Кредит молодой семье на покупку жилья

Кредит молодой семье на покупку жилья

Сегодня большинство молодых семей не располагают собственными наличными средствами, чтобы самостоятельно обеспечить себя жилплощадью. На первых порах, кончено, можно пожить с родителями или на съёмной квартире. Однако, такие варианты далеко не всегда удобны, а подчас и вовсе бесперспективны.

Если у молодой пары в обозримом будущем нет вариантов получить богатое наследство, наиболее разумным выходом может стать кредит молодой семье на жилье.

Сегодня в нашей стране получить кредит на покупку жилья молодой семье можно с помощью государства.

Как можно стать участником льготного кредитования – пошаговая инструкция

Сегодня на территории России разработана и введена в действие специальная программа «Жилье», основной целью которой является оказание поддержки молодым семьям в приобретении собственного жилья. Для того чтобы стать ее участником, требуется предпринять следующие шаги:

  1. Зарегистрироваться как молодая семья и встать на очередь. В нее ставят молодые семьи с неудовлетворительными жилищными условиями. Возраст супругов при этом должен быть не более 35 лет, а семейный стаж - не более трех.
  2. Следует учитывать, что для каждого региона характерны свои нормы жилой площади на человека. При этом нормы для супругов без детей и имеющих их существенно отличаются.
  3. Размер субсидии на кредит для молодой семьи тоже может различаться в разных регионах. Его рассчитывают на основании рыночной стоимости жилья и численности членов семейства. Тарифы на субсидию необходимо уточнять в местных органах самоуправления.
  4. Государственная поддержка предоставляется во всех регионах одинаково.
  5. Исходя из стоимости выбранного для покупки жилья и размера собственных средств, необходимо рассчитать сумму ипотеки. Получить жилищный займ для молодой семьи можно как в государственном банке, так и в коммерческом.

Внимательно изучите каталог банковских предложений, сделать это можно, воспользовавшись услугами нашего сайта. Такой мониторинг позволит сэкономить массу времени на поездках по банкам и ведение переговоров с менеджерами.

Необходимо учитывать не только процентные ставки, но и другие условия и возможные подводные камни - скрытые комиссионные за обслуживание кредита, наличие страховки и пр. Возможно, чтобы получить кредит, молодой семье потребуется пригласить поручителя либо еще одного члена семьи в качестве созаемщика.

После того как вы подобрали для себя наиболее подходящий кредит на жилье для молодых, можно подавать предварительную онлайн-заявку.

Какие документы будут необходимы

Чтобы получить кредит для молодой семьи на покупку жилья, потребуется собрать следующий пакет документов:

  1. Паспорт российского гражданина.
  2. Копия всех страниц трудовой книжки с записью с места работы заемщика.
  3. Документ о наличии источника дохода вида 2-НДФЛ.

Если планируется привлечение к получению денег созаемщика, например, супруга, он должен будет предоставить в банк тот же самый пакет документов. Принести их потребуется лично. Сотрудник банка изучит ваши документы и оценит шансы на получение кредита для молодой семьи.

После того как все предоставленные бумаги будут внимательно изучены и оценены экспертами банка, менеджер огласит вам принятое решение. Кредит молодой семье на покупку жилья имеет целевой характер. Если принято положительное решение, необходимо будет предоставить в банк пакет документов на приобретаемое жилье – дом либо квартиру. На недвижимость, находящуюся под ипотекой, накладывается соответствующее обременение.

Чтобы избежать залогового обременения на покупаемую недвижимость, можно оформить потребительский кредит для молодой семьи. Такой вид банковского продукта не является целевым и может быть потрачен на усмотрение заемщика. Жилье в кредит для молодой семьи возможно приобрести у застройщика или же на вторичном жилищном рынке.

В любом случае, у банка могут иметься определенные требования к приобретаемому жилью. Квартира или дом должны быть построены сравнительно недавно и быть достаточно ликвидными.

Условия предоставления ипотеки

Государственная субсидия для погашения ипотеки для молодых супругов выделяется из расчета 30 процентов от стоимости предполагаемой покупки. Деньги, предоставленные государством, могут пойти на следующие нужды:

  1. Частичная выплата по стоимости жилья согласно сделке купли-продажи.
  2. Внесение суммы первоначального взноса по жилищной ссуде.
  3. Для частичного погашения долга по займу.

Следует учитывать, что государственное субсидирование подразумевает только та часть недвижимости, которая полностью соответствует законодательно закрепленным нормам. Для двух взрослых членов семьи нормой считается 42 метра, а на каждого ребенка прибавляется по 18 метров. Нормы в разных регионах могут существенно различаться – этот вопрос необходимо уточнять по месту постоянной регистрации.

Требования к молодой семье заключаются в следующем:

  1. Оба супруга должны иметь российское гражданство.
  2. Возраст супругов не должен превышать 35 лет. Если это возраст достигнут – семья перестает быть участником государственной программы.
  3. Совокупный доход семьи должен позволять выплачивать ежемесячную сумму по ипотеке.
  4. Супруги проживают на площади меньшей, чем социальные нормы.
  5. Площадь на каждого члена меньше, чем прописано в региональных нормах.
  6. Семейство проживает в условиях подселения по соседству с лицом, страдающим хроническим психическим заболеванием.

Семьи, которые полностью отвечают выдвигаемым требованиям, подают перечень документов в органы местного самоуправления. Те, в свою очередь, подают списки заявителей в Министерство финансов РФ.

После того как будет получен сертификат на приобретение жилья, необходимо выяснить, какие именно банковские организации имеют соответствующую аккредитацию. В этой кредитной финансовой организации необходимо открывать расчётный счет, на который будут перечисляться денежные средства.

Кредитование без первоначального взноса - возможно ли

Очень многие молодые супруги интересуются насущным вопросом – может ли быть оформлен жилищный кредит для молодой семьи, если у нее нет денег на первоначальный взнос.

На сегодняшний день ни одни банк не предоставляет такой услуги, поскольку это было бы для него слишком рискованно. Однако, если молодая супружеская пара получила возможность участвовать в программе социальной помощи, то полученная субсидия как раз и может выступить в роли первоначального взноса.

Следует понимать, что ипотека для молодой семьи – это разновидность целевого займа. В этом случае наличные на руки заемщикам выдаваться не будут. Если кандидатура заемщика будет одобрена банком, указанная сумма займа перечисляется безналичным расчетом на счет участника программы. Далее она может быть переведена на счет второго участника сделки – продавца недвижимости или же застройщика. Как правило, при покупке жилья на первичном рынке компания-застройщик должна иметь соответствующую аккредитацию.

Чтобы получить на руки сертификат на право пользования субсидией, супругам потребуется представить в государственные органы такой перечень документов:

  1. Заявление о постановке на очередь, этот документ необходимо предоставить в органы муниципального самоуправления лично потенциальному заемщику.
  2. Выписка о наличии расчетного счета в банке, на который будут перечисляться денежные средства.
  3. Выписка из домовой книги о настоящем месте постоянной регистрации и жительства супругов. В качестве альтернативы это может быть документ из управляющей компании.
  4. Документ о нахождении на учете семьи как нуждающейся в оптимизации жилищных условий.
  5. Справка из управляющей компании об отсутствии задолженностей.
  6. Личные документы всех членов семейства.
  7. Необходимо предоставить документ, подтверждающий право собственности на жилье в тех случаях, если у одного из супругов таковое имеется.
  8. Документ о заключении брака.
  9. Копии трудовых книжек всех работающих членов семьи.
  10. Документы о доходах вида 2-НДФЛ. Предоставить такие справки должны все взрослые, имеющие постоянную занятость.

Указанный перечень предоставляется в местный муниципалитет по месту жительства для постановки на учет.

Спустя 15 дней после приема документов на дом к заявителям придет письменное уведомление о постановке на учет. Этот сертификат имеет строгое целевое назначение, в частности, его нельзя применить для оплаты аренды жилья, а только для покупки жилья в собственность.

Такой сертификат выдается на руки молодым супругам единовременно.

Преимущества и изъяны программы

Льготный кредит для молодой семьи обладает как своими преимуществами, так и некоторыми недостатками. Впрочем, эти недостатки мало чем отличаются от присущих любой ипотеке.

Преимущества участия в такой программе кредитования заключаются в следующем:

  1. Платить за приобретаемое жилье заемщик будет на треть ниже ее реальной рыночной стоимости, потому что остальную сумму берет на себя государство.
  2. Кредит на покупку или постройку жилья имеет более низкие, по сравнению со стандартными, процентные ставки.
  3. Уже спустя 2 года молодые супруги будут иметь возможность взять в ипотеку квартиру или дом и постепенно выплачивать его стоимость.

К недостаткам можно отнести следующие обстоятельства:

  1. При несвоевременной выплате по кредиту могут быть назначены пени и штрафы за каждый день просрочки.
  2. В квартире можно жить и прописывать в нее своих родственников и близких. Однако, пока не будет полностью выплачена вся сумма ипотеки, жилье будет находиться под обременением и считаться собственностью банка. В этом случае реальный владелец не имеет возможности продать или подарить свое жилье кому-либо еще.

Таким образом, ипотека для молодой семьи позволяет существенно улучшить условия проживания без значительной нагрузки на семейный бюджет.

Автор: Игорь Лютаев
Рекомендуемые предложения для оформления