Кредит для ип

Кредит для ип

Получение кредита в банке относится к одним из наиболее эффективных решений. С помощью кредитования предприниматель имеет возможность развивать бизнес в различных направлениях и масштабах.

Если вы занимаетесь индивидуальной предпринимательской деятельностью, у вас есть возможность брать целевые кредиты в банке для развития своего бизнеса, увеличения объема оборотных средств фирмы или покупку нужного вам оборудования. Кроме того, с помощью кредитных средств можно увеличивать производственную базу. Большинство крупных банков сегодня предлагает широкий ассортимент кредитных продуктов для разных типов предпринимателей, включая лиц с нулевой декларацией.

Чтобы подтвердить свою платёжеспособность, индивидуальный предприниматель должен предоставить в банк бухгалтерскую документацию с указанием своих доходов. Это могут быть налоговые декларации, журналы доходов и расходов и другие типы отчётов.

Если индивидуальный предприниматель желает получить кредит для развития бизнеса с нуля, ему потребуется разработать эффективный бизнес-план. В этом плане необходимо будет отразить показатели на будущие периоды деятельности и реальный спрос на конкретную продукцию или товар. Принимая решение о выдаче кредита, банку необходимо отдавать себе отчет в том, на какие именно цели будут потрачены выделенные средства, и каким образом заемщик планирует их погашать. Помочь с получением кредита может специалист банка.

Виды ссуд для бизнеса

Направления, по которым может быть выдана ссуда для индивидуального предпринимателя, могут быть следующими:

  1. Быстрое кредитование владельцев бизнеса – экспресс-кредитование. Для получения такого кредита необходим минимальный пакет документов. Решение о предоставлении заемщику денежных средств принимается крайне быстро. Это может быть период менее одного часа. Такие кредиты для ИП отличаются коротким сроком погашения и достаточно высокой процентной ставкой.
  2. Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей. В этом случае заемщик обязан будет предоставить более расширенный пакет документов. Если необходимо взять значительную сумму, может потребоваться залог в виде недвижимости или иного дорогостоящего имущества. Возможно предоставление поручителей из числа юридически дееспособных и платежеспособных лиц.
  3. Целевые программы, в том числе и для малого бизнеса. В этом случае в роли поручителя может выступать фонд содействия. Получить такой кредит действующему ИП возможно только лишь под конкретную цель. Такие займы могут получать предприниматели, которые зарегистрированы уже более трех месяцев.
  4. В некоторых случаях кредит индивидуальному предпринимателю могут предоставить наличными или овердрафт.

На каких условиях можно получить кредит

На выделение банком кредита индивидуальному предпринимателю могут повлиять самые разнообразные факторы. Не последнюю роль играет выбранная кредитная банковская программа. К примеру, программа предоставления кредитов для ИП в Сбербанке, носящая название «Бизнес Старт», может осуществлять выдачу кредитных средств на следующих условиях:

  1. Максимально допустимая к выдаче сумма денежных средств может составлять 7 000 000 рублей.
  2. Максимальная длительность погашения займа не превышает пять лет.
  3. Для получения данного вида ссуды не требуется никаких дополнительных гарантий.
  4. Получить кредит для ИП по этой программе возможно только лишь под франшизу или же при открытии нового бизнеса по типовому проекту, который открывают партнеры банка.

По сравнению с другими программами предоставления кредитных средств в иных коммерческих банках данная программа выглядит наиболее лояльной. Однако следует помнить что Сбербанк - это очень серьезная банковская структура и стремится свести к минимуму свои риски. Это обусловливает предъявление ряда требований, выдвигаемых к потенциальному пользователю – индивидуальному предпринимателю.

Возраст заёмщика должен находиться в диапазоне от 21 года до 60 лет. Причем 60 лет - это максимальный возраст, когда может быть совершён последний платеж по этому кредиту для ИП. В некоторых случаях банк делает исключения для отдельных заемщиков. Кроме того, предприниматель должен предоставить банку свидетельство о регистрации и документы о постановке предпринимателя на налоговый учет. Длительность ведения бизнеса предпринимателем должна составлять не менее 12 месяцев. Успешная предпринимательская деятельность должна продолжаться не менее 6 месяцев. Если это условие не выполняется, предоставить кредит ИП банк не сможет. Если же потенциальный заёмщик сможет соответствовать всем требованиям банка, вероятнее всего он получит необходимую ему сумму.

Условия предоставления индивидуальному предпринимателю кредитных средств напрямую зависят от того, какую именно кредитную программу он для себя выберет, и какая конкретно бизнес-модель им разрабатывается.

  1. Если индивидуальный предприниматель избрал для себя модель франчайзинга – кредит он сможет получить в Сбербанке на 48 месяцев под 18.5% годовых. Величина собственного капитала должна быть не менее чем 20 процентов от необходимой суммы. Выплачивать основной долг предприниматель начинает спустя 6 месяцев со дня получения ссуды. Отличительной чертой кредитной программы от Сбербанка является отсутствие каких-либо дополнительных комиссий и сборов за выдачу и обслуживание кредита для ИП. В качестве залога может быть использовано имущество, которое приобретается на полученные в банке средства. Возможно поручительство со стороны физического лица. Страхование имущества обязательно.
  2. Несколько менее выгодным может быть типовой бизнес план партнёрской компании. Однако он имеет свои преимущества. Величина предоставляемой ссуды может варьировать от 100 000 до 3 000 000 рублей. Срок кредитования не должен превышать 42 месяцев. Первоначальный взнос должен быть не менее 20 процентов от суммы, которая потребуется на открытие данного вида бизнеса. В качестве гарантийного обеспечения может быть предоставлено приобретаемое имущество или выступить в качестве поручителя партнер. Кроме того, поручиться за заемщика может физическое лицо. Залоговое имущество должно быть в обязательном порядке застраховано.

Какие документы потребуются

Чтобы взять кредит для ИП, заемщик должен будет собрать требуемый стандартный пакет документов. От заёмщика потребуется предоставление оригиналов документов. Сотрудник банка сами сделает с них копии.

Ниже приведен приблизительный перечень документов для получения кредита ИП в Сбербанке.

  1. Анкета с полным перечнем персональных и иных данных заемщика.
  2. Паспорт заемщика.
  3. Военный билет или же приписное удостоверение. При этом необходимо абсолютно исключить возможность призыва заемщика на срочную военную службу.
  4. Перечень финансовых документов на ИП.
  5. Свидетельство об учете в налоговых органах. Такое свидетельство выдаётся налоговой службой.
  6. Копия лицензии предоставляется в тех случаях, если она предусматривается по закону.
  7. В качестве дополнительных документов может быть затребовано свидетельство о временной регистрации в случае, если таковое имеется.

Если заемщик приводит в банк поручителя – физическое лицо, то поручитель должен предоставить аналогичный пакет документов. Если поручитель является наемным работником, он обязан представить справку о доходах вида 2-НДФЛ. Справка должна отражать доходы поручителя за последние три месяца.

В отдельных случаях банком могут быть затребованы следующие документы:

  • Письменное подтверждение одобрения франчайзером перечня покупаемых активов.
  • Договор франчайзера с предпринимателем. Эти документы могут быть затребованы лишь в тех случаях, когда бизнес-модель предусматривает работу по франшизе.

Ограничения по сумме займа

Если говорить о кредите в Сбербанке, здесь рассмотрением заявок занимается специальный отдел под названием кредитный комитет.

При подаче заявки предпринимателем или физическим лицом кредитный эксперт подготавливает к рассмотрению определённый пакет документов и передает его в кредитный комитет. Сотрудники этого комитета рассматривают полученную документацию в ручном режиме и тщательно изучают и учитывают все возможные обстоятельства, которые будут способны влиять на развитие планируемого бизнеса. Решение принимается на основе изученных документов и сделанных предварительных выводов. Повлиять на решение могут следующие факторы:

  1. Состояние кредитной истории. Если у заемщика имеются задолженности в Сбербанке или любом другом банке, в кредите ему будет отказано.
  2. Величина постоянного дохода предпринимателя.
  3. Наличие дополнительных гарантий в виде недвижимого имущества или других ценностей.
  4. Наличие надежного поручителя.
  5. Перспективность и надежность бизнес-плана.

Сумма кредита при этом может быть определена исходя из предоставленных документов и качества презентации предполагаемого бизнеса. Принимается в расчет также перспективность и ликвидность данного бизнеса.

Кредитная программа «Доверие» от Сбербанка

Этот бизнес кредит для ИП можно отнести к разряду наиболее выгодных.

  1. Заемные средства могут быть получены на любые нужды потребителя.
  2. Залога при получении кредита не требуется.
  3. Такой займ могут получить те предприниматели, у которых годовая выручка не достигает 60 000 000 рублей.
  4. Если заемщик может предоставить дополнительные гарантии, процентная ставка для него снижается.
  5. Величина базовой ставки равняется 16,5% годовых.
  6. Период погашения составляет 3 года.
  7. Лимит средств составляет 3 000 000 рублей.

Для получения этого вида займа потребуется предоставить паспорт гражданина Российской Федерации, свидетельство ЕГРИП. При наличии - военный билет. Документы о постановке на учет в налоговых органах. Предоставляется также финансовый отчет за последний период и чеки об уплате по налогам. При необходимости банк может истребовать дополнительные финансовые документы.

Что предлагают другие банки

Общий рейтинг банков с точки зрения кредитных продуктов составляется на основании общих требований и условий кредитования. Сюда входят требуемый перечень документов, процентная ставка по кредиту, срок погашения и возможность получения ссуды начинающими предпринимателями.

Наиболее выгодно для индивидуального предпринимателя обращаться за ссудой в тот банк, где у него имеется расчётный счет. Как правило, банки всегда относятся лояльно к постоянным клиентам и могут предоставить им кредит на льготных условиях. Поэтому открывая счет на ИП, необходимо изучить предложения банков не только с точки зрения обслуживания, но и с точки зрения возможного кредитования.

Ниже приведены наиболее выгодные кредитные предложения от наиболее надежных и проверенных временем банков.

Кредит для предпринимателей от Банка Москвы

В Банке Москвы индивидуальный предприниматель может получить универсальный потребительский кредит для ИП, направленный на рост и развитие бизнес-проекта. В роли поручителя в этом случае предприниматель может предоставить Фонд содействия кредитованию. Банк при этом не требует, чтобы предприниматель перевел на его счет все свои обороты. Оценка ИП проводится по скоринговой системе. Оценка имущества проводится банком самостоятельно.

  1. Сумма, которую готов предоставить банк, варьирует от 150 000 до 150 000 000 рублей.
  2. Срок погашения от 1 месяца до 5 лет.
  3. Процентную ставку в каждом случае банк устанавливает индивидуально.
  4. Для получения кредита необходимо предоставить обеспечение в размере от 400 000 до 2 млн. рублей. Сумма обеспечения зависит от размера кредита и его назначения.

Банк рассмотрит заявку в течение 5 рабочих дней. Для получения кредита необходимо будет предоставить полный стандартный пакет документов.

Ренессанс кредит

Этот банк относится к числу немногих, предоставляющих потребительские кредиты индивидуальным предпринимателям.

Условия получения кредита в этом банке следующие:

  1. Размер ссуды о 30 000 до 500 000 рублей.
  2. Процентная ставка может составлять от 15,9 и до 29,1% в год.
  3. Сроки погашения от 2 до 5 лет.
  4. Из документов достаточно предъявить паспорт и еще один удостоверяющий личность документ.
  5. Дополнительного обеспечения банк не требует, но если оно имеется, это может способствовать снижению процентной ставки.

Оформить заявку можно на сайте банка. После того, как заявка будет одобрена, необходимо явиться в офис банка с пакетом документов. Для ИП нет необходимости предоставлять бухгалтерскую документацию. Вполне достаточно принести свидетельство о госрегистрации. Продукты Ренессанс Кредит Банка выдаются даже тем, кто не планирует начинать свой бизнес с нуля.

Совкомбанк

Этот банк предоставляет займы практически всем категориям граждан.

  1. Лимит средств составляет 400 тыс. руб.
  2. Цели кредитования могут быть любыми.
  3. Минимальная ставка от 12 процентов в год.
  4. Можно подать предварительную заявку на сайте и получить наличные средства в офисе банка.
  5. Срок погашения составляет до 60 месяцев.
  6. На принятие решения у банка уходит от 1 до 3 дней.

Лицо, являющееся индивидуальным предпринимателем, может рассчитывать и на большую сумму в том случае, если предоставит залог в виде транспорта или недвижимости. Такой кредит подходит для предпринимателей с нулевой отчетностью, поскольку не требует предоставления бухгалтерской документации.

Следует помнить, что для новых клиентов банка действует ограничение по возрасту. Предприниматель должен быть не моложе 35 лет. Если вы не достигли указанного возраста, лучше попробовать подать заявку в другой банк.

Почему могут отказать в выдаче ссуды

Банк может и отказать потенциальному заемщику в предоставлении ссуды, если тот покажется по каким-то параметрам ненадежным.

Причиной может послужить недостаточно серьезное обоснование перспективности и ликвидности открываемого или расширяемого бизнеса, под который берется займ. Именно по этой причине необходимо тщательно продумать презентацию своего бизнес-проекта. Некоторые крупные банки относятся к предпринимателям предвзято. Причиной такого отношения может быть серая бухгалтерия и ряд других нюансов, которые сопровождают деятельность российских предпринимателей. В некоторых случаях, если банк отказывает в выдаче кредита ИП, есть смысл открыть общество с ограниченной ответственностью.

Другая серьезная проблема – это негативная кредитная история заемщика. Очень многие банки отказывают потенциальным заемщикам, имеющим в прошлом просрочки и задолженности по платежам. Здесь возможно помочь делу предоставлением закладных документов на недвижимость и другое ценное имущество. В крайнем случае, можно просто подать заявку на обычный потребительский кредит для физических лиц. Правда, процентная ставка при этом может показаться несколько выше. Однако преимуществом будут минимальные требования к заемщику и достаточно лояльные условия. К тому же не придется собирать большой пакет документов.

Самый простой и всем доступный выход - это получение кредитного займа. Это позволит расширить уже существующий бизнес, придав ему новые обороты или развить с нуля новое перспективное направление.

Автор: Игорь Лютаев
Рекомендуемые предложения для оформления