Целевой кредит под материнский капитал

Целевой кредит под материнский капитал

Сегодня в нелегкое кризисное время государственная социальная поддержка семьи может сослужить весьма неплохую службу. Среди таких социально значимых программ наиболее актуальной можно назвать обеспечение семьи так называемым материнским капиталом. Эти денежные средства дают множеству семей реальную возможность значительно улучшить собственные жилищные условия или же дать достаточное образование ребенку. Обналичить эти денежные средства полностью законным способом не представляется возможным. Однако есть масса способов использовать их по назначению с пользой для семьи.

Однако сумма материнского капитала такова, что не всегда с ее помощью, возможно, полностью решить проблему приобретения или строительства жилья. Это влечет за собой необходимость взятия под материнский капитал ипотечного займа или кредита. Семья, которая является обладательницей сертификата материнского капитала, имеет возможность оформить кредит на строительство или приобретение жилого дома или погасить уже имеющийся жилищный кредит, который был получен ранее. Целевой кредит под материнский капитал способен помочь существенно улучшить жилищные условия каждой семьи, имеющей детей.

Законно ли это

Каждая операция по выдаче кредита на строительство или приобретение жилья под материнский капитал обязана быть всесторонне и тщательно проверена и одобрена Пенсионным Фондом. Без этой проверки законной силы процедура иметь не будет. Невозможно использовать финансы из материнского капитала в обход этой организации. Это связано с тем, что все средства материнского капитала хранятся на государственных счетах пенсионного фонда. Чтобы вывести оттуда денежные средства, потребуется разрешение самой этой организации.

При каждой процедуре получения кредитных средств под материнский капитал должно присутствовать три стороны:

  1. Владелец сертификата на материнский капитал.
  2. Отделение пенсионного фонда РФ.
  3. Финансовая компания (банк), предоставляющая кредит.

При решении вопроса о том, будет ли выдан займ на строительство дома под материнский капитал, последнее слово во всех случаях остаётся за пенсионным фондом.

В каких случаях могут отказать

Если заявление на получение кредита под материнский капитал составлено несоответствующим образом, в документах имеются ошибки или займ носит нецелевой характер. Представитель пенсионного фонда имеет право отказать владельцу сертификата в выдаче материнского капитала.

При решении вопроса о выдаче кредита наиболее важное значение будет иметь цель кредита. Государственные средства для поддержки семьи могут быть выданы для строительства, приобретения или реконструкции жилого помещения. Сроки принятия решения о поступлении средств материнского капитала на счет банка может составлять от 2 до 3 месяцев.

Очень многие семьи испытывают значительные затруднения при получении займа на приобретение или строительство жилья. Это связано с высокими требованиями банков по отношению к заемщикам. У заемщика в обязательном порядке должен быть источник постоянного дохода, официальная заработная плата, подтвержденная документально, и положительная кредитная история.

Если же решение банка и пенсионного фонда оказалось в пользу семьи, заёмщики получают право пользоваться многочисленными плюсами при получении кредита. К таковым можно отнести низкую процентную ставку и длительные сроки возврата. Ряд крупных банков в структуре своей работы имеют специальные программы, направленные на поддержку многодетных семей. Для них предусмотрены льготные программы выдачи ипотечных кредитов и других жилищных займов.

Где можно получить займ

Получить целевой займ либо кредит под средства материнского капитала для строительства жилого дома или для приобретения квартиры возможно, обратившись в банковские кредитные организации. Банк имеет полномочия отправить запросы в отделение пенсионного фонда по месту регистрации потенциального заемщика.

Наиболее серьезными финансовыми кредитными структурами, которые способны выдать займ на строительство под материнский капитал, являются следующие:

  • Банк ВТБ 24.
  • Сбербанк России.
  • УралСиб Банк.
  • Россельхозбанк.
  • Азиатско-тихоокеанский банк.

Помимо крупных банковских организаций заниматься выдачей кредитов или займов могут МФО. Эти учреждения, как правило, имеют возможность предоставлять людям займ или кредит на строительство под материнский капитал в относительно небольших суммах. Воспользоваться услугами микрофинансовых организаций можно в тех случаях, если у приобретателя жилья имеется основной капитал и не хватает лишь сравнительно небольшой суммы, не более 500 000 рублей. Обычно такие микрофинансовые организации не требуют документов, подтверждающих наличие у заемщиков официальных источников дохода. Целевой кредит на строительство дома под материнский капитал в МФО возможно получить максимум на 3 года.

Какие потребуются документы

Чтобы оформить целевой займ на приобретение или строительство жилого дома, понадобится пакет документов.

  1. Документы, удостоверяющие личность супругов, если они состоят в законном браке.
  2. Сертификат получения средств материнского капитала.
  3. Если ребенок усыновлен семьей или находится под опекой или попечительством, потребуется свидетельство об усыновлении или документ о назначении опеки или попечительства.
  4. Свидетельство о заключении брака родителей. Если на момент получения кредитного займа брак расторгнут, необходимо предоставить свидетельство о его расторжении.
  5. Свидетельство СНИЛС.
  6. Свидетельства о рождении либо же паспорта всех детей, имеющихся в семье.
  7. ИНН того родителя, который является обладателем сертификата материнского капитала.
  8. Свидетельство из фонда пенсионного страхования, которое подтверждает сумму материнского капитала.

Кроме того, заявителю понадобится собрать пакет документов на приобретаемый дом или участок, где планируются строительные работы.

  1. Кадастровый паспорт земельного участка.
  2. Технический паспорт частного жилого дома при приобретении дома в частном секторе.
  3. Документ, который подтверждает права продавца на потенциально приобретаемую недвижимость.
  4. Копия, а также оригинал паспорта владельца приобретаемой недвижимости. Этот документ требуется в тех случаях, если сделка купли-продажи проводится с физическим лицом.
  5. Если речь идет о строительстве, потребуется предоставить соответствующие документы на разрешение строительства нового жилого помещения на участке, который находится в собственности либо же арендован у государства.

Требования к заемщикам

Чтобы получить займ под строительство дома под материнский капитал, потребуется соответствовать следующим требованиям финансовой организации, которая осуществляет выдачу займов.

Прежде всего, заемщик должен иметь постоянное место трудоустройства с возможностью подтверждения этого факта документально. Срок рабочего стажа на этом месте должен быть не менее 6 месяцев.

Размер ежемесячного дохода за вычетом подоходного налога и средств, которые потребуются для поддержания жизнеобеспечения всех проживающих вместе членов семьи, может быть достаточным для того, чтобы было можно совершать ежемесячные платежи по кредиту или займу.

Физическое лицо, которое планирует получить целевой займ на строительство под материнский капитал, должно достигнуть возраста 21 год. В роли созаёмщика могут заявить себя супруги заемщика или же родители. Это может существенно повысить шансы на получение кредитных средств.

Советы потенциальным заемщикам

Тем, кто планирует оформление кредита или займа на строительство или приобретение жилого дома, следует учитывать некоторые особенности этой процедуры.

Льготный период

Обычно большинство банков стараются выдавать кредиты на строительство и приобретение жилья молодым семьям. В ряде банков имеются программы помощи для молодых семей, если они пока еще только запланировали рождение или же усыновление второго ребенка. После того, как в семье появляется второй ребенок, молодая семья получает так называемый льготный период длительностью в 1 год. В течение этого льготного периода банк не требует от семьи погашения основной задолженности по кредиту.

Отсрочка погашения основного долга

Для молодой семьи Сбербанк может предложить специальную программу «Молодая семья», чтобы взять кредит под материнский капитал на строительство дома. Процентная ставка по этой программе снижена на несколько пунктов. Кроме того, у заемщика есть возможность повысить сумму займа за счет доходов, которые получают другие взрослые с члены семьи или родственники.

Общие рекомендации

Прежде чем оформить материнский капитал на кредит на строительство дома, необходимо оформить в собственность участок, на котором будет проводиться жилищное строительство.

Помимо оформления в частную собственность возможны и другие механизмы, которые дают возможность использовать под строительство земельный участок. Это может быть аренда земельного участка на длительный срок или договор безвозмездного пользования. В этом отношении нет никаких законных ограничений для обладателей материнского капитала. Кроме того, потенциальный получатель может выбрать для себя любую кредитную финансовую организацию, чтобы оформить займ под мат капитал на строительство.

Употребить средства семейного капитала для строительства возможно только для того, чтобы улучшить условия проживания семьи и детей. Поэтому невозможно взять целевой кредит под материнский капитал для строительства дачных домиков.

Как погасить ипотеку под имеющийся материнский капитал

Существует два пути погашения кредитов с помощью финансов материнского капитала. Можно подать заявление на средства материнского капитала еще до того, как было начато строительство. В этой ситуации собственник материнского капитала получает половину суммы.

Возможно, компенсировать с помощью материнского капитала средства, которые уже были потрачены на строительство и объект уже завершён. В этом случае владельцу сертификата материнского капитала будут перечислены все 100% средств.

Основные шаги получения целевого ипотечного займа

  1. Прежде всего, необходимо подыскать подходящий объект недвижимости. Он должен быть с приемлемым процентом износа и полностью соответствовать санитарным и гигиеническим нормам.
  2. Далее необходимо собрать информацию об имеющихся кредитных учреждениях, которые могут предоставить займ под материнский капитал.

Далее следует узнать, сравнить и проанализировать условия предоставления денежных займов и кредитов, которые выдвигают разные кредитные организации и МФО. Поле того, как был сделан выбор в пользу той или иной кредитной организации, потребуется начать собирать требуемый пакет документов о личности и финансовом состоянии заемщика и объекте строительства или приобретения.

Если кредитная организация удовлетворена платёжеспособностью потенциального заемщика и приняла предоставленные ей документы, она принимает решение о предоставлении лицу целевого займа либо же кредита. Заёмщик подписывает договор и получает на свой банковский счет оговоренные средства путем безналичного перевода. После того, как получена необходимая сумма на банковский счет, заемщик собирает и подает пакет документов в отделение пенсионного фонда по месту постоянной регистрации. После этого отделение пенсионного фонда принимает решение о безналичном переводе денежных средств материнского капитала на счет учреждения, которое предоставило кредит или займ.

Автор: Игорь Лютаев
Рекомендуемые предложения для оформления