Кредит с обеспечением

Кредит с обеспечением

Наличие гарантийного обеспечения при получении займа– одно из обязательных условий в любом банке. Одним из распространенных видов гарантийного обеспечения является залоговое имущество заемщика. Кредит с обеспечением может носить как целевой, так и нецелевой потребительский характер.

Что такое обеспечение по ссуде

В некоторых случаях, когда потенциальный заемщик нуждается в получении крупной денежной суммы, его постоянного дохода для этого может оказаться недостаточно. Чтобы подстраховать свои риски, банк может воспользоваться залоговым имуществом заявителя.

Залоговое имущество может подразделяться на основное и дополнительное.

Основное залоговое обеспечение своей величиной способно перекрыть сумму займа и процентов. В роли такого имущества могут выступать жилая или коммерческая недвижимость, ценные бумаги и транспортные средства.

От юридических лиц в качестве основного гарантийного обеспечения может быть принято следующее имущество:

  1. Векселя.
  2. Банковские гарантийные документы.
  3. Документы на поручительство от государственных учреждений.

В качестве дополнительной гарантии в том случае, когда оформляется потребительский кредит с обеспечением, может выступать поручительство физического либо юридического лица. Если сумма займа является очень высокой, банк может разрешить привести нескольких поручителей.

На что можно взять такую ссуду

Кредиты под залог имущества могут быть получены гражданином на следующие цели:

  1. Большие суммы займов могут быть использованы на неотложные нужды.
  2. На приобретение жилья – квартиры или таунхауса.
  3. На покупку автомобиля.
  4. На развитие действующего бизнеса.
  5. Юридическое лицо может взять ссуду на пополнение фондов предприятия.

Максимальная сумма такого кредита обычно ограничивается стоимостью залогового имущества. Как правило, банки соглашаются предоставить заемщику сумму в пределах 60-70 процентов от оценочной стоимости залога. Чтобы уменьшить срок выплат по кредиту, можно попробовать уменьшить срок погашения задолженности.

Максимальный период, который банк отводит на погашение кредита, определяется его величиной. Если займ носит потребительский характер, его срок, как правило, не превышает 3-5 лет. Автокредит можно получить на время до 10 лет.

Наиболее долгосрочными ссудами являются ипотеки или ссуды на приобретение жилья. Здесь максимальный срок может достигать 30 лет. В качестве ограничивающего фактора может выступить возврат заемщика на момент обращения в банк и на момент погашения ссуды. Как правило, по требованию банка на момент полного погашения займа возраст плательщика не должен превышать 75 лет.

В какие банки можно обращаться:

  1. Кредит под обеспечение в Сбербанке» можно взять под 14,9% в год при условии поручительства физических лиц.
  2. В Россельхозбанке можно оформить потребительский займ с поручительством от 14,5% в год, а также нецелевой займ под залог недвижимости. При этом процентная ставка может составить от 15,5% в год.
  3. В Газпромбанке с поручительством физических лиц можно получить сумму более 1500000 рублей при ставке 14% в год. Возможно также предложить организации залоговое имущество.

С полным списком всех банковских продуктов подобного рода можно ознакомиться на страницах нашего сайта.

Договор обеспечения

При предоставлении ссуды под залог банк составляет с заемщиком договор на предоставление гарантийного обеспечения. Этот документ должны подписать все стороны сделки.

Порядок оформления:

  1. Если займ выдается под залог имущества, в банк предоставляются документы, касающиеся предмета залога, а также проводится оценка стоимости экспертом. При предоставлении в качестве залога жилой недвижимости договор обязательно заверяется у нотариуса и в регистрационной палате.
  2. Договор поручительства по своей структуре во многом имеет сходство с договором кредитования. Практически все пункты, касающиеся заемщика, относятся также и к поручителю. Это и его права, и обязанности, и предмет договора, и реквизиты.

Как подается заявка

Чтобы заполнить анкету-заявку, можно посетить офис банка и сделать это собственноручно. Другим вариантом решения может стать подача онлайн-заявки на официальном или на нашем сайте.

В предварительную заявку вносится только основная информация о претенденте на получение денежного займа. После того, как предварительно банк одобрит заявку, он потребует предоставить полный перечень документов, необходимых для заключения договора.

Рассчитать общую сумму выплат желающие получить кредит под залоговое имущество могут, воспользовавшись нашим онлайн-калькулятором. С его помощью можно узнать сумму основного долга и проценты, которые потребуется выплачивать каждый месяц.

Особенности передачи в залог имущества

Как правило, кредит в залог имущества выдается под более низкие проценты по сравнению со стандартными.

Очень часто банк выдвигает требование застраховать залоговое имущество от возможного ущерба. В этом случае банк защищается от возможных убытков с помощью страховки.

Перечень залогового имущества может быть весьма разнообразным. Условно можно разделить все залоговое имущество на движимое и недвижимое.

К первой категории относится жилье и земельные участки, а также коммерческая недвижимость. К движимому имуществу относятся автотранспорт или оборудование, а также ценные бумаги.

Залоговым имуществом может выступить как уже имеющаяся собственность, так и та, которую заемщик только собирается приобретать. В качестве примера можно привести ипотеку или автокредит.

При передаче имущества в залог оно автоматически попадает под обременение. При этом заемщик имеет полное право проживать в заложенной квартире или пользоваться заложенным автомобилем. Однако в этом случае залоговое имущество не может быть продано или передано в собственность иным способом третьему лицу до тех пор, пока не будет полностью погашен долг перед банком.

Автор: Игорь Лютаев
Рекомендуемые предложения для оформления