Кредит через брокера с плохой кредитной историей и просрочками

Кредит через брокера с плохой кредитной историей и просрочками

В условиях кризиса подавляющее большинство людей живут, что называется от зарплаты до зарплаты. Поэтому накопить или отложить хотя бы некоторую сумму редко кому представляется возможным. Словно бы отвечая на эту потребность, все средства массовой информации пестрят всевозможными заманчивыми предложениями помощи в получении кредита. Однако всегда ли возможно оказать заемщику реальную помощь? И что делать тем, кто уже успел взять кредиты и основательно подпортить свою кредитную историю регулярными и длительными просрочками? Одним из наиболее эффективных решений данной задачи может стать помощь кредитного брокера.

Кто такой кредитный брокер

Изначально слово брокер означает посредник. Соответственно кредитный брокер – это организация, оказывающая посреднические услуги в отношениях между кредитными организациями и потенциальными заемщиками. С помощью кредитного брокера возможно получить помощь в получении займов любого типа. При этом брокер помогает потенциальному заемщику оформить займ на максимально выгодных для себя условиях.

Брокер учитывает все пожелания и возможности заемщика и на основании полученных данных проводит подбор наилучшей схемы получения заемных средств. Определяются наилучшие условия банковских организаций и наиболее выгодная и удобная схема выплат. В конечном итоге услуги брокера позволяют сэкономить массу времени для клиента, и при этом гарантируют положительные результаты.

Процедура получения услуг брокера выглядит следующим образом:

  1. Лицо, решившее получить кредит, обращается в брокерскую организацию и указывает желаемую сумму, период погашения и приблизительную процентную ставку.
  2. В офисе брокера необходимо будет заполнить некоторые документы и указать свои персональные данные.
  3. Далее гражданин может спокойно возвращаться домой и быть на связи, а брокер берет на себя все заботы о получении данного кредита. В его обязанности входит изучение рынка кредитных предложений, выявление наиболее выгодного для клиента варианта, сбор и заполнение необходимых документов и подача заявки в банк о получении займа.
  4. После достижения брокером договоренности с банком и получения одобрения на выдачу кредита заемщик должен проследовать в банк, чтобы подписать кредитный договор и получить необходимые ему средства.

По сути своей брокер является вашим личным консультантом в финансовой сфере и вашим представителем в банковской сфере или любой организации, осуществляющей выдачу кредитов. Кредитный брокер обязан действовать исключительно в ваших интересах.

Наиболее важными качествами брокера должны быть порядочность и высокий профессионализм. Репутация кредитного посредника играет немаловажную роль. Настоящий честный брокер всегда будет заботиться о чистоте своей репутации и ни в коем случае не станет уговаривать потенциального заемщика подделать документы или любым другим образом нарушать действующее законодательство.

Виды и оплата брокерских услуг

Все услуги, которые могут предоставить кредитные брокеры, можно условно подразделить на несколько разновидностей:

  1. Консультативные услуги – это ознакомительная деятельность. Потенциальному заемщику предоставляется наиболее полная информация о действующих и наиболее выгодных и популярных кредитах, требованиях к заемщику и условиях кредитования.
  2. Посредничество – это перечень услуг, которые связаны со сбором документов, оформлением и подачей заявки в кредитные организации для получения заёмных средств. Кроме того, брокер осуществляет в банке официальное представительство от лица заемщика и в том числе обязан присутствовать при процедуре выдачи в кассе банка наличных средств.
  3. Услуга сопровождения – это деятельность по предоставлению клиенту наиболее полной и полезной для него информации по заключаемым сделкам и полученным займам.

Оказание таких слуг производится на возмездной основе. Заемщик перечисляет определённую плату брокерской компании. Ценовая политика у каждой организации может быть своя. Виды платежей могут также существенно разниться, но в целом они сводятся к следующим:

  1. Фиксированный платеж – цена каждой услуги имеет фиксированный характер и никак не зависит от суммы, которую получил клиент от банка.
  2. Процент от полученной денежной суммы. При каждой конкретной кредитной сделке определяется индивидуальный процент, который клиент обязан выплатить брокерской компании в качестве вознаграждения. Этот процент зависит от объема и сложности выполненных работ и объема полученных клиентом денежных средств. Например, у клиента с плохой кредитной историей и отсутствием постоянной работы, процент за услуги брокера будет выше, чем у человека, не имеющего проблем с платежами.
  3. Смешанная разновидность вознаграждения. В этом случае одни услуги имеют строго фиксированную цену, а другие определяются в виде процента от проведенной сделки. К первой категории могут относиться сопровождение по улучшению кредитной истории или консультации по погашению просрочек. Услуги второй категории - это оказание посреднических услуг при получении займа.

Чтобы определить для себя, какой из видов оплаты услуг для вас будет выгоднее и удобнее, прежде всего, важно решить, какая именно сумма кредита вам понадобится. При сравнительно небольших суммах займов (до 100 тысяч рублей) – гораздо выгоднее будет оплата процентов от сделки. Если сумма значительна, выгоднее выбрать брокера с фиксированными ценами на услуги. Это поможет существенно сэкономить при оформлении кредита.

Когда необходимы брокерские услуги

Немаловажный вопрос, на который часто ищут ответа многие потенциальные заемщики – стоит ли вообще прибегать к услугам брокерских компаний или выгоднее попробовать получить кредит своими силами.

На этот вопрос весьма трудно ответить однозначно. Среди отзывов клиентов и экспертных оценок можно найти, как массу аргументов против того, чтобы привлекать к делу посредников, так и значительное количество доводов в пользу последних.

На наш взгляд наиболее весомой причиной, по которой стоит обратиться за помощью к посредническим организациям, является наличие негативной кредитной истории и невозможность получить кредит в банке собственными силами вне зависимости от того, какова причина таких затруднений.

Если с вашей кредитной историей все в порядке, провести анализ предложений кредитных организаций вы вполне сможете и самостоятельно.

Если же несколько кредиторов подряд ответили вам отказом и деньги нужны крайне срочно, визит к брокеру можно считать обоснованным. В такой ситуации у вас просто может не оказаться другого выхода. И услуги кредитных брокеров при таком повороте событий оказываются просто незаменимыми.

Можно обратиться к брокеру и в тех случаях, когда необходимо получить значительную сумму денег. Как правило, брокерские организации хорошо знают возможные причины отказа в выдаче займа и стараются подстраховать клиента именно с этих сторон. Опытный брокер подберет своему клиенту наиболее удобные и выгодные условия кредитования.

Добросовестный кредитный брокер окажет эффективную помощь в получении кредита при имеющихся открытых просрочках по платежам, а также поможет существенно сэкономить силы и время и повысить ваши шансы на успех.

Однако всегда следует помнить, что добропорядочный честный брокер тоже не волшебник. Ни одна надежная честная брокерская организация не даст стопроцентной гарантии получения кредита. Такими сомнительными услугами могут промышлять только так называемые черные агентства. Однако общение с ними чревато уголовной ответственностью.

Что может опытный посредник

Надежный и добросовестный брокер имеет необходимые финансовые и юридические познания, позволяющие получить кредит на значительную сумму на наиболее выгодных условиях даже при наличии отрицательной кредитной истории.

Очень часто потенциальный заёмщик получает отказ в предоставлении займа, так как с точки зрения банка или другой кредитной организации является неплатёжеспособным и имеет плохую кредитную историю. Такую ситуацию вполне возможно повернуть в пользу человека. При помощи опытного брокера, возможно, получить кредит даже с самой плохой историей. В этом случае профессиональный посредник – это просто находка. Опыт и имеющиеся знания посредника позволяют значительно сократить сроки оформления и собрать именно те документы, которые окажут помощь в получении заемных денежных средств.

Подавляющее большинство таких организаций работают с банковской структурой в онлайн-режиме, что позволяет заемщику посещать офис банка лишь единожды - с целью подписания договора и получения на руки денежных средств наличными.

Немаловажную роль в получении желаемых денег имеет и правильность заполнения заявления-анкеты. Профессиональный брокер окажет помощь в правильном заполнении всех необходимых документов. Согласно статистике, больший шанс на получение займа имели те клиенты, которые воспользовались услугами посредников.

Очень часто предоставляемые банками кредиты помимо погашения основного дога и процентов включают целый ряд дополнительных услуг и платежей. Клиент в силу незнания таких подводных камней может согласиться на подобные условия и тем самым значительно увеличить для себя финансовую нагрузку. В задачу посредника входит избавление клиента от таких неприятностей и составление договора кредитования на максимально выгодных для заемщика условиях.

Некоторые банки тесно сотрудничают с брокерскими копаниями, что дает возможность клиенту, которого привёл в банк брокер, избежать выплаты комиссии за получение кредита или иных дополнительных платежей.

Как найти добросовестного брокера

На сегодняшний день в России официально зарегистрированы и осуществляют свою профессиональную деятельность более 2000 кредитных брокеров – от крупных акционерных обществ, до частных лиц, оказывающих подобные услуги. Конечно, сделать выбор бывает очень нелегко.

Приступая к выбору наиболее надежного брокера, лучше не рассматривать частных лиц и отдавать предпочтение более крупным организациям. Это могут быть акционерные общества различных типов собственности, которые осуществляют услуги в регионах или в столице. Прежде чем доверить свои дела какому-либо посреднику, необходимо тщательно ознакомиться с имеющейся информацией в средствах массовой информации и почитать отзывы пользователей на тематических форумах. Полезно будет также изучить официальные сайты таких организаций, они должны внушать доверие. На сайте должны быть указаны адрес электронной почты и контактные телефоны, а также юридический адрес организации. Самое основное условие - оплату услуг можно проводить только по факту их получения.

Прежде чем заключать договор об оказании посреднических услуг, необходимо убедиться, что у брокера имеются соответствующие документы об образовании и лицензия на оказание подобных услуг. Кроме того, компания должна обладать соответствующим сертификатом, говорящим о ее профессионализме и мастерстве. Далее с компанией заключается договор об оказании услуг, в котором подробно оговорены все права и обязанности сторон и вариант оплаты.

Получить информацию о надежных брокерских фирмах и их рейтинге возможно на едином кредитном портале. Здесь собраны сведения о наиболее надежных и добросовестных организациях с высоким рейтингом.

Сегодня очень многие специализированные сайты пестрят рекламными объявлениями о предоставлении помощи в оформлении срочных займов абсолютно всем без исключения. С другой стороны люди не менее часто дают объявления о том, что они нуждаются в получении кредита и ищут профессиональной помощи. Такие граждане очень сильно рискуют попасть в лапы мошенников. Если лицо или организация, предоставляющие посреднические услуги, предлагают свою помощь по цене существенно ниже среднерыночной, необходимо задуматься, прежде чем радоваться дешевизне услуг.

Кредитные брокеры в Москве

Ниже приведен наиболее полный перечень кредитных брокеров, осуществляющих свою деятельность на территории Москвы и Московской области.

  1. Группа компаний Содействие.
  2. Компания Gold Money.
  3. Московский кредитный дом Invest Pride.
  4. Брокерская компания Octopus Finance.
  5. Брокерская компания Premium Finance.
  6. Финансовая группа Proffinans.
  7. Открытое акционерное общество Бизнес Кредит.
  8. Компания Demikom Capital Investment.
  9. Компания Дженерал Кредит.
  10. Акционерное общество Дипломат Групп.
  11. Кредитный брокер Клевер-финанс.
  12. Компания Кредит макс.
  13. Центр кредитования Кредит-сервис.
  14. Компания Кредитмолл.
  15. Общество с ограниченной ответственностью Кредитный центр.
  16. Группа финансовых компаний «Лайм Кредит».
  17. Компания Микрофинанс.
  18. Кредитная компания Мир кредита.
  19. Компания Московский кредитный брокер.
  20. Кредитный брокер Первый кредитный дом.
  21. Кредитный брокер Рива Бранч.
  22. Российский центр кредитования.
  23. Компания - столичный ипотечный центр.
  24. Группа финансовых компаний - столичный финансовый АЛЬЯНС.
  25. Группа Тотал финанс.
  26. Агентство брокериджа ФинансКредит.
  27. Группа финансовых и страховых компаний.
  28. Московский единый центр залогов недвижимости и рефинансирования.
  29. Центр финансового консультирования.

Помощь при плохой кредитной истории

Наиболее часто отчаявшиеся люди вынуждены обращаться к услугам кредитных брокеров в тех случаях, когда безнадежно испорчена их кредитная история. Пред тем как обратиться за помощью к профессионалам, большинство нуждающихся в кредите безуспешно пытаются подавать заявки в несколько банков подряд и везде получают отказ. Но даже в такой сложной ситуации не стоит отчаиваться. Ничего фатального в отрицательной кредитной истории нет. При помощи опытного профессионала вполне возможно исправить даже самую запущенную историю и получить займ, если в этом есть острая потребность.

С помощью специалистов, работающих в брокерских организациях, есть возможность получить кредит наличными на сумму до 3 000 000 рублей в кратчайшие сроки и на наиболее выгодных условиях.

Рассмотрим основные причины, почему может быть испорчена кредитная история:

  1. Многократное неисполнение своевременных платежей по кредитам.
  2. Несоблюдение ряда других пунктов договора кредитования.
  3. Предоставление при оформлении кредита заведомо недостоверных данных.
  4. Ухудшить кредитную историю может не только сам плательщик, но и сотрудники банка, с которым заключался договор. Они могли по какой-то причине внести ошибки в пункты договора.
  5. Самое неприятное обстоятельство – это возможность стать жертвой мошенников, которые оформили кредитное обязательство без ведома самого заемщика.

Часто потенциальный заёмщик, который обращается в банк с заявкой о предоставлении денежного займа, может и не подозревать, что его кредитная история имеет какие-либо изъяны. При этом он обращается сразу в несколько кредитных организаций, отказы этих учреждений могут только усугубить негативную картину.

Таким образом, снизить рейтинг заемщика могут не только его личные действия, но и действия третьих лиц. Однако исправить нарушения и неправомочные действия посторонних лиц бывает гораздо проще, чем свои собственные нарушения пунктов кредитного договора. Это особенно актуально в тех случаях, когда необходимо срочно получить денежные средства. Именно в таких ситуациях помощь кредитных брокеров может стать единственной эффективной мерой для получения необходимых денег.

В компетенцию брокерского агентства входит получение наиболее подробной и объективной информации о том, по какой причине данный конкретный заёмщик получил отказ в предоставлении кредита. Согласно действующему законодательству банковское учреждение имеет право не сообщать заемщику причин, по которым оно отказало ему. Кредитные брокеры, как правило, обладают более глубокими познаниями в этих вопросах и, исходя из объективного статуса клиента, помогают ему подобрать кредитную программу с наиболее высокими шансами на успех. Дополнительной ценностью таких услуг является существенная экономия времени заемщика на поисках возможных вариантов.

Помощь в оформлении кредитов

Посредники оказывают помощь не только людям с испорченной кредитной историей, но и тем, у кого в настоящий момент нет официального места работы. Основной их девиз – помогаем получить кредит всем без выходных и праздников. На этом рынке можно найти как представителей крупных холдингов, так и небольшие компании и даже отдельных частных лиц, предоставляющих посреднические услуги. Как уже был отмечено, более крупные компании дают больше гарантий уберечься от мошеннических действий.

Если человек не имеет официального источника доходов, который можно подтвердить документально, ему потребуется помощь профессионала в получении займа. С помощью кредитных брокеров можно оформить займ в сумме до 800 тыс. рублей уже спустя 5 минут после обращения.

Справедливости ради стоит заметить, что некоторые банковские организации не одобряют обращение клиентов к брокерам. Такие поступки вызывают у них сомнения в надежности и платёжеспособности потенциального заемщика. С точки зрения банков, надежный плательщик не станет обращаться к посреднику, а придет напрямую.

Исправление кредитной истории

Реально ли исправить существенно подпорченную кредитную историю? В глазах банков постоянные длительные просрочки и начисление пени и штрафов являются существенным изъяном в резюме потенциального заемщика. Еще больше снижают рейтинг плательщика непогашенные задолженности по кредитам, и даже судебные разбирательства в этой связи. Конечно, мало какой кредитор захочет иметь дело со столь ненадежным клиентом.

Наименее серьёзным изъяном в кредитной истории бывает просрочка по платежу, которая продолжается не более 5 дней. Если подобные просрочки повторяются, рейтинг плательщика опускается все ниже. Совершая окончательные расчеты по кредиту, необходимо быть особенно внимательным. Надежнее всего будет выяснить в банке точную до копейки сумму платежа. В противном случае пара недоплаченных рублей в будущем может перерасти в многотысячный долг. Хуже всего то, что заемщик узнаёт о них слишком поздно. Помимо всех прочих неприятностей, это крайне отрицательно сказывается на кредитной истории.

Но как же поступить, если факт уже свершился и кредитная история испорчена? Поправить ее шанс есть почти всегда. Конечно, имеющиеся факты из истории не выбросишь, но можно продолжить ее в более позитивном ключе.

Взять значительную сумму в кредит при таких условиях может быть затруднительно. Банки попросту не захотят идти на столь серьёзный риск. Чтобы помочь делу, можно прибегнуть к получению незначительных сумм, которые необходимо скрупулёзно в срок возвращать в банк согласно договору. Можно приобрести в кредит не слишком дорогую бытовую технику или мебель.

Крупные организации учитывают кредитные истории своих клиентов за последние 3-5 лет. Если же просрочки по платежам имели место более 15 лет тому назад, они уже просто не фиксируются в базе данных за давностью лет.

Чтобы исправить свою историю, необходимо тщательно ее контролировать. Причины снижения рейтинга могут и не зависеть от самого плательщика. Работник банка мог ошибиться, внося данные в базу. Вы совершили платеж вовремя, а в базе данных стоит информация о просрочке. Конечно, добиться внесения изменения в КИ не так уж и просто, но все же реально.

Бывают случаи, когда в базу данных попадает информация о задолженностях человека, чьи персональные данные в значительной степени совпадают с вашими. Здесь также необходимо обратиться в банк и потребовать подробного разбирательства. Для подтверждения своей правоты необходимо иметь на руках документы, которые подтверждают своевременность совершения платежей. Очень часто у плательщика остаются непогашенными микроскопические суммы и банки намеренно не сообщают о них плательщику до тех пор, пока они не перерастут в многотысячные задолженности. Если не откорректировать ситуацию своевременно, это больно ударит как по кошельку, так и по кредитной истории. С помощью организаций посредников можно добиться у банка исправления недочетов и ошибок, возникших по вине банковских сотрудников.

На устранение ошибок сотрудникам кредитной организации отводится время в размере одного месяца. За это время кредитор обязан рассмотреть претензию и изменить данные в базе на достоверные. Однако в течение этого времени у человека может возникнуть потребность значительной денежной сумме. В этом случае кредитный брокер может помочь клиенту взять в соответствующем банке справку о том, что ранее все задолженности погашались исправно и вовремя. Это поможет потенциальному заимодавцу восстановить доверие к претенденту на получение займа.

Еще одна мера по улучшению кредитной истории, где можно воспользоваться помощью посредников – это получение нескольких микрозаймов подряд в течение короткого времени. Лучше всего брать минимальные суммы и уже через пару дней полностью погашать их вместе с начисленными процентами. После ряда таких операций организация, осуществляющая услуги микрофинансирования, подает в кредитное бюро информацию о том, что вы вполне благонадежный плательщик и репутация будет восстановлена.

Таким образом, с помощью фирм-посредников можно получить необходимую сумму в кредит даже в тех случаях, когда кредитная история была существенно испорчена.

Поскольку крупные брокерские фирмы часто и тесно сотрудничают с банковскими организациями, с их помощью можно добиться в лояльном банке получения займа под вполне демократичные проценты.

Автор: Игорь Лютаев
Рекомендуемые предложения для оформления