Кредит в валюте

Кредит в валюте

Кредит в валюте является достаточно востребованной процедурой, позволяющей решать многие финансовые вопросы – приобрести жилье, купить авто, оформить потребительский займ. Данная процедура предоставляется многими банками, которые предлагают специальные программы, позволяющие использовать иностранную валюту для решения финансовых проблем.

Оформляя валютный кредит всегда нужно помнить о возможных рисках, поскольку, в таком случае сумма ежемесячных выплат зависит от курса валюты.

Виды валютных кредитов

Как любой вид займа кредит в иностранной валюте бывает таких видов:

  • целевой;
  • нецелевой;
  • с обеспечением;
  • без обеспечения.
  • Главное отличие кредита в долларах США заключается в экономии денег. Процентные ставки в таком случае несколько ниже в сравнении с рублевым займом. Многие заемщики, оформляя такой кредит, надеются сэкономить в связи с колебанием курса доллара.

    Как оформлять валютный займ?

    Взять кредит в валюте могут заемщики, доказавшие свою платежеспособность. Прежде, чем его оформить, необходимо заполнить анкету-заявление. К стандартным требованиям к заемщикам со стороны финансовой организации относится:

  • высокий заработок;
  • зарплата в валюте;
  • высокий статус;
  • безупречная кредитная история.
  • Получить кредит в валюте несколько сложнее, поскольку, в таком случае потенциальный клиент подвергается тщательной проверке на платежеспособность со стороны финансовой организации.

    Такое решение банк принимает не случайно. Ведь, при оформлении данного вида кредитования финучреждение имеет валютный риск в случае повышения курса доллара.

    Требования к заемщику

    Поскольку, ставки кредитов в валюте могут колебаться, к клиенту, оформившему данный вид займа предъявляются особенные требования:

  • возрастные параметры от 18 до 75 лет;
  • наличие постоянной работы;
  • наличие прописки и документов, удостоверяющих личность.
  • Часто банки в качестве гаранта использует залоговое имущество, поручителей в лице близких родственников или друзей.

    Главным условием выдачи подобного займа является наличие постоянного дохода и высокий кредитный рейтинг. При обращении в финансовые организации по кредиту не пытайтесь скрыть информацию о задолженностях в других банках. В обратном случае это усугубит ситуацию, что не приведет к решению финансовых проблем.

    Факторы, влияющие на ставку

    Для заемщика принципиально важно оформить займ, который принесет в будущем выгоду. К сожалению, некоторые люди переоценивают свои возможности, надеясь при оформлении займа на прибыль. Между тем, для успешного проведения процедуры важно учитывать следующие факторы:

  • уровень инфляции;
  • валютный курс, который действителен в настоящее время;
  • проценты, которые на данный момент существуют в других государствах;
  • проценты, которые устанавливаются самими банками;
  • расходы, которые образуются в связи с оформлением валютного займа;
  • имидж и репутация самого банка.
  • Процентная ставка зависит от валютного курса, наличия поручителей, залогового имущества. При одобрении валютного кредитования на большую сумму процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке.

    Некоторое преимущество имеют постоянные клиенты банка, и люди, которые получают в данном финансовом учреждении заработную плату. Так происходит потому, что банковские работники всегда имеют возможность узнать о финансовом положении заемщика.

    Отрицательные стороны валютного займа

    Как уже было сказано, валютный кредит имеет свои недостатки, связанные с колебанием курса валют. Любой заемщик желает выиграть на процентах, но далеко не всем это удается. Дело в том, что при долгосрочном кредитовании прогнозы по валюте строить практически невозможно.

    Что касается краткосрочного кредитования – здесь можно рискнуть, и оформить валютный займ на небольшой промежуток времени. Но, данную процедуру стоит начинать делать только при составлении прогноза.

    Некоторые банки предлагают оформить данного вида займы с конвертацией. Между тем, услуги за использования заемных средств в иностранной валюте достаточно высоки. Это значит, что выгода, которую желают получить клиенты банка, может быть не значительной.

    Большим недостатком валютного долгосрочного кредита являются скачки курса валют. Особенно опасно оформлять долларовую ипотеку, где повышение курса доллара может стать причиной потери недвижимости.

    Плюсы валютных кредитов

    Подобные банковские услуги обладают определенными достоинствами, которые привлекают внимание тех, кто хочет получить заемные средства в валюте.

    К основным позитивным моментам валютного кредита можно отнести:

  • сравнительно низкая процентная ставка;
  • ставка по займу в случае ее оформления в валюте всегда фиксирована;
  • бесплатные дополнительные услуги, индивидуальный подход, отличны сервис.
  • Несмотря на столь радужные перспективы, потенциальные заемщики, оформляя данный вид займа, должны внимательно проанализировать свои возможности, финансовое положение, составить финансовый прогноз.

    Когда займ считается выгодным?

    Для того, чтобы не оказаться в убытке, и приумножить средства, важно соблюдать такие рекомендации специалистов:

  • оформлять кредит особенно выгодно в случае выезда за рубеж;
  • оформление краткосрочного займа имеет больше достоинств в сравнении с долгосрочным.
  • Чтобы риски стали минимальными, следует учитывать во внимание следующие советы:

  • для создания валютного портфеля можно оформить сразу несколько кредитов;
  • страховка валютных рисков позволит сохранить свои финансовые средства в случае инфляции;
  • желательно осуществлять постоянный контроль курса доллара или евро.
  • Если вы оформили кредит на большую сумму, и теперь наблюдаете стремительное повышение курса доллара, начинайте процедуру реструктуризации, связанную с изменением валюты.

    Если нет возможности выплачивать валютный кредит

    К сожалению, не все граждане способны расплатиться с долгосрочным валютным кредитом. Но, не стоит опускать руки. При появлении этой проблемы необходимо сразу же обратиться в кредитный отдел банка и написать заявление о реструктуризации, пролонгации или рефинансирования.

    Всегда нужно помнить о том, что банк совершенно справедливо соблюдает личные интересы, и поэтому, использует списание долга очень редко, и в самых крайних случаях.

    Как видите, валютный кредит является достаточно выгодным мероприятием. Но, иногда он может привести заемщика к значительным финансовым потерям. Так может произойти в случае увеличения курса доллара. Поэтому, прежде, чем оформлять подобный вид займа, следует все тщательно взвесить, и разобраться в курсе валют, что в будущем поможет вам успешно прогнозировать ситуацию.

    Рекомендуемые предложения для оформления
    Автор: Игорь Лютаев