласно имеющимся статистическим данным, спрос на кредиты среди сотрудников бюджетной сферы ничуть не меньше, чем среди других категорий населения. В нашей стране на сегодняшний день зарегистрировано несколько миллионов физических лиц, работающих в медицинских или образовательных учреждениях.

Средняя заработная плата работника бюджетной сферы не превышает 15-20 тысяч рублей в месяц. Вполне естественно, что таких доходов не хватает на достойное проживание и обеспечение всех материальных потребностей семьи. В этом случае любая крупная материальная потребность превращается в неразрешимую задачу. Именно в этот момент сотрудники государственных бюджетных учреждений могут прибегнуть к получению денежного займа под проценты в банке.

Легко ли получить ссуду учителю

Однако, не все оказывается так просто при получении ссуд работниками бюджетной сферы. По крайней мере, с точки зрения банковских организаций.

Поскольку официальные зарплаты бюджетников находятся у черты бедности, большинство из них вынуждено подрабатывать неофициально – репетиторами или нянями, делать массажи и другие процедуры в нерабочее время частным образом. Само собой разумеется, что подтвердить эти доходы официальной справкой они не имеют никакой возможности. А ведь эти доходы могут намного превышать официальные.

При обращении же бюджетника в кредитную организацию банк учитывает только эти пресловутые 15 тысяч рублей официального дохода, а эта сумма позволяет взять не слишком большой кредит.

Именно поэтому банкам так сложно развивать сферу кредитования бюджетных работников. Выдавать незначительные суммы под официальную справку о зарплате банку бывает далеко не всегда выгодно. А принять к сведению неофициальные доходы заемщика у финансовой организации тоже нет возможностей.

Какой же льготный кредит учителям банки могут предложить реально?

Сегодня очень мало банковских организаций предлагает специальные кредиты для учителей или медицинских работников.

Еще несколько лет назад некоторые крупные финансовые организации запускали подобные кредитные программы для сотрудников бюджетной сферы. Однако, вскоре они были свернуты в связи с неперспективностью данного направления. Причины тому могли быть следующие:

  1. Низкий потребительский спрос на такие программы, потому что они не решали основных проблем потребителя – получение ипотеки на льготных условиях и увеличения суммы кредита на стандартных. К тому же, во внимание принимали только официальный подтвержденный доход потенциального заемщика, таким образом, суммы займов были весьма ограничены.
  2. Поскольку никаких государственных программ для поддержки учителей и медицинских работников правительство не разрабатывает, у банков нет резона искусственно занижать процентные ставки на кредиты учителям.
  3. Отсутствие льготных условий для предоставления кредита – расчёты по процентам практически ничем не отличались от процентных ставок по обычным кредитам. Такие программы есть смысл открывать разве что очень молодым, недавно открывшимся банкам в качестве маркетингового хода.
  4. Хотя сотрудники бюджетных организаций и относятся к категории надежных заемщиков, банки отнюдь не стремятся увеличивать сроки погашения кредитов для них.

Фактически, большинство таких банковских предложений, как льготный кредит для учителей и медицинских работников, отличается стандартными для всех заемщиков условиями. Некоторые банки предлагают даже более высокие процентные ставки бюджетникам по сравнению с остальными категориями населения.

Как правильно выбирать кредит бюджетнику?

Чтобы подобрать для себя наиболее выгодный и удобный банковский продукт, необходимо учитывать целый ряд условий.

На какие нужды требуется взять кредит

Прежде всего, необходимо определиться с целью получения денежного займа, ведь от этого может зависеть и процентная ставка, и условия его предоставления. В частности, ипотека молодым учителям может быть предоставлена на более выгодных условиях.

Если же денежные средства необходимы для проведения ремонта в квартире или доме – наиболее целесообразным решением будет получение потребительского кредита наличными. При постепенном расходовании заёмных средств наиболее удобным продуктом может стать банковская кредитная карта, которую финансовые организации очень охотно предоставляют зарплатным клиентам.

Скорость рассмотрения заявки

Как правило, кредиты с моментальным рассмотрением заявки отличаются повышенной процентной ставкой. Банк не имеет возможности проверить кандидатуру заемщика в полной мере за короткое время и поэтому подстраховывается за счет высоких процентов. В связи с этим, если финансовый вопрос не имеет жизненно важного значения - не стоит торопиться. В противном случае, есть риск переплатить за получаемый продукт вдвое.

Определение приоритета

Подавая заявку на получение денежного займа, следует определить для себя приоритеты. Что для вас важнее: низкая процентная ставка, высокая скорость получения денег или отсутствие залогов и поручителей? В итоге, именно от этих факторов будет зависеть выбор. Однако, в этих случаях очень важно будет соизмерять свои возможности с требованиями банка.

Изучение рынка предложений

Прежде чем подавать в банк заявку, рекомендуется тщательно изучить не менее 5 предложений от разных организаций. В целях экономии времени, это можно сделать на нашем сайте. Здесь же можно отправить предварительные онлайн-заявки сразу в несколько банков. Это позволит увеличить свои шансы на предоставление займа.

Если у вас возникают вопросы по условиям кредитования, не стесняйтесь задавать их менеджеру банка. Если упустить это из вида - при оформлении кредита могут возникнуть весьма неожиданные и неприятные моменты.

Подавая заявку на получение кредита, следует помнить, что, в глазах банка, учителя и медицинские работники относятся к категории благонадёжных заемщиков с белой заработной платой и наличием постоянного места работы. Это повышает для вас вероятность положительного решения по кредиту. Поэтому не стесняйтесь уточнить у менеджера возможность получения займа на более выгодных условиях. Как показывает практика, банки стремятся в первую очередь предложить клиентам более дорогие продукты.

Не стоит слишком сильно доверять рекламным объявлениям кредитных организаций. При подаче заявки следует очень внимательно ознакомиться с тарифами и подсчитать эффективную процентную ставку. Очень часто кредитные продукты, которые в рекламе позиционируются как наиболее выгодные, на самом деле имеют ставку более 50 процентов в год.

Что предлагает бюджетникам Совкомбанк: плюсы и минусы

Кредитные предложения от Совкомбанка сегодня являются лидерами всех поисковых запросов. Сам банк позиционирует свой продукт в качестве наиболее выгодного для сотрудников бюджетных организаций.

Основные требования к претендентам на получение займа таковы:

  1. Допустимые возрастные рамки составляют от 20 до 80 лет.
  2. Целевые займы предоставляются сотрудникам сферы образования и здравоохранения.
  3. Трудовой стаж на одном месте - минимум 4 месяца.
  4. Для получения займа не требуется справок о доходах и поручителей.
  5. Предоставляемая сумма может быть от 5 000 до 250 000 рублей.
  6. Срок погашения - от полугода до одного года.
  7. Из документов потребуется паспорт и заверенная копия трудовой книжки.
  8. Обязательно наличие стационарного телефона дома или на рабочем месте заемщика.

К минусам подобного кредита можно отнести довольно высокую процентную ставку. Такие же ставки обычно бывают при предоставлении экспресс-займов. А их можно получить в любом банке только лишь по паспорту.

Провести расчёт по кредиту Совкомбанка можно, воспользовавшись кредитным онлайн-калькулятором на нашем сайте.

Ипотека для молодых учителей

При наличии определенных условий молодой специалист, который работает в сфере образования, может воспользоваться ипотекой с программой социальной государственной поддержки.

Кредиты для учителей на приобретение жилья выдаются согласно определенным требованиям:

  1. Специалист должен оставаться работать в бюджетной организации в течение оговоренного срока. Сроки эти оговариваются на законодательном уровне в каждом регионе. При этом ему полагается субсидия на погашение кредита, составляющая не более 20 процентов от стоимости приобретаемого жилья.
  2. Стаж работы участника такой льготной программы должен быть не менее одного года в бюджетной организации. Максимальный возраст заемщика не должен превышать 35 лет.
  3. Дополнительным требованием к заемщику является отсутствие взысканий по месту официальной работы, а также нуждаемость в жилье. Под нуждаемостью принято понимать, что специалист не имеет собственного жилья и проживает на съемной квартире, или же его жилье не соответствует санитарным нормам и правилам.
  4. Обращаясь в банк с заявкой на получение льготного кредита учителям, необходимо удостовериться, что в вашем регионе действует программа государственной поддержки молодых специалистов бюджетных отраслей. При отсутствии такой программы ипотечное кредитование будет осуществляться на общих основаниях.

Одним из первых учреждений, проводящих в жизнь программу кредитования для молодых учителей, стал Сбербанк.

Согласно требованиям главного банка страны, первоначальный взнос необходим не менее 20 процентов от общей стоимости приобретаемого жилья. Половину этого взноса заемщик может оплатить предоставляемой государством субсидией. Таким образом, банковская организация убеждается в потенциальной платежеспособности заемщика и предоставляет ему ипотеку. Оставшаяся от субсидии сумма может быть потрачена на погашение остальной части ипотеки.

Автор: Игорь Лютаев
Рекомендуемые предложения для оформления