Кредит для ип без залога и поручителя

Кредит для ип без залога и поручителя

Многие банки не слишком охотно выдают кредиты тем предпринимателям, которые только начинают свой собственный бизнес. Однако сегодня политика банков начинает существенно изменяться и что называется поворачиваться лицом к представителям малого и среднего бизнеса.

Сегодня бизнесмен, который ведет свои дела не менее полугода, может получить ссуду на достаточно значительную сумму. Существует великое множество кредитных программ, по которым можно оформить займ. Это могут быть кредиты с поручителями или под залог имущества. Возможно, также получить кредит для ИП без залога с более высокой ставкой, но без предоставления поручителя. Как бы то ни было, банковская сфера уже достаточно хорошо развила механизмы кредитования индивидуальных предпринимателей и существенно расширила рамки, как по величине займа, так и по условиям предоставления денежных средств.

Под какую цель можно взять займ ИП

Сегодня в банках есть не только продукты, подходящие всем без исключения. Возможно также рассмотреть и специальные займовые продукты для определённых категорий заемщиков и под определенную конкретную цель. Большинство предпринимателей может оформить целевые займы. Это может быть кредит на приобретение необходимого оборудования или на производственно - хозяйственную деятельность.

Выделяют основные цели, под которые можно получить в банке кредит без поручителей и залога:

  1. Расширение оборота и пополнение активов.
  2. Оплата некоторых услуг.
  3. Покупка необходимого сырья и товаров.
  4. Реструктуризация кредитов.
  5. Покупка необходимого оборудования и необходимой для деятельности техники.
  6. Приобретение коммерческой недвижимости.
  7. Приобретение транспорта, который задействован в развивающемся бизнесе.
  8. Приобретение личного автотранспорта.

Отличительные черты займа без залога и поручителей

Самый основной нюанс, который отличает такой тип займов – это достаточно высокая процентная ставка. Таким образом, банки пытаются компенсировать свои риски там, где они не требуют залога и предоставления поручителей.

Согласно действующему российскому законодательству каждый банк обладает правом устанавливать процентную ставку на своё усмотрение. В этом случае клиент банка должен понимать, что если он не может предоставить никаких гарантий возврата займа, банк будет страховать свою финансовую собственность повышением процентной ставки. В тех случаях, когда россияне не исполняют своих обязательств по платежам, они должны нести ответственность, в том числе и своим имуществом. Некоторые кредиторы могут требовать более полный пакет документов. А другие принципиально придерживаются ограниченного перечня документа.

Ссуда может быть выдана индивидуальному предпринимателю в форме овердрафта, полноценной кредитной линии или обычного займа.

Займы могут также носить некредитный характер. Примером способно послужить приобретение в лизинг личного или служебного транспорта. Различия могут быть и в способах погашения платежей.

В большинстве случаев банк охотно идет навстречу тем предпринимателям, которые ведут бизнес уже более полугода.

Различия по платежам

  1. Аннуитетные платежи – это равномерные суммы, распределенные на каждый месяц в течение всего срока погашения.
  2. Дифференцированные платежи – при таком способе основной долг распределяется на равномерные суммы, и проценты начисляются с остатка. При этом каждый месяц происходит уменьшение платежа.
  3. По согласованию между кредитором и заемщиком может быть установлен индивидуальный график платежей.

Требования к плательщикам

Как уже было написано выше, кредит без залога и поручителей выдается банком на более жестких условиях. Если заемщик может предоставить хотя бы какие-то гарантии обеспечения кредита, требования к нему будут гораздо мягче. Итак, ниже представлены основные требования к потенциальному заемщику:

  1. Наличие гражданства Российской Федерации.
  2. Наличие постоянной либо же временной регистрации в регионе, где находится представительство банка.
  3. Возрастные лимиты от 23 лет до 65.
  4. Минимальный объем годовой выручки должен составлять не менее 700 тысяч рублей.
  5. Финансовая деятельность предпринимателя должна быть прибыльной, но не убыточной и не нулевой.
  6. Положительная кредитная история по всем предыдущим займам без просрочек платежей.
  7. Некоторые банки требуют наличия у предпринимателя определённого количества наемных сотрудников.

Какие документы потребуются

Предварительно заполненная анкета или заявка с определённой денежной суммой. Можно произвести предварительные расчёты на сайте банка, воспользовавшись услугами онлайн-калькулятора. После того, как заполнена заявка и получено предварительное одобрение, заемщик должен предоставить сотрудникам банка следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Свидетельство о состоянии на учете в госреестре.
  • Свидетельство о регистрации ИП.
  • Документы о постановке на учет в налоговых органах.
  • Любая бухгалтерская документация – чеки, бухгалтерские книги и пр.
  • Отчет из бюро кредитных историй или согласие на запрос банком информации о вашей кредитной истории.

Деятельность банковских сотрудников контролируется внутренним уставом банка и действующими должностными инструкциями. Согласно своим инструкциям банковский работник может истребовать от потенциального заемщика дополнительные документы для обеспечения гарантии возврата. Это могут быть выписки с расчетного банковского счета заемщика. Возможно, заемщику предложат оформить в банке кредитную либо же дебетовую карту. В свою очередь это может потребовать дополнительных документов.

Займы для новичков в бизнесе

Предоставление кредитов для новоиспеченных бизнесменов обычно выливается в очень большую процентную ставку. Это касается тех кредитов, которые могут быть выданы без поручителей и залога лишь со значительной натяжкой. Поэтому если предприниматель хочет взять кредит для поднятия бизнеса с нуля, он вынужден либо сильно переплачивать по кредиту, либо предоставить в банк дополнительные гарантии своей платёжеспособности.

Немаловажную роль в получении играет история погашения предыдущих кредитов. Если у заемщика кредитная история отсутствует полностью, это не служит гарантией благонадежности. Если же в кредитной истории имеются сведения о своевременных регулярных платежах по прошлым кредитам, такая информация существенно повышает шансы получить кредит ИП без поручителей и залога.

Несмотря на универсальность требования кредитных организаций к потенциальным заемщикам, при ближайшем рассмотрении могут быть применены индивидуальные подходы. Наиболее часто это может касаться процентной ставки по кредиту.

Первоначально на сайте банка можно найти информацию по одной процентной ставке. А при собеседовании процентная ставка может быть изменена в ту или иную сторону.

Кроме того, повышение процентной ставки может быть обусловлено следующими критериями:

  1. Сроки погашения задолженности.
  2. Величина кредитного займа.
  3. Надежность плательщика.
  4. Наличие гарантий в виде ликвидного имущества.
  5. Наличие или отсутствие страховки.

Величина кредита

Рассматривая банковские предложения, обычно можно увидеть минимальные и максимальные суммы, которые может предложить кредитор. Однако в каждом конкретном случае максимальная сумма будет определяться кандидатурой заемщика. Расчёт максимальной суммы кредитования производится по определенным формулам и правилам. Если у потенциального заемщика имелись в прошлом просрочки по кредитам, новый кредитор может урезать предлагаемую сумму. Минимальная сумма при этом меняется не слишком значительно.

Положительные и отрицательные стороны кредита

Оформить кредит для ИП без залога и поручителей бывает очень полезно или удобно в тех случаях, когда необходимо срочно перекрыть некие платежи или расширить оборот наличных и товаров. Получив такой займ без поручителей и залога, можно приобрести в рассрочку необходимые товары или оборудование.

Длительность рассмотрения заявки напрямую зависит от того, какую сумму запрашивает предприниматель. Чем больше требуется денег, тем длительнее срок рассмотрения заявок. Хотя обычно срок рассмотрения не превышает двух-трех дней. Для многих людей это является очень удобным моментом.

В целом выгоды и преимущества получения данного вида кредита могут быть следующими:

  1. Решение по предоставлению банком кредита принимается в максимально короткие сроки.
  2. Минимальный пакет документов, который необходимо предоставить.
  3. Возможны различные варианты кредитования.
  4. Получить денежные средства возможно на самые разнообразные нужды.
  5. Программы кредитования для индивидуальных предпринимателей не предусматривают снятия дополнительных комиссионных сборов.
  6. При оформлении кредита для индивидуального предпринимателя предусмотрена возможность досрочного погашения займа без штрафов и дополнительных комиссий.

Отрицательной стороной такого кредита может стать чрезмерно высокая по сравнению с другими программами процентная ставка. Если процентная ставка достаточно высока, это может послужить смягчением условий по кредиту, как для начинающих, так и для преуспевающих предпринимателей.

Автор: Игорь Лютаев
Рекомендуемые предложения для оформления