Кредит на фермерское хозяйство

Кредит на фермерское хозяйство

По опыту последних лет государственная поддержка сельскохозяйственных объектов показала себя очень перспективным вложением. Эффективность данной отрасли народного хозяйства оказалась очень высокой.

Однако процентные ставки по кредитам для фермерских хозяйств все еще остаются высокими по сравнению с западными аналогами. Если в странах Европы такие кредиты выдаются под 1-3 процента годовых, то в России ставка достигает 15-16 процентов. Столь высокие проценты останавливают многих хозяйственников от взятия займов.

Однако поддержать хозяйственника в такой ситуации способны субсидии и гаранты, а также льготы, которые предоставляет фермерам государство.

Особенности кредитования фермерских хозяйств

Для того чтобы основать свой сельскохозяйственный бизнес, может потребоваться первоначальный капитал достаточно значительных размеров. Для успешного хозяйствования потребуется закупить необходимое оборудование, семена сельскохозяйственных культур, животных или птицу. Структура закупок будет зависеть от типа хозяйствования.

Значительные средства могут потребоваться для организации удовлетворительных бытовых условий фермера и наемных работников, трудящихся на ферме. Потребуются также корма и удобрения для огорода.

Некоторые банки специализируются именно на тесном сотрудничестве с представителями аграрного сектора. Другие же просто готовы идти навстречу всем заемщикам, включая фермеров, и могут предоставить кредит на фермерское хозяйство под вполне приемлемый процент.

Особенностями кредитования представителей аграрного сектора можно считать следующие факторы:

  1. В среднем время предоставления ссуды на развитие фермерского хозяйства составляет от 3 лет до 5. При определённых обстоятельствах крупные хозяйства могут получить кредит на срок до 12 лет.
  2. Как вариант фермеру может быть предложен займ с отсрочкой на 2-3 года.
  3. Фермерским хозяйствам предоставляется возможность погашения кредита не ежемесячно, а поквартально. Так фермеру может быть проще реализовать свою продукцию и вовремя выплачивать кредит и проценты. В некоторых случаях банк может позволить фермеру совершать платежи по займу раз в полугодие.
  4. Более подробно все детали кредитования должны быть прописаны в заключаемом договоре. Если же в договор вносятся какие-либо изменения, они в обязательном порядке должны быть прописаны в дополнительном соглашении, которое подписывают обе стороны.

Виды целевого кредитования

Согласно распоряжению российского правительства сегодня большинство банков готовы предоставить фермерским хозяйствам значительные суммы в кредит под достаточно невысокие по российским меркам проценты. Единственным требованием банка при этом является то, что выдаваемый кредит должен носить целевой характер. Наибольшие шансы на успех в банке имеют бизнес планы со следующими целями:

  1. Денежные займы для развития молодого развивающегося хозяйства.
  2. Приобретение орудий труда, сельскохозяйственной техники и оборудования.
  3. Приобретение птиц или животных.
  4. Покупка семян или саженцев растений.
  5. Покупка необходимого оборудования для пчеловодческого хозяйства.
  6. Организация рабочего места для наёмных работников.
  7. Аренда земельных угодий и помещений, а также любой недвижимости для размещения фермерского хозяйства.

При оформлении займа на развитие сельскохозяйственного бизнеса необходимо учитывать, что эта отрасль приносит доход нестабильно. Доходы от производимой продукции могут существенно снижаться из-за вполне объективных причин – негативных климатических условий, заболеваний животных и птицы или проблем общеэкономического характера.

Исходя из этого, условия предоставления кредитов в различных финансовых организациях могут иметь весьма существенные различия. В первую очередь это может касаться процентной ставки.

.

Можно ли получить займ без процентов

Получить беспроцентный займ на развитие сельского хозяйства возможно на весьма короткий срок. Время погашения такого займа не должно превышать период действия программы финансовой государственной поддержки. Таким образом, получить беспроцентный займ возможно лишь при наличии дополнительного государственного гранта для предпринимателей в области сельского хозяйства.

Возможность одобрения кредита на развитие фермерского хозяйства напрямую зависит от того, имеет ли фермер соответствующий сертификат о получении гранта. Условия государственной поддержки таковы, что 95 процентов суммы предприниматель получает из средств федерального бюджета и оставшиеся 5 процентов из местных средств. Поскольку такие выплаты регулярно задерживаются, начинающему бизнесмену, чтобы удержаться на плаву, приходится брать займы в банковском секторе. При этом кредитная организация заключает договор специального образца с предпринимателем. Согласно условиям договора выплачивать кредит фермер будет из средств полученного гранта, которые будут поступать из федерального и местного бюджета.

Какие банки необходимо посетить

Правительство России вменило в обязанность выдавать подобные кредиты на льготных основаниях двум финансовым организациям - Россельхозбанку и Росагролизингу. В связи с таким предписанием этим финансовым учреждениям был увеличен размер уставного капитала.

Подавая заявку в эти кредитные организации на получение денежных средств, необходимо указывать чёткую цель кредитования. В противном случае в получении займа будет отказано. Подавая заявки в эти организации, представители сельскохозяйственного бизнеса имеют право рассчитывать на получение займа без процентов при условии получения гранта или государственной поддержки.

Если же получить поддержку из средств государственного бюджета начинающему предпринимателю не удалось, банки могут предложить ему кредит для развития бизнеса в области сельского хозяйства с процентной ставкой 18 процентов в год. Такая ставка является максимально возможной при выдаче кредита на развитие фермерского хозяйства. На деле же проценты обычно не превышают 15-16 в год. В целом очень многие банки сегодня успешно сотрудничают с агропромышленным сектором.

Получить кредит на развитие сельскохозяйственного бизнеса вполне возможно и в других финансовых учреждениях. Льготы в этом случае заключаются в более низких процентных ставках и гибких сроках погашения займов в связи с сезонностью доходов в аграрном комплексе. При предоставлении ссуды на развитие фермерского хозяйства не во всех случаях требуются дополнительные гарантии.

Гарантийное обеспечение

Поскольку аграрный сектор отличается нестабильностью доходов, при получении кредита необходимо предоставление дополнительных гарантий. Такая нестабильность бывает не всегда, однако вполне может иметь место. Причинами убытков по доходам могут быть снижение урожайности разводимых культур, неблагоприятные погодные и климатические условия, некачественное сырье – саженцы или семена. В животноводческой сфере это может быть повышение заболеваемости и массовый падеж скота. Чтобы банк при этом не понес убытки при предоставлении таких займов, он должен каким-то образом обезопасить себя. Такой гарантией может стать предоставление залога или поручительство.

Часто кредитные финансовые организации заключают договора с поставщиками сырья или оборудования фермерам и предоставляют займ последним в тех случаях, когда они заключают партнерское соглашение с этим поставщиком. Такие взаимоотношения между банком, фермером и поставщиком называются партнерской программой. В этом случае получить очень выгодный займ становится гораздо легче. При достижении подобной договоренности кредитуемый фермер может рассчитывать на следующие льготы.

Если кредитная организация заключает договор о сотрудничестве с фирмой поставщиком товаров, для фермера это может обернуться продлением времени пользования финансами. Годовая процентная ставка при этом тоже будет существенно снижена. В процессе погашения долга возможно будет договариваться о смене кратности платежей в зависимости от сезона года. При участии в партнерской программе возможно также брать кредит без предоставления залогового имущества.

Предоставление заемщиком гарантийного обеспечения банк может потребовать лишь в самых крайних случаях. В роли залогового имущества может выступить как недвижимость, так и сельскохозяйственное оборудование или транспортные средства.

Программы государственной поддержки

Согласно действующему законодательству федеральные властные органы обязаны оказывать содействие фермерским хозяйствам в составлении документации и в обеспечении финансами. Подобные законодательные акты создаются также и на местном уровне. Поскольку государственная поддержка фермерским хозяйствам имеет вид субсидии или гранта, банковские организации с удовольствием вступают в деловое сотрудничество с предпринимателями, осуществляющими свою деятельность в аграрном секторе. Государственные субсидии являются надежной гарантией платёжеспособности заёмщиков. Подстраиваясь под внутреннюю политику государства, банки тесно сотрудничают с фермерскими хозяйствами и осуществляют им всяческую поддержку.

Государственная бюджетная поддержка фермерских хозяйств может иметь несколько различных видов. Это могут быть как гранты или субсидии, так и единовременные меры по поддержке и созданию нормальных бытовых условий для тружеников сельского хозяйства.

Для начинающих предпринимателей государственная поддержка может выражаться в следующих видах:

  1. Подавать заявку на получение гранта или субсидии возможно только в специальные комиссии.
  2. Предприниматель должен предоставить свидетельство о том, что он осуществляет фермерскую деятельность и зарегистрирован надлежащим образом.
  3. Время существования зарегистрированного фермерского хозяйства должно быть не менее полугода.
  4. Начинающий фермер в обязательном порядке должен иметь соответствующее образование – он должен быть выпускником отраслевого колледжа или вуза.
  5. Человек, подающий заявку, должен в обязательном порядке быть зарегистрирован как глава фермерского хозяйства.
  6. Если в течение последних трех лет заявитель не занимался сельскохозяйственной деятельностью, то он и не должен был задействован в другой предпринимательской сфере.
  7. Подобные государственные дотации и субсидии рекомендуется выдавать только лишь молодым фермерам, которые являются гражданами Российской Федерации.

Ели начинающий предприниматель уже получил до этого грант на развитие своей коммерческой деятельности, субсидии ему согласно действующему законодательству не предоставляются. Не предусмотрено также предоставление субсидий в тех случаях, когда гражданин безработный и получает от государства соответствующие выплаты. Кроме того, гражданину может быть отказано в предоставлении государственной субсидии, если он уже получал единовременную помощь на обустройство бытовых условий.

Для получения субсидии необходимо предоставить следующие документы:

  1. Экономически обоснованные расчеты величины предполагаемой субсидии.
  2. Документы об отсутствии задолженностей перед банком.
  3. Документ из налоговых органов об отсутствии задолженностей по налоговым выплатам.
  4. Платежные поручения в качестве подтверждения целевого использования кредитных средств. Копия поручения должна быть заверена банком и руководителем фермерского хозяйства.

Размеры субсидий молодому фермеру

Согласно требованиям действующего российского законодательства фермер, который получает целевой грант, обязан потратить его исключительно на свое фермерское хозяйство. Обычно длительность пользования таким грантом составляет 18 месяцев. Если фермер планирует брать под такой грант ссуду, он должен помнить об этом временном отрезке. Максимальный размер помощи начинающему фермерскому хозяйству оговорен в специализированных правилах. Согласно этому документу максимальная сумма государственной поддержки составляет 1 500 000 рублей. При необходимости сумма может быть и большей. Разница может быть выплачена из местного или регионального бюджета. В любом случае сумма гранта будет обсуждаться специальной комиссией, которая осуществляет свою деятельность на базе министерства сельского хозяйства или же на базе любого субъекта Российской Федерации.

При рассмотрении заявки в обязательном порядке будут учитываться и личные средства заемщика. Если же речь заходит о том, каковы будут размеры единовременной финансовой поддержки, которая предоставляется заемщику для обустройства бытовых условий и условий фермерской деятельности, это тоже оговорено подробнейшим образом в соответствующих правилах. За счет такого единовременного пособия, возможно, приобрести для хозяйственных нужд, например, автомобиль газель. Такая единовременная помощь обычно не превышает суммы в 250 000 рублей. Если сумма превышает этот порог, необходимые деньги могут быть предоставлены начинающему предпринимателю из средств регионального или местного бюджета.

При получении такой поддержки учитываются и личные финансовые активы предпринимателя. Величина субсидий для фермерских хозяйств рассчитывается по специальной формуле при составлении бюджета на наступающий год. Кроме того, размер субсидий будет зависеть от размера ассигнований, который находятся под контролем министерства сельского хозяйства России.

Как оформить кредит

Согласно действующему законодательству любой гражданин России имеет право начинать свою фермерскую деятельность. Программы предоставления кредитных средств потенциальному заемщику, осуществляющему фермерскую деятельность, могут заключать в себя страховые взносы и программу модернизации.

Исходя из этого, приступая к получению кредита на ведение предпринимательской деятельности в сфере сельского хозяйства, необходимо четко определить для себя цели, на которые он будет истрачен.

.

Наиболее выгодные условия кредитования для фермерских хозяйств предоставляют такие организации, как Россельхозбанк; Сбербанк; Росагролизинг. Можно обратиться за помощью и другие кредитные организации, но там процентная ставка уже будет составлять 21 процент в год. Требования по погашению кредита в других банках будут более жесткими, а также может потребоваться предоставление обеспечения в виде залогового имущества или поручительства.

Прежде чем приступать к оформлению займа, для начала необходимо позаботиться о том, чтобы фермерское хозяйство было должным образом зарегистрировано. Стаж предпринимательской деятельности в области сельского хозяйства должен составлять не менее 6 месяцев. В банк потребуется предоставить следующий перечень документов:

  1. Личный паспорт гражданина.
  2. Заполненную анкету или бланк заявления.
  3. Свидетельство о регистрации фермерского хозяйства.
  4. При ведении узконаправленной деятельности должна быть предоставлена соответствующая лицензия.
  5. Документы о том, что заёмщик действительно является главой фермерского хозяйства.
  6. Выписка из хозяйственной документации фермера.
  7. Документы о доходах главы фермерского хозяйства.
  8. Все имеющиеся сведения о дополнительных доходах фермера – пенсии, социальных пособиях и пр.
  9. Если кредит выдается под обеспечение, предоставляются документы о залоговом имуществе.
  10. Если заемщик предоставляет поручителя, тот также должен предоставить документы о своих доходах и паспорт.

При наличии поручителя с ним заключается отдельный договор о поручительстве, в котором будут оговорены его права и обязательства перед банком.

Кредит в Россельзхозбанке

В этой кредитной организации фермер может получить ссуду под 14% годовых. Из этих средств сам заемщик погашает около 6 процентов годовых, а остальные выплачиваются из бюджета государства или местного органа самоуправления.

Время кредитования и сумма выделенных банком средств напрямую зависит от предназначения кредита. Если, к примеру, деньги требуются на проведение ремонта или реконструкции оборудования и модернизацию хозяйства, фермеру может быть выделено от 300 до 700 тысяч рублей на срок до 3 лет.

Для того, чтобы приобрести новое оборудование или недвижимость для ведения фермерской деятельности, может быть выделено банком от 700 до 950 тысяч рублей. Для приобретения сырья, удобрений и саженцев банк готов выделить фермеру кредит в размере от 700 тысяч до 1.5 млн. рублей. Срок погашения кредита в этом случае будет составлять 5 лет.

При выдаче кредита на более значительные суммы срок погашения может быть продлён до 12 лет. В обязательном порядке учитываются возрастные границы. Кредит может быть предоставлен заемщику от 18 до 65 лет. На момент совершения последнего платежа возраст заемщика не должен будет превышать 75 лет.

Теоретически кредит на фермерское хозяйство может достигнуть 15 миллионов рублей. Однако на практике получить такую сумму сможет разве что крупный аграрный холдинг.

Поскольку сегодня аграрный сектор пользуется серьезной государственной поддержкой, многие банки охотно идут на сотрудничество с фермерскими хозяйствами. В свою очередь это приводит к успешному развитию банковского сектора.

Автор: Игорь Лютаев
Рекомендуемые предложения для оформления
Ренессанс Кредит
от 15,9%
до 500 000 руб.
до 5 лет
Уральский Банк
Кредит «Открытый»
Уральский Банк
от 17%
до 500 000 руб.
до 5 лет
Топ кредитов
Топ кредитов, всех организаций страны
Топ кредитов
Оформление онлайн
от 0,3%
До 3 млн. руб. Можно с плохой КИ
До 10 лет
Читайте так же: