Предоставление залога для получения кредита

Предоставление залога для получения кредита

Предоставление залога для получения кредита может потребоваться тем юридическим лицам, которые приняли решение развивать свое производство или модернизировать его. Собственных активов для этого может оказаться недостаточно, либо же они все будут задействованы в обороте.

В этом случае предприятие или индивидуальный предприниматель могут прибегнуть к помощи финансовых организаций. Однако, если потребуется значительная сумма денег, банк может предоставить ее под залог имущества.

Особенности залогового кредитования

Очень часто стоимость имущества, находящегося в собственности у предприятия, не перекрывает суммы, необходимой для получения кредитных денег. И что же делать, если заемщику явно недостаточно тех денег, которые может предоставить ему финансовая организация? Существуют ли реальные выходы из сложившейся ситуации?

В этой ситуации можно обратиться с просьбой о помощи к дружественным компаниям или же к той промышленной группе, в которой состоит ваше предприятие. Эти организации могут выступать в роли залогодателей по вашему кредиту, если предоставят банку свое имущество. Однако такой выход тоже не всегда бывает просто найти: у ваших коллег может просто не оказаться свободного залогового имущества в наличии, или его объем тоже окажется недостаточным.

В связи с этим, на сегодняшнем финансовом рынке можно найти организации, которые предоставляют услуги по предоставлению залогов для кредита. Такое залоговое имущество охотно принимается банковскими организациями и предусматривает получение многомиллионных кредитов.

Что такое залоговое обеспечение

Залоговое обеспечение по займу как физических, так и юридических лиц является гарантией для финансовой организации получения прибыли и отсутствия потерь даже в тех случаях, когда заемщик по какой-то причине окажется неплатежеспособным.

Если потенциальный заемщик предоставит в банк имущество в залог, банк будет избавлен от необходимости создавать резервы на случай потерь.

Если же податель залогового имущества выполнит свои обязательства, он получает назад свое имущество, и банк не несет никаких потерь.

Залоговое обеспечение может быть двух категорий:

  1. Основное – должно перекрывать своей стоимостью сумму основного долга.
  2. Дополнительное – предоставлено третьими лицам и покрывает недостающую сумму.

Чтобы банк принял имущество в качестве гарантийного обеспечения, оно должно обладать таким качеством, как высокая ликвидность. Ликвидность имущества будет гарантом возмещения банком возможных потерь.

В качестве залога банк может принять:

  1. Недвижимость, которая является частной собственностью компании.
  2. Активы предприятия – это могут быть денежные или нематериальные активы, а также долговые обязательства третьих компаний или денежные вложения.
  3. Часть товаров предприятия, находящихся в активном обороте.
  4. Оборудование компании, связанное с торговлей или производственным процессом. В этом случае кредитная организация осуществляет оценку залогового имущества и учитывает как степень износа, так и фактическую рыночную цену залогового имущества. Такие требования могут быть связаны с тем, что, хотя формально все оборудование перейдет в собственность банка, фактически оно останется на своих местах и будет продолжать выполнять обычные функции. Лучше всего, если залоговое оборудование не будет иметь аналогов.
  5. В роли залога могут выступать права по заключенному контракту.
  6. Можно взять в качестве гарантии поручительство от муниципального образования.
  7. Банковскую гарантию.
  8. Вексельное требование – это размещенные в ценных бумагах наличные средства, которые имеют безусловные обязательства. Если вексель выступает в роли кредитного обеспечения, это может существенно снизить риски банковского учреждения.
  9. Недвижимое имущество – жилые или коммерческие, а также производственные помещения. Возможно предоставить в залог землю или недостроенное здание.
  10. Крайне редко юридическое лицо может заложить в банке сам свой бизнес. Однако в этом случае требования кредитора к залогу бывают крайне жесткими.

Залоговое имущество

Предоставление залогов для кредита подразумевает под собой как имущество, находящееся в собственности у заемщика, так и у третьего лица.

В качестве предоставляющей залог стороны может выступать как юридическое, так и физическое лицо. В случае, когда в роли подателя залога выступает третье лицо, оно должно будет предоставить в банк документальные доказательства своей платежеспособности.

Если в качестве залога выступает товар, принадлежащий форме или индивидуальному предпринимателю, он должен обладать достаточно высокой степенью ликвидности и востребованности в своей сфере рынка. К тому же очень важно, чтобы оборот данного товара был непрерывным и систематическим. Это связано с условием кредитования: часть товара будет изъята из оборота и передана в собственность банка.

В каждом финансовом учреждении, предоставляющем кредиты, работает специалист по оценке имущества. Если такового нет, банк может обращаться в специализированные фирмы, которые оказывают подобные услуги.

После того, как залоговое имущество будет оценено, банк приступает к вопросу предоставления займа. Обычно максимальный размер займа не может превышать 70% оценочной стоимости залога.

Кто может предоставить имущество в залог

В наше нелегкое время услуги предоставления имущества в залог набирают все больше популярности. Иногда именно процедура ломбардного займа позволяет предпринимателю решать насущные вопросы.

Однако далеко не каждое физическое или юридическое лицо может позволить себе предоставить в банк ценное имущество или высоколиквидную недвижимость. К тому же, эта процедура может отнять массу сил и времени у потенциального заемщика. Да и размер ломбардного кредита может оказаться ограниченным и не решить возникших финансовых проблем.

В этой связи можно обратиться в специальные компании, предоставляющие в залог высоколиквидное имущество за определенную плату. Как правило, в этих компаниях тщательно изучаются требования банков к залогам, и клиенты получают высокую степень гарантии получения заемных средств.

Автоломбарды

Получить деньги в кредит можно под залог автомобиля. В этом случае ломбард выдает ссуды в размере от 70 до 90 процентов их рыночной цены. Срок получения кредита в этом случае минимальный, и процентные ставки могут оказаться гораздо ниже банковских.

Предоставляя в залог свое автотранспортное средство, заемщик может рассчитывать на бережное хранение и гарантированное возвращение в целости и сохранности поле полного погашения займа.

Процедура получения займа под залог автомобиля очень проста и может быть завершена в течение короткого времени.

Для начала ломбард произведет определение предмета залога и рассчитает возможный размер ссуды под него. Кроме того, необходимо будет определиться со сроком погашения займа.

Далее проводится оценка стоимости и проверка юридической чистоты транспортного средства.

После проведения тщательной проверки с заемщиком подписывается договор, а транспортное средство изымается и размещается на охраняемой стоянке.

Обязательным условием такого договора с автоломбардом является физическое нахождение транспортного средства на автомобильной стоянке. По условиям договора, кредитор несет за него ответственность до полного возмещения займа.

Автор: Игорь Лютаев
Рекомендуемые предложения для оформления