Льготные кредиты пенсионерам

Льготные кредиты пенсионерам

Поскольку за последние годы средний возраст россиян, согласно статистике, значительно возрос, большинство банковских организаций существенно ослабило требования к потенциальным получателям кредитов и стало предлагать займы лицам в возрасте 55-65лет. Ведь люди пожилого возраста не должны себе ни в чем отказывать.

Таким образом, льготный кредит для пенсионеров сегодня стал столь же обычной процедурой, как и кредитование молодых заемщиков. По статистике некоторых банков, именно люди пенсионного возраста отличаются повышенным чувством ответственности и являются наиболее надежными и исполнительным плательщиками.

Особенности выдачи льготных займов

В большинстве пунктов требования к соискателям заемных средств по льготной программе мало чем отличаются от стандартных для любой категории населения. Некоторые отличия могут быть связаны лишь с возрастом заемщиков:

  1. Погасить взятый займ необходимо до наступления 75-летнего возраста. Этого условия строго придерживаются практически все кредитные организации.
  2. Поручительство. Оно не является обязательным лишь для тех пенсионеров, которые имеют постоянное место работы или другой постоянный источник доходов, которые могут подтвердить документально.
  3. Срок погашения кредита не должен превышать 5 лет. Таким образом, люди пожилого возраста могут рассчитывать только на краткосрочные ссуды.
  4. Средний размер заемных денежных средств, который может быть предоставлен банком пенсионеру, это 150000 рублей.

Для того, чтобы оформить льготный кредит для пенсионеров, необходимо найти банк с наиболее подходящими условиями. Некоторые банки могут выдавать и более крупные суммы при наличии дополнительных средств гарантийного обеспечения.

В какой банк можно обратиться

На нашем сайте вы сможете найти наиболее полные данные о всех кредитных организациях, выдающих заемные средства пенсионерам. И хотя на сегодняшний день такой перечень не слишком велик, есть перспектива его скорого увеличения. Это обусловлено тем, что число населения в возрасте от 55 до 65 лет за последнее время значительно возросло, и подавляющее большинство таких людей занято на постоянной работе. Разумеется, все банки стремятся заполучить таких платежеспособных плательщиков, да еще с высоким чувством ответственности.

Чтобы получить льготные кредиты для пенсионеров, можно обратиться за помощью к сотрудникам нашего сервиса. Мы поможем подобать наиболее интересные и выгодные предложения с льготными условиями предоставления займов.

Общие требования к пенсионерам при кредитовании

Лучшие варианты займов клиентам старшей возрастной группы предлагает Сбербанк. Следует заметить, что в наступившем 2017 году требования к потенциальным заемщикам и условия кредитования не претерпели существенных изменений в сравнении с прошлыми годами.

Как правило, льготные кредиты пенсионерам выдаются лишь при условии, что они могут быть погашены до достижения клиентом 65 лет. В качестве исключения, банк может рассмотреть заявку от заемщика, который готов предоставить поручителя. Им может выступить любой родственник или знакомый трудоспособного возраста с наличием постоянного источника доходов.

Еще одним условием предоставления кредита пенсионеру может быть наличие у него залогового имущества. В качестве залога заемщик может предоставить недвижимость или транспортное средство.

Кредиты без обеспечения

Если у пенсионера нет гарантийного обеспечения при оформлении кредита, он может рассчитывать на следующие условия:

  1. Минимальный размер предоставляемого кредита в Сбербанке для москвичей составляет 45000 рублей, а для жителей других городов – от 15000 рублей.
  2. Верхняя граница кредитного лимита может достигать 1500000 рублей.
  3. Кредит предоставляется в рублях.
  4. При получении льготного кредита для пенсионеров не начисляется никаких дополнительных комиссий или сборов.
  5. Сроки возврата заемных средств могут находиться в диапазоне от 3 месяцев до 5 лет.

Если клиент-заемщик проживает по временной регистрации, срок кредита не может превышать срока окончания регистрации.

Займы для пенсионеров имеют нецелевой характер, и поэтому заемщик не обязан давать банку отчет, на что были потрачены денежные средства.

Процентная ставка по такому кредиту начисляется в каждом случае индивидуально. Срок кредитования также полностью зависит от возраста заемщика.

Именно по такой льготной программе кредитования в Сбербанке пенсионеры могут рассчитывать на пониженную процентную ставку по предоставляемой ссуде.

Льготные программы кредитования

Для тех заемщиков, которым уже исполнилось 65 лет на момент подачи заявки, банк предлагает еще более выгодные условия кредитования. Следует учитывать, что максимально разрешенный возраст плательщика на момент полного возвращения займа не должен быть более 75 лет.

Непременным условием для предоставления денежного займа в этом случае является поручительство третьих лиц. Они должны обладать постоянным источником дохода. Именно размеры дохода поручителя являются ключевым фактором при предоставлении пенсионеру кредита на льготных основаниях.

Преимущества такой льготной программы заключаются в следующем:

  1. Максимальный размер кредита повышается до 3000000 рублей.
  2. Количество поручителей может составлять 1 или 2 человека.
  3. Процентная ставка по такой программе составляет 16,5% годовых.

По сравнению со стандартной программой для остальных категорий населения, этот банковский продукт имеет пониженную процентную ставку. Если же у заемщика имеется собственность, которая может быть предоставлена в залог, процентная ставка может быть еще ниже.

Для залога может подойти квартира или таун-хаус, а также земельный участок или гараж.

Условия залогового кредитования

При предоставлении кредита под залог недвижимого имущества условия будут следующими:

  1. Минимальный размер кредитных средств составляет 500 тысяч рублей.
  2. Максимальная сумма займа не превышает 10 млн рублей или же 60% оценочной стоимости залогового имущества.
  3. Срок полного погашения займа может быть продлен до 20 лет или же до момента окончания временной регистрации заемщика по месту проживания.
  4. Ставка по кредиту составляет 15,5-16,25%.
  5. Если кредитуемый не оформляет договор страхования жизни, процентная ставка повышается на 1%. Если пенсионные выплаты производятся заемщику не в Сбербанке, это тоже способствует получению займа под более высокие проценты.

Выбирать такой вариант кредитования следует только в тех случаях, когда нет возможности подтвердить официально имеющийся источник доходов или же срочно требуется значительная сумма денег.

Чтобы произвести предварительные расчеты ежемесячных выплат, можно воспользоваться кредитным онлайн-калькулятором, который имеется на нашем сайте. Следует рассчитать таким образом процентную ставку и размер ежемесячных выплат, а также стоимость общей переплаты по оформляемому кредиту.

Найти такой калькулятор можно также на официальном сайте банка.

Для того, чтобы получить необходимые сведения, в форму калькулятора вносятся следующие данные:

  1. Размер необходимых заемных средств.
  2. Оптимальный срок погашения задолженности.
  3. Получение пенсионных выплат в Сбербанке также указывается в одном из окошек калькулятора.
  4. Дата рождения претендента на кредит и его половая принадлежность.
  5. Уровень ежемесячных доходов плательщика.
  6. Сведения об имеющихся побочных доходах клиента.
  7. Если кредит выдается под поручительство или с созаемщиками, необходимо ввести также данные о них.

На основании полученных данных кредитный онлайн-калькулятор выдает предварительные расчеты. Если какие-то из пожеланий заемщика не укладываются в рамки банковской программы, калькулятор может внести изменения и предложить заемщику свой вариант программы.

Как происходит процедура оформления

После того, как пенсионер определился с размерами и сроками погашения займа при помощи онлайн-калькулятора, можно обратиться в офис банка, чтобы заполнить заявку-анкету.

Для получения займа необходимо предоставить в банк следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Пенсионное удостоверение или полис социального обеспечения.
  3. Копия трудовой книжки или документ, подтверждающий наличие трудового стажа за последние 5 лет.
  4. Справка о доходах вида 2-НДФЛ.
  5. Документ о размере пенсионных выплат.
  6. Документу о наличии дополнительных доходов.

В случае, если клиент банка прибегает к помощи поручителей, необходимо будет предоставить документы, подтверждающие их доходы. При предоставлении в банк залогового имущества необходимо принести соответствующие документы. Их можно предоставить в течение 2 месяцев, начиная от даты получения предварительного одобрения по заявке.

Кредитные менеджеры произведут проверку и оценку предоставленных документов и учтут пожелания претендента на получение ссуды. Если пенсионер получает в Сбербанке социальные выплаты или заработную плату, решение по кредиту оглашается в день обращения. Далее с заявителем заключается кредитный договор.

Как погашать кредит

Основные принципы погашения льготных кредитов для пенсионеров заключаются в следующем:

  1. Деньги по кредиту можно получить в течение одного месяца со дня заключения договора.
  2. Указанная сумма переводится одномоментно на карточку клиента банка или на его расчетный счет.
  3. Погашать кредит можно равнозначными долями один раз в месяц.
  4. При допущении просрочки может быть начислен штраф в размере определенного процента за каждый день.

Займ для пенсионеров можно погасить досрочно в любое удобное для пенсионера время. Для этого необходимо обратиться в банк с предварительным заявлением. В обязательном порядке указывается вносимая по кредиту сумма и дата погашения.

Погашать кредит можно через кассу в любом офисе банка или же вносить на карточку наличные через банкомат. Можно отслеживать движение средств через Сбербанк-онлайн.

Можно также оплатить кредит со своей пластиковой карточки или через мобильный банк, а также перевести средства с другого счета.

Автор: Игорь Лютаев
Рекомендуемые предложения для оформления