Кредит с кредитной нагрузкой

Кредит с кредитной нагрузкой

В наше время огромное число людей, имея долговые обязательства перед банками, нуждаются в дополнительном кредитовании. Займы с большой кредитной нагрузкой становятся привычным делом, поэтому, данная ситуация не может игнорироваться банковскими организациями.

Как же поступить в случае наличия дополнительных кредитов тому, кто хочет взять кредит с большой кредитной нагрузкой? Существует несколько вариантов, позволяющих улучшить финансовую ситуацию, и получить положительное решение банка по кредиту. Но, для начала разберемся с понятием – что такое кредитная нагрузка?

Кредитная нагрузка

Данное понятие означает количество долговых обязательств перед банками, которые имеет заемщик, то есть, часть дохода, которую нужно ежемесячно гасить.

Причем, согласно закону, суммы ежемесячных доходов не должны превышать сорока пяти процентов от общего дохода, подтвержденного документально.

Главным условием получения положительного решения банка по кредиту является платежеспособность заемщиков, наличие постоянного места работы, залога, поручителей. Это является основополагающим фактором, по которому можно взять любой займ, даже, кредит с высокой кредитной нагрузкой.

Многим гражданам неизвестно, как банк узнает о том, сколько имеется долгов у потенциальных заемщиков? Между тем, узнать кредитный рейтинг не составляет большого труда. После отправки вашей заявки сотрудники банка посылают запрос в бюро кредитных историй, где существуют черные списки неплательщиков, прошлые кредиты, ответственность заемщика перед банковской организацией. Здесь же можно узнать, имеются ли у клиента просрочки в других финансовых учреждениях, алименты, другие ежемесячные выплаты.

При отсутствии информации о задолженности в течение года кредитная организация, скорее всего, предоставит вам заемные средства на выгодных условиях.

Причины отказа в кредите заемщикам с кредитной нагрузкой

Кредит с кредитной нагрузкой может быть не одобренным в таких случаях:

  • при отсутствии официальной работы;
  • если сумма ежемесячных платежей превышает половину заработка;
  • если кредитный рейтинг оставляет желать лучшего.
  • Решение банка по кредиту с большой кредитной загруженностью получить достаточно проблематично в связи возможными рисками, связанными с появлением просрочек. В таком случае существует большая вероятность того, то банк окажется в убытке, что является крайне нежелательным для финансовой организации, главная цель которой – получить прибыль с каждого клиента.

    Поэтому финансовые организации предпочитают отказать заемщику с кредитной нагрузкой, если долги превышают или приравниваются к уровню дохода. Но, если банк согласиться выдать займ клиентам с подобными проблемами – то на выгодных для себя условиях. В таком случае процентная ставка для клиентов будет завышенной, а сумма заемных средств – не высокой. Долгосрочный кредит для них будет, скорее всего, не доступен.

    Условия получения займа клиентам с кредитной нагрузкой

    Если у вас имеется несколько кредитов – не стоит терять надежду на получение заемных средств для решения ваших финансовых вопросов. В таком случае обращайтесь к нам на сайт. Мы поможем вам оформить кредитную нагрузку при помощи таких методов:

  • рефинансирование кредитов, которое позволяет существенно снизить процентную ставку;
  • консолидацию займов, при помощи которой можно объединить все кредиты, тем самым, упрощая процедуру погашения ежемесячных платежей;
  • реструктуризацию кредитных средств.
  • Может случиться так, что сумма ежемесячного дохода увеличивается связи с улучшением финансового состояния. В таком случае у потенциального клиента появляется возможность оформить займ без особого труда.

    Рефинансирование позволяет уменьшить процентную ставку и увеличить лимит, благодаря чему у клиента будет больше возможностей выполнять условия договора, не задерживая платежи.

    Консолидация позволяет объединять действующие кредиты в один, что позволяет контролировать выплаты и не задерживать сроки погашения займа.

    Эта процедура осуществляется после того, как клиент напишет заявление, которое будет рассматривать дирекция финансовой организации. Консолидацию осуществляет не только кредитующий банк, но и другие организации. Наш интернет ресурс предоставляет информацию о том, где можно воспользоваться этой услугой на законных основаниях. Мы работаем для вас, поэтому, заинтересованы в удачном решении проблемы. Чаще всего банк идет навстречу клиенту, который получает одобрение на новый кредит, позволяющий ему не запутаться в сроках погашения, и эффективнее планировать свой бюджет.

    Стоит отметить, что изменение сроков ежемесячных выплат не освобождает от уплаты долга и его процентов. Просто, в таких случаях финансовые организации идут навстречу клиентам и предлагают им более выгодные условия кредитования.

    Реструктуризация долга может включать в себя изменение временных параметров внесения платежей, обмен заемных средств на собственность, списание определенной суммы долга. Прибегать к подобной услуге нужно в крайнем случае, поскольку данная операция негативно сказывается на кредитном рейтинге. В таком случае информация о долге попадает в бюро кредитных историй, после чего вам будет сложно получить новый кредит в течение года.

    Финансовые учреждения неохотно идут на эту услугу. Это связано с тем, то к подобной операции обычно прибегают заядлые неплательщики, которые уже имели проблемы с выплатами, и кредитная репутация которых уже испорчена.

    Если клиент поддерживает связь с финансовой организацией, то у него есть возможность воспользоваться услугой путем предоставления кредитных каникул, пролонгации сроков ежемесячных выплат, продления срока погашения платежей.

    Более подробно об этом расскажут сотрудники банка, в который вы обратились за помощью.

    Стоит отметить, то реструктуризация осуществляется очень редко, в состоянии полного дефолта. Но, прежде, клиенту нужно доказать свою неплатежеспособность, что в реальности сделать крайне сложно.

    Все вышеперечисленно финансовые операции ведутся исключительно путем переговоров клиента с банковской организацией. Дирекция банка идет на встречу тем заемщикам, которые зарекомендовали себя с лучшей стороны, идут на диалог и не игнорируют звонки и письма кредиторов по причине невыполнения условий договора. В любом случае при невозможности своевременно погасить задолженность с вязи с финансовой несостоятельностью стоит обращаться в банк для разъяснений со стороны его работников по данной проблеме.

    Как получить займ с кредитной нагрузкой?

    Бывают ситуации, при которых срочно нужны деньги, но, возможности оформить кредит отсутствуют. К счастью, многие финансовые учреждения учитывают проблемы, которые могут стать причиной появления задолженности. Если до этого у клиента была безупречная кредитная история, то шансы получить займ при наличии иных кредитов увеличиваются.

    С помощью нашего сервиса вы обязательно найдете финансовые учреждения, где вам предложат выгодные условия перекредитования при наличии нескольких займов.

    Существуют финансовые организации, которые относятся лояльно к безработным и другим категориям заемщиков, оказавшимся в затруднительной финансовой ситуации.

    Решение по перекредитованию принимает дирекция банка. В таком случае служба безопасности проверяет кредитную историю клиента, и изучает его уровень дохода, включая наличие залогового имущества и дополнительных поступлений финансов.

    Для того, чтобы получить кредит с нагрузкой, необходимо рассказать сотруднику банка о своей проблеме. Для этого следует пройти следующие этапы:

  • написать заявление о предоставлении подобной услуги;
  • пройти кредитное интервью, где указать причины невозможности гашения ежемесячных платежей в полном объеме;
  • дождаться решения банка по кредиту;
  • Перечисление денег осуществляется по факту получения одобрения кредита со стороны кредитного отдела финансовой организации. Если финучреждение одобрит заявку, то клиент должен предоставить его сотруднику максимальный пакет документов:

  • паспорт, подтверждающий личность заемщика;
  • идентификационный код;
  • наличие имущества, которое принадлежит непосредственно клиенту банка;
  • информацию о доходах с места работы;
  • информацию о наличии кредита в иных банках;
  • документ, подтверждающий личность поручителя, если таковой имеется.
  • Для положительного решения по кредиту очень важно предоставить финансовой организации максимальное количество бумаг, которые содержат подробную информации о финансовом состоянии клиента, что вызовет доверие к нему со стороны сотрудников банка.

    Большим преимуществом обладают заемщики, которые имеют залоговое имущество, или, поручителей, которые выступают в качестве гаранта при оформлении кредита.

    Требования банка к заемщикам

    Как правило, клиенты, которые претендуют на перекредитование, должны соответствовать таким условиям:

  • иметь паспорт гражданина РФ;
  • заемщик должен иметь совершеннолетний возраст;
  • клиент банка должен иметь прописку;
  • так же, он должен иметь официальное место работы, и соответствующий уровень дохода;
  • желательно, чтобы клиент имел хорошую кредитную историю.
  • Если заемщик до последнего времени выполнял условия договора, но, при определенных обстоятельствах не может вносить ежемесячные платежи – банк пойдет на уступки и сделает условия кредитования более лояльными.

    Клиент в свою очередь должен не забывать о том, что при несоблюдении условий договора не стоит игнорировать проблему. В обратном случае это лишь ухудшит ситуацию. Если заемщик не обращается в банк в случае невозможности выплатить долг в полном объеме, не выходит на связь, постоянно просрочивает платежи – финансовая организация может передать долг третьим лицам или подать в суд, что негативным образом отразится на кредитном рейтинге должника.

    Если не удалось оформить кредит с нагрузкой?

    Если вам не удалось договориться с банками по кредиту – не стоит отчаиваться! Существуют коммерческие организации, которые пойдут вам на уступки, и предоставят заемные средства на лояльных условиях. Хотя, стоит отметить, что процентная ставка в таком случае будет завышенной, а сумма займа – меньшей.

    Вариантов перекредитования может быть несколько:

  • обращение в микрофинансовые организации, где предоставление кредита осуществляется по паспорту без лишней бюрократической волокиты;
  • привлечение созаемщиков или поручителей, которые возьмут на себя долговые обязательства в случае невыполнения условий договора клиентом;
  • оформление залогового договора;
  • получение кредитной карты;
  • обращение за финансовой помощью к кредитным брокерам, которые изучат ваше финансовое состояние, и предоставят максимально выгодные условия для погашения долга.
  • МФО является достаточно актуальным выходом из затруднительной финансовой ситуации. Но, при обращении в подобные организации следует учитывать специфику их работы. Дело в том, что микрофинансовые организации не требуют дополнительных документов в виде справки о доходах. Но, процентная ставка в таком случае будет завышенной по причине возможных рисков. Подобные учреждения не занимаются долгосрочным кредитованием. Максимальный срок погашения задолженности в таком случае сокращается, примерно, до полугода.

    Положительным моментом данного вида кредитования является возможность оформить кредит быстро, и без привлечения общественности.

    Заемщики и созаемщики вносят свои личные данные вместе с клиентом банка. В случае задержки с выплатами они берут на себя финансовые обязательства своего подопечного. В таком случае банк более охотно соглашается на предоставление подобной услуги.

    Наличие залогового имущества повышает шансы оформить кредит с нагрузкой на лояльных условиях.

    При наличии карты банка, предоставляющего кредит, клиент получает больше возможностей получить заемные средства, поскольку, к своим клиентам кредитная организация относится более лояльно, нежели к потенциальному заемщику, имеющему карту в другом банке.

    Что касается кредитного брокера – не каждый может воспользоваться его услугой по причине больших комиссионных, которые потребуются за услугу. Но, если иных шансов на получение заемных средств у вас нет – поищите надежную организацию, которая займется решением вашей проблемы. В таком случае нужно соблюдать предусмотрительность, и обращаться в проверенные компании, которые работают на легитимной основе. В обратном случае сомнительные фирмы могут использовать ваши личные данные в корыстных целях.

    Найти компании, которым можно доверять, не просто. Главным критерием поиска в таком случае может быть качество сайта, где указаны реквизиты и фактический адрес брокерской организации, а не только адрес электронной почты. Обратите внимание на форум, где размещены отзывы о подобного рода компаниях.

    Как видите, получение денег для покрытия кредитного долга достаточно распространенная процедура. Поэтому, при возникновении финансовых трудностей не стоит отчаиваться. Безвыходных ситуаций не существует. Нужно только найти организацию, способную пойти вам на уступки, и выяснить условия получения кредита с нагрузкой на максимально выгодных условиях.

    Рекомендуемые предложения для оформления
    Автор: Игорь Лютаев