Документы для кредита ИП

Документы для кредита ИП

Очень часто индивидуальные предприниматели нуждаются в получении кредита на самые разнообразные нужды. С этой целью они, как правило, обращаются в банковские организации. Наиболее востребованы среди потребителей банковские продукты для поддержки малого и среднего бизнеса.

Кредитование индивидуального предпринимателя имеет отличительную особенность. Фактически предприниматель является одновременно и физическим лицом. В гражданском кодексе эти понятия не идентичны.

Получить банковский займ можно на создание нового бизнес-проекта или на расширение уже действующего. В каждом случае представители банка подберут для заемщика наиболее выгодную и эффективную программу кредитования.

Документы для получения кредитных средств

Чтобы подать заявку на получение кредита в банке, лицо, являющееся индивидуальным предпринимателем, должно предоставить в банк следующий пакет документов общего плана:

  1. Учредительный пакет документов, его необходимо предоставлять только в том случае, если банк не располагает информацией о финансовой деятельности предпринимателя. Если у предпринимателя имеется счет в данном банке, необходимость в предоставлении этих документов отпадает.
  2. Паспорт, удостоверяющий личность индивидуального предпринимателя – необходимо предоставить копии всех страниц.
  3. Анкета, заполняемая по форме банка.
  4. Анкета на поручителя при его наличии.
  5. Сведения о доходах поручителя.
  6. Выписки из ЕГРИП. Срок действия такой выписки в этом случае будет не более одного месяца.
  7. Справки из федеральных органов налоговой инспекции. Срок годности такого документа также не более 1 месяца. К моменту подачи пакета документов предприниматель не должен иметь никаких задолженностей по налоговым выплатам, связанным с ведением бизнеса. Возможно наличие задолженностей по налогам, которые не связаны с предпринимательской деятельностью лица.
  8. Документ из органов налоговой службы, удостоверяющий наличие отрытых счетов в различных банках.

Все справки подаются в виде подлинников. Другие документы в виде копий, которые должны быть в обязательном порядке заверены печатью и личной подписью индивидуального предпринимателя.

Сложности при получении кредитов ИП

При оформлении кредита в банковской организации у предпринимателя могут возникнуть определённые сложности.

Индивидуальные предприниматели в ряде случаев не ведут самостоятельно бухгалтерского учёта. Поэтому потенциальный заемщик не может предоставить сведений о своем финансовом балансе. Это приводит к необходимости банку выдвигать дополнительные требования при предоставлении кредита индивидуальному предпринимателю.

Для того, чтобы удостовериться в благонадёжности и платёжеспособности индивидуального предпринимателя, банк разрабатывает собственные формы финансовых документов.

  1. Налоговая декларация. На этом документе должна иметься отметка инспекции федеральной налоговой службы.
  2. Если налогообложение индивидуального предпринимателя происходит в стандартном режиме, он предоставляет в банк документ по форме 3НДФЛ.
  3. При специальной программе налогообложения предприниматель обязан предоставить в банк декларацию ЕНВД или УСНО.
  4. Другие налоги не требуют предоставления отчетности банку.

Упрощенная банковская форма документации

Банк может запросить сведения о финансовом балансе в виде документации, составленной по упрощенной форме.

Такая документация несколько напоминает по свое сути налоговую документацию для организаций. При заполнении такой формы необходимо максимально точно заполнить все имеющиеся графы. Указываются оборотные средства, основные финансовые фонды, а также имеющиеся кредиты и задолженности. На усмотрение банка могут быть затребованы следующие документы:

  1. Книга доходов и расходов.
  2. Кассовая книга.
  3. Кассовый журнал.

Банк осуществляет проверку финансового баланса за несколько отчетных периодов. Это позволит банку выяснить, имеется ли у потенциального заемщика тенденция к росту доходов.

Если имеются другие кредиты

В отношении других кредитов, имеющихся у предпринимателя, банк осуществляет гибкий подход. В целом препятствий к получению другого кредита при наличии имеющегося не существует. Однако для этого существует ряд условий. У лица, осуществляющего индивидуальную предпринимательскую деятельность, должны быть в наличии оборотные средства и некоторое имущество, способное выступать в роли залога.

При наличии ссуд в других банках требуется предоставить кредитные договора. Если ссуда была в получена в виде овердрафта, необходимо приложить выписку из оборотных счетов. Имущество, которое проходит в качестве залога по другому открытому кредитному договору, не может быть использовано в качестве залога по новому договору. Если предприниматель подает заявку на получение кредитных средств в одном банке, а счет открыл в другом, из последнего банка необходимо предоставить справку об отсутствии там открытых кредитов.

Если предоставляются залог и поручители

Индивидуальный предприниматель может помимо основного пакета документов предоставить поручителя или имущество в залог. Это служит вариантом дополнительной гарантии.

Если в залог предоставляются товарно-материальные ценности, необходимо предоставить следующие документы:

  1. Накладные.
  2. Выписки банка.
  3. Кассовая документация по оплате товаров на складе.
  4. Перечень товаров по номенклатуре.
  5. При необходимости может быть предоставлен договор аренды или документ о собственности на склад, где хранятся материальные ценности.

Кредит для предпринимателя в Сбербанке

Для того чтобы оформить займ денежных средств в Сбербанке, предприниматель должен обратиться в ближайшее к нему подразделение. Работник банка может дать консультацию потенциальному клиенту, расскажет об имеющихся кредитных продуктах и программах, необходимом перечне документов и пр.

В кредитную организацию следует подавать подлинники документов. В отделении кредитной организации снимаются и заверяются копии.

Для оформления кредитного договора в Сбербанке лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, должно предоставить следующий перечень документов:

  1. Анкета со всеми персональными сведениями.
  2. Документ, удостоверяющий личность.
  3. Военный билет либо приписное удостоверение. Для потенциального клиента банка должна быть абсолютно исключена возможность призыва на срочную воинскую службу.
  4. Вся финансовая документация индивидуального предпринимателя.
  5. Документ о постановке гражданина на учет в качестве ип в налоговом органе по месту регистрации.
  6. Если вид предпринимательства это предусматривает, необходимо также предоставить копию лицензии на право деятельности.
  7. Оригинал свидетельства о постановке на учет в реестре ип.

Документы для поручителя

  1. Максимально точно и достоверно заполненная анкета, разработанная банком.
  2. Паспорт, удостоверяющий личность.
  3. Если поручитель не проживает по месту постоянной регистрации - необходимо приложить свидетельство о временной регистрации.
  4. Военный билет или другой документ о воинской обязанности.
  5. Если поручитель является наемным работником, требуется справка формы 2НДФЛ.

Возможные дополнительные требования

В некоторых случаях банк имеет право потребовать документы, которые подтверждают одобрение перечня активов франчайзеров, а также его согласие на сотрудничество с конкретным предпринимателем. Такие требования распространяются лишь на тех бизнесменов, которые ведут свой бизнес по определённой модели.

Какие шансы получить кредит в Сбербанке

В сбербанке рассмотрением кредитных заявок занимается специальное подразделение, именуемое кредитным комитетом. Сотрудники этого подразделения осуществляют просмотр всех документов в ручном режиме и рассматривают все возможные обстоятельства, которые могут повлиять на открываемый или действующий бизнес. Решение принимается на основании тщательного анализа имеющихся документов.

Оказать влияние на решение банка может состояние кредитной истории потенциального заемщика, убедительность бизнес-проекта, а также состояние финансового баланса предпринимателя. Кроме этих обстоятельств в расчет могут быть приняты и независящие от бизнесмена обстоятельства. К примеру, структурные и функциональные реформы, происходящие внутри самой банковской организации.

Почему возможен отказ

Такое возможно в тех случаях, когда потенциальный заемщик не предоставил достаточного экономического обоснования ликвидности того дела, для расширения или открытия которого ему требуются кредитные средства.

Именно поэтому так важно создать убедительную презентацию бизнес-проекта.

Сбербанк вообще с недоверием относится к заявкам от индивидуальных предпринимателей. В этом случае выходом из тупиковой ситуации может послужить основание общества с ограниченной ответственностью.

Еще одним серьезным препятствием к получению заёмных средств в банке может стать отрицательная кредитная история. В этом случае решением может послужить оформление закладной. В качестве залога можно предоставить любое ликвидное и ценное имущество.

В крайнем случае, индивидуальный предприниматель может оформить обыкновенный потребительский займ на общих основаниях. Однако при этом процентная ставка может стать несколько выше по сравнению со специальными кредитными программами. Правда и требования к заемщику в этом случае гораздо более демократичные.

Автор: Игорь Лютаев
Рекомендуемые предложения для оформления