Кредиты без проверок кредитной истории

Кредиты без проверок кредитной истории

Каждый, кто хотя бы раз в жизни брал в банке кредит, автоматически становится обладателем кредитной истории. Если по всем имеющимся кредитам, погашенным ранее или погашаемым в настоящее время, у плательщика не имеется просрочек, а также погашения кредитов до срока - такая история признается положительной. Как ни парадоксально, некоторые кредиторы считают критерием негативной истории досрочное погашение платежа. Этот критерий является очень актуальным. Именно поэтому часть плательщиков соглашаются переплачивать лишние проценты только для того, чтобы избежать процедуры проверки собственной кредитной истории.

Исходя из всего вышесказанного, возникает закономерный вопрос – возможно ли получить займ или кредит без проверки кредитной истории?

Кредитная история – это своего рода досье на каждого, кто хотя бы раз в жизни выступал в роли заемщика. Изменить ее по собственной воле невозможно. Данные кредитной истории хранятся в специальной базе и могут быть доступны большинству банков. Следует заметить, что на территории России нет единой базы на всех плательщиков. Если положение дел у плательщика изменяется в ту или иную сторону, это отражается в личной КИ.

Любой плательщик может получить исчерпывающую информацию о собственной истории, если обратится в специальное бюро по месту постоянного жительства.

Какие займы можно получить без проверок

Есть целый ряд разновидностей кредитов и займов, при выдаче которых банк не проводит проверку.

  1. Срочные потребительские кредиты, где существенно повышена процентная ставка.
  2. Кредиты на приобретение определённого продукта в магазинах, с которыми у банка партнерские отношения.
  3. Выдача кредитных карт.
  4. Если заемщик является зарплатным клиентом банка.
  5. В микрофинансовых организациях вопрос кредитной истории решается путем дополнительного договора страхования. Эта страховка обычно значительно повышает сумму займа.

Условия предоставления кредита

Любая кредитная организация может пойти на риск только при ряде определённых условий. Наиболее важным критерием при выдаче кредита является срок погашения и процентная ставка.

Наиболее распространённым видом выдачи займа может стать так называемый экспресс-кредит. Чтобы получить такой займ и сэкономить время на проверку КИ, достаточно предъявить паспорт и заполнить анкетные данные в банке. Такие займы могут выдавать не только банки, но и целый ряд микрофинансовых организаций. Оформить займ можно как с точной целью, так и на неотложные нужды. При этом ставка может быть обратно пропорциональна надёжности потенциального заемщика.

Существует определённый перечень документов, необходимых для получения кредита без дополнительных проверок. В каждом случае вопрос выдачи займа рассматривается в индивидуальном порядке. Наиболее часто банк требует следующие документы:

  1. Паспорт гражданина.
  2. Справку вида 2-НДФЛ.
  3. Свидетельство о собственности на имеющуюся недвижимость.
  4. Документ о полученном высшем образовании.
  5. Удостоверение водителя любой категории.
  6. Военный билет.

Оформляя человеку кредит без проверки кредитной истории, банковская организация может потребовать сообщить телефоны близких родственников, коллег по работе, номер телефона на рабочем месте. Некоторым банкам вполне достаточно бывает заполнения сведений о доходах за последние три месяца. Другие просят справки за полгода. Наличие или отсутствие страхования жизни клиента также может отразиться на процентной ставке и других условиях кредитования.

Почему банк идет на риск

Выдача банком таких кредитов осуществляется из расчета на лучшее. Если плательщик вернет вовремя кредит с завышенной процентной ставкой, это перекроет возможные убытки. К тому же даже самый проверенный и благонадёжный клиент не застрахован от возможных просрочек и финансовых проблем. В ряде случаев банки идут на уступки потенциальному заемщику, не проверяя его кредитную историю. Однако взамен они предлагают человеку интервью с психологом, предоставление документов об имеющихся доходах с места работы или имущество в качестве залога.

Молодые банки

Большей лояльностью к потенциальным клиентам отличаются сравнительно молодые кредитные организации, которые заинтересованы в привлечении максимального количества клиентов. Компенсация риска для них тоже заключается в чрезмерно высокой процентной ставке.

Чтобы одобрить кредит наличными без проверки кредитной истории, такие банки позволяют заемщику представлять документы о наличии высшего образования и чеки об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

Реструктуризация кредитов в других банках

Обычно такую процедуру позволяют себе крупные банки с государственной поддержкой. Они могут помочь заемщику провести реструктуризацию сразу нескольких кредитов в других банках. В этом случае репутация плательщика играет ведущую роль. В таком случае невозможно получить кредит, избежав процедуры проверки кредитной истории. Иногда есть возможность умолчать об имеющихся проблемах с платежами, уповая на лояльность кредитора. Такая ситуация может иметь место в тех случаях, когда просрочка произошла совсем недавно, и банк кредитор еще не успел ввести информацию о ней в базу.

Однако многие крупные банки, типа ВТБ 24 или Сбербанка, обычно требуют в этом случае предоставления справок об отсутствии просрочек по иным обязательствам.

Завышенные процентные ставки

Если получение кредита без проверки полной истории сопровождается минимальным перечнем предоставляемых документов, банк несет повышенный риск. В этом случае кредитор компенсирует свои риски с помощью завышенных процентов. Это позволяет кредитной организации распределить свои потенциальные потери между добросовестными плательщиками за счёт повышения стоимости кредитной продукции. Математически проводится подсчет убытков за предыдущий период.

Микрофинансовые организации

Неплохой альтернативой срочным кредитам может стать обращение к услугам организаций, оказывающих услуги микрофинансирования. Единственное ограничение - это относительно небольшая сумма таких займов. Размеры микрозаймов крайне редко превышают 50 000 рублей, однако получить такой займ можно в течение 15 минут. Переплата по процентам в ряде случаев может превысить сумму самого микрозайма. Поскольку микрофинансовые организации не имеют возможности провести проверку благонадёжности плательщика, они вынуждены таким образом перекрывать высокую степень своего риска.

Еще одним минусом такого микрозайма служит короткий срок кредитования. Целью такого кредита служит предоставление плательщику небольшой суммы до зарплаты или на непредвиденные расходы. Конечно, изредка бывают исключительные случаи и МФО могут предоставить своему клиенту сумму до 100 000 рублей под залог квартиры или машины. Однако срок погашения задолженности при этом остается небольшим. Как правило, такие кредиты имеют целевой характер.

В какой банк можно обратиться

Многие граждане, чья кредитная история не слишком хороша, стремятся найти организации, которые могут выдать кредит без проверки кредитной истории. В наши дни процент неуплат по взятым кредитам растет со скоростью лавины. Поэтому все банки стараются получить данные через систему обмена сведениями. Заключая с банком соглашения и давая свое согласие на проверку собственной кредитной истории, плательщик дает возможность банку получить информацию обо всех имеющихся или погашенных кредитах человека.

Следует заметить, что нет банка, который бы не проверял кредитную историю заемщика совсем. Однако все банки относятся к негативным историям с разной степенью лояльности. В этом случае лучше будет обратиться к молодым банкам или банкам, которые вынуждены выживать в условиях наступившего кризиса.

Прежде чем обращаться в банк, нелишне будет выяснить свою кредитную историю и подробно с ней ознакомиться. Наиболее удобной системой, позволяющей получить сведения о кредитной истории того или иного лица, является БНКИ. Помимо объективного отчета о положении дел заёмщика, эта организация предоставляет свою собственную оценку, то есть так называемый скоринговый балл. Этот показатель разработан для оценки благонадежности клиента. Большинство банков используют этот показатель, когда решают вопрос о предоставлении займа.

Чтобы улучшить свою историю, можно взять небольшой займ на короткий срок и своевременно его погасить. Это позволит существенно улучшить показатели.

Какие есть варианты

Если ваша кредитная история вызывает сомнения, можно воспользоваться следующими вариантами получения денежного займа:

  1. Вы можете оказаться в числе потенциальных заемщиков, в которых банк имеет серьезную заинтересованность. В число таких заемщиков входят исправные плательщики, регулярно погашающие свои кредиты, имеющие в данном банке зарплатные программы или текущие счета. Обычно банки сами находят таких клиентов по телефону или через СМС и предлагают воспользоваться своими кредитными продуктами. Обычно таким клиентам предлагаются наиболее выгодные условия. Таких клиентов в банке называют займовыми клиентами, которым направлено адресное обращение.
  2. Существует ряд программ кредитования, условия которых приемлемы для банка, но при этом неудобны для клиента. В их число входят потребительские кредиты наличными с высокими процентными ставками.
  3. Экспресс-программы кредитования для приобретения дорогостоящих товаров. Такие кредиты выдаются наиболее просто, даже если у плательщика крайне негативная история.
  4. Есть возможность взять кредит наличными без проверки кредитной истории, обратившись к частному лицу. Сегодня в интернете можно обнаружить массу предложений от частных инвесторов о предоставлении ссуд и займов на разные сроки и под разные проценты. Однако этот вариант может оказаться крайне дорогим и не всегда безопасным. Есть риск попасть в руки мошенников или впоследствии иметь дело с коллекторской системой. Однако наряду с этим есть целый ряд вполне благонадежных и адекватных инвесторов, готовых предоставить займ на приемлемых условиях. Как правило, такие физические лица готовы предоставить займ на короткий срок под залог имущества.
  5. Мгновенные онлайн займы. Кредит вообще без проверки кредитной истории готовы предоставить гражданам МФО. Преимущество такого займа – высокая скорость предоставления. Деньги на карту или электронный кошелек приходят практически мгновенно. И уж точно здесь никто не будет проверять вашу кредитную историю.

Плюсы и минусы онлайн-кредитов

Сегодня в России насчитывается более 3500 микрофинансовых кредитных организаций. Оформить кредит вообще без проверки кредитной истории в таком месте можно очень быстро и даже не потребуется выходить из дома. Достаточно выбрать для себя наиболее подходящий вариант и заполнить электронную форму. Деньги придут на карту или электронный кошелек уже спустя четверть часа.

К отрицательным сторонам такого кредитования можно отнести небольшие суммы кредита. Сроки возврата здесь также минимальны и не превышают пару недель. Процентные ставки же напротив чрезмерно высоки. Обычно в день взимается 1 или 2 процента. Однако если деньги нужны очень срочно, такой вариант может помочь решить проблему.

Подводя итоги, можно сказать, что лучше не надеяться на предоставление кредита без проверки кредитной истории. Это приведёт к колоссальным переплатам. Более разумно будет постараться исправить имеющуюся кредитную историю и беспокоиться о ней в дальнейшем. Это позволит в дальнейшем выбрать для себя ту программу кредитования, которая будет выгодна именно вам, а не будет навязана кредитной организацией.

Автор: Игорь Лютаев
Рекомендуемые предложения для оформления