Кредит под материнский капитал

Кредит под материнский капитал

Материнский капитал является денежным пособием, которое выделяется государством семьям, которые имеют двух и более детей. Отметим сразу, что взять кредит под материнский капитал наличными нельзя. Но существуют специальные программы, предусмотренные государством, благодаря которым можно оформить займ под мат капитал на определенные нужды.

Стоит заметить, что заемщик не может лично распоряжаться капиталом. Курирует данную операцию пенсионный фонд России, который дает согласие и отслеживает транзакции в случае согласия. Деньги в данной ситуации выводятся не сразу, а только после разрешения ПФР. В связи с этим не все банковские организации дают согласие на то, чтобы выдать кредит под материнский капитал.

Как взять кредит под МК?

Далеко не каждая российская семья имеет возможность купить квартиру. Для улучшения жилищных условий можно взять ипотеку, и использовать мат. капитал для быстрого погашения кредита. Но не каждый банк предоставляет условия для того, чтобы взять кредит под материнский капитал на покупку жилья. Только финансовые организации, работающие с государственными сертификатами, могут предоставить вам подобную услугу.

Как использовать мат. капитал под жилье?

МК можно использовать в таких случаях:

  • для частичного или полного погашения задолженности при покупке жилья;
  • для перечисления средств от материнского капитала на погашение первого взноса или частичного погашения долга.
  • Штрафы, просрочки не входят в стоимость заемных средств, направленные на покупку дома в кредит.

    Главной характеристикой материнского капитала является невозможность его обналичить. Данные средства нельзя направить на покупку автомобиля или бытовую технику.

    Заемщики, которые решили воспользоваться материнским капиталом, имеют возможность взять деньги в кредит под материнский капитал на вторичном рынке и при строительстве дома. Некоторые финансовые организации предоставляют заемщикам возможность оформить кредит под мат. капитал с целью участия в долевом строительстве.

    Все финансовые операции контролируются пенсионным фондом, без разрешения которого невозможно провести ни одну финансовую процедуру.

    Условия получения заемных средств

    К клиенту, планирующему целевой займ под мат. капитал, обычно предъявляют такие условия:

  • совершеннолетний возраст;
  • наличие гражданства РФ;
  • наличие стажа работы;
  • стабильный и систематический ежемесячный доход;
  • наличие свидетельства о браке;
  • безупречная кредитная история.
  • Свидетельство о браке необходимо предъявлять для подтверждения официального брака, поскольку супруг или супруга в этом случае выступают в качестве созаемщика.

    Оформление кредита под материнский капитал возможно в случае отсутствия жилой площади. Оформить займ можно в случае непригодных условий для жилья. Если вы берете кредит под МК на покупку дома, то необходимо учитывать интересы всех членов семьи. Другими словами, получение кредита с использованием мат. капитала не должно нарушать права детей. Поэтому оформлять жилье нужно на всех членов семьи.

    При получении кредита в договоре должна прописываться причина использования материнского капитала, в данном случае на улучшение жилищных условий. При отсутствии существенных условий заемщик рискует получить от пенсионного фонда отказ от займа под материнский капитал.

    Где взять кредит под мат. капитал?

    Как правило, все семьи, решившие взять деньги в долг под мат капитал, желают найти финансовые организации на выгодных условиях. Условия кредитования у финансовых организаций могут быть разными. Например, стоимость процентной ставки в разных структурах отличается.

    Существуют специальные сервисы, которые могут предложить финансовые учреждения, готовые рассмотреть заявление на кредит в случае предоставления материнского капитала.

    На сайтах финансовых организаций имеется информация о том, какие виды кредитов на жилье предоставляются.

    Большинство банков, занимающихся кредитованием под материнский капитал, могут предложить следующие условия:

  • на покупку ипотечного дома;
  • оформление займа на приобретение жилья;
  • на реконструкцию дома.
  • Рассмотрим более подробно способы кредитования под мат. капитал.

    Ипотека

    Деньгами из МК можно оплачивать первый взнос или погасить весь долг. В данном случае к заемщику предъявляются определенные требования:

  • стабильность дохода, подтвержденная документально;
  • наличие хорошей кредитной истории;
  • наличие постоянного места работы.
  • Займ на покупку недвижимого имущества

    Недвижимость, которая покупается на материнский капитал, должна быть ликвидной. Например, покупка загородного дома РПФ не будет одобрено.

    Займ на реконструкцию жилища

    В случае полной реконструкции дома сумма материнского капитала не покроет все расходы. Но зато она может здорово выручить в процессе строительства.

    Крайне важно, чтобы участок, на котором возводится здание, принадлежал вам. В обратном случае вы можете столкнуться с крупными неприятностями.

    При реконструкции здания государственные средства можно использовать:

  • на расширение пространства;
  • на достройку комнаты;
  • на строительство этажа;
  • на строительство мансарды.
  • Делать капитальный ремонт на мат. капитал не разрешается.

    Семьи, которые планируют взять займ под материнский капитал, получают такие прерогативы:

  • минимальная процентная ставка;
  • возможность получить средства маткапитала без страховки;
  • для постоянных клиентов, владельцев депозита возможность оформить займ без поручителей и без первоначального взноса;
  • удобный способ оплаты, ежедневные взносы могут выплачиваться с помощью интернет банкинга.
  • В большинстве случаев кредит под МК комиссией не облагается.

    Условия одобрения кредита под мат. капитал

    Заемщики, решившиеся на использование мат. капитала для улучшения жилищных условий, должны быть компетентными в следующих вопросах:

  • Целевой жилищный займ оформляется в рублях, долларах, евро.
  • Сумма на выдачу кредита предоставляется не полностью, а траншами, в соответствии с графиком.
  • Ипотеку под МК можно взять максимум на тридцать лет, в зависимости от условий предоставления займа и возможностей клиента.
  • Процентная ставка зависит от общей суммы займа и срока его выдачи.
  • Перечень документации

    Документы для получения займа под материнский капитал собираются тщательно и внимательно, поскольку они станут решающим фактором в случае вынесения решения по кредиту. Для успешного оформления займа необходимо наличие следующей документации:

  • Заявки в стандартной форме на получение займа.
  • Заявления созаемщика, коим чаще всего является супруга или супруг.
  • Копии и оригинала сертификата на мат. капитал.
  • Выписки из пенсионного фонда, где указана сумма остатка материнского капитала.
  • Паспорта, удостоверяющие личности обоих супругов.
  • Документа, свидетельствующего о рождении детей.
  • Свидетельства о браке.
  • Справки, подтверждающей платежеспособность потенциального клиента.
  • Справки, подтверждающей наличие работы одного из супругов.
  • Бумаг, которые способны подтвердить наличие документов на строительство дома.
  • Это – стандартный список документов, который необходимо предъявить банковскому менеджеру в случае получения заемных средств. Более подробно о других видах документов можно узнать непосредственно в банке.

    В случае одобрения ссуды заемщик отправляется в Пенсионный фонд с просьбой перечислить финансы на счет, указанный клиентом. После того, как заявка будет оформлена, можно перечислять первый взнос. Большим минусом оформления кредита в таком случае является долгое ожидание решения РПФ о выдаче вам денег на кредит. Сроки ожиданий могут достигать двух месяцев.

    Как уже было сказано, деньги не выдаются на руки клиенту, а перечисляются третьему лицу. Получить финансы на руки можно в случае перечисления наличных для реконструкции или строительства дома.

    Залоговое имущество обычно находится в распоряжение банка на протяжение кредитного периода. После того, как кредит будет полностью выплачен, залоговый договор аннулируется.

    Этапы оформления

    Процесс оформления займа должен осуществляться с согласия пенсионного фонда. Любые ошибки в договоре могут быть чреваты крупными неприятностями в будущем.

    Этапы оформления займа:

  • Вначале вы идете в отделение банка или знакомитесь с условиями кредитования по интернету.
  • После получения одобрения на кредит нужно обратиться в Пенсионный фонд за разрешением воспользоваться МК.
  • Оформление займа.
  • Страховая сделка.
  • Своевременное погашение долга на протяжении всего кредитного периода.
  • Как использовать займ?

    Использование кредитных средств, оформленных под материнский капитал, запрещено законодательно. Это значит, что погашать кредитный долг, покупать автомобиль, делать ремонт на заемные средства вам не разрешат.

    Но в некоторых регионах использование заемных средств под материнский капитал осуществляется на более приемлемых условиях, например, часть этих средств можно использовать на покупку автомобиля.

    В каких случаях следует отказ банка?

    Случаются ситуации, при которых Пенсионный фонд отказывает в выдаче. Как правило, отрицательное решение связано со следующими моментами:

  • Ошибки и неточности при оформлении документации.
  • В кредитном договоре не указывается цель кредита.
  • Жилье, выбранное для проживания, является неликвидным.
  • При выборе компании следует внимательно читать условия кредитования и обратить внимание на рейтинг компании.

    Когда не требуется справка о доходе?

    Не каждый заемщик может предъявить справку о доходах. Но случаются ситуации, при которых клиент имеет постоянный доход, но не может подтвердить это документально. Платежеспособность подтвердить невозможно в таких ситуациях:

  • Если заемщик занимается мелким бизнесом.
  • Если заемщик фрилансер.
  • Если он не желает обращаться в бухгалтерию по месту работы с просьбой о выдаче справки о доходах.
  • В отдельных ситуациях вы можете воспользоваться всего тремя документами при оформлении ипотеки – паспортом, ИНН, справкой из Пенсионного фонда, который подтверждает сумму, имеющуюся у вас на счете.

    Следовательно, получить займ под МК может даже одинокая мать. Но при отсутствии соответствующей документации процентная ставка будет выше.

    Автор: Игорь Лютаев
    Рекомендуемые предложения для оформления