Возьму частный займ: особенности кредитования у «частников»

Возьму частный займ: особенности кредитования у «частников»

Редко какой человек в своей жизни не сталкивается с финансовыми затруднениями. Размер ежемесячных доходов, как правило, не позволяет сделать существенных накоплений, а деньги могут потребоваться срочно – на ремонт автомобиля или срочное дорогостоящее лечение и пр.

Можно обратиться в банк за получением кредита. Однако это может занять длительное время. К тому же банки, как правило, требуют предоставления значительного пакета документов, а подтвердить официально свои доходы могут далеко не все работающие граждане. Именно поэтому так часто появляются в сети объявления типа «возьму частный займ».

Кого-то могла подвести отрицательная кредитная история. В этом случае единственным выходом может стать обращение за деньгами к частному лицу. Это позволит избежать длительного сбора документов и ожидания одобрения заявки. Как правило, частное лицо принимает решение о предоставлении кредита в течение одного дня.

Виды кредитов от частных инвесторов

У частного кредитора возможно получить несколько разновидностей кредитов. Тип кредита зависит от величины предоставляемой денежной суммы и срока кредитования.

  1. Если займ от частного лица необходим на небольшую сумму, кредитор может предоставить кредит без залога. Как правило, такие займы выдаются не очень часто. В качестве гарантии кредитор предоставляет деньги под завышенную процентную ставку.
  2. Более часто подобные сделки сопровождаются предоставлением заемщиком определенного залога. В качестве залога инвестор может принять транспортное средство или любое другое ликвидное и дорогостоящее имущество. Процентная ставка при таком виде кредита бывает относительно невысокой. Однако следует иметь в виду, что обычно кредитор предоставляет заёмщику денежную сумму, которая не превышает половины стоимости залогового имущества.
  3. Наиболее охотно частные инвесторы идут на сотрудничество с обладателями собственной недвижимости. При таком виде залогового имущества процентная ставка будет наиболее привлекательной. В этом случае возможно предоставление заемщику суммы до 3000 000 рублей. Максимальная сумма кредита при этом не превышает стоимости залогового имущества.

На нашем сайте можно найти предложения от самых надежных частных кредиторов. Здесь можно очень быстро и на максимально выгодных условиях поучить займ в размере от 100 000 до 3 000 000 рублей. Займ у частных лиц в день обращения – это очень быстрый и эффективный способ решить насущные задачи.

Как происходит оформление кредита

Действующее российское законодательство позволяет осуществлять выдачу займов и кредитов частным лицам. Если заёмщик нуждается в получении небольшой денежной ссуды, сделать это возможно даже не заключая письменного договора. Однако если сумма кредитования значительная, гораздо надежнее будет составить письменный договор кредитования. Такой документ послужит гарантией, как для заемщика, так и для кредитора.

В договоре о предоставлении кредитных средств в обязательном порядке указывается сумма предоставляемого кредита, величина процентной ставки, сроки и способы погашения кредита. Кроме того, в договоре обязательно указываются штрафные санкции, которые будут применены к заёмщику в том случае, если он не будет выполнять своих обязанностей по платежам.

Процентная ставка по таким частным займам может быть самой разнообразной. Кредиты могут быть как краткосрочными, так и среднесрочными. В зависимости от достигнутой договоренности срок погашения займа может составить от полугода до 2-3 лет.

Как правило, кредитный договор заверяется нотариально, хотя эта процедура не является строго обязательной. Однако если возникнут непредвиденные затруднения и судебные разбирательства, нотариально заверенный договор будет обладать гораздо большей юридической силой.

Условия получения кредита у частного лица

Несомненными преимуществами получения займа у частного лица является большая скорость оформления договора и выдачи займа.

Платой за эти преимущества является завышенная процентная ставка и несколько ограниченные сроки возвращения кредитных средств.

  1. Процентная ставка при такой форме займа может быть выше банковской в несколько раз. Если займ берется без залога, средняя процентная ставка по нему будет составлять около 60% в год. Если же заемщик способен предоставлять в качестве залогового имущества недвижимость, процент будет гораздо более демократичным – около 30%. Такая значительная переплата – это своего рода гарантия для кредитора в том случае, если заемщик вдруг окажется неплатёжеспособным. Теоретически частный кредитор может понести убытки при несостоятельности должника.
  2. Условия для каждой кредитной сделки могут предлагаться частным инвестором по своему усмотрению.
  3. Величина предоставляемого займа может зависеть от наличия или отсутствия залогового имущества и от его характера. Если заемщик не может предоставить залога, вряд ли он сможет рассчитывать на получение суммы больше 100 -200 тысяч рублей. Если же у него имеется автомобиль или недвижимость, размер кредита может достигнуть нескольких миллионов рублей.

Если сумма займа очень значительная или у кредитора возникают какие-либо сомнения в отношении заемщика, возможно предоставление поручителя. Хотя надо заметить, на практике такая процедура наблюдается не слишком часто.

Высокая процентная ставка обусловлена необходимостью кредитора подстраховать себя. У частного лица не слишком много возможностей провести проверку благонадежности потенциального заемщика, да и времени на проверку у заимодавца, как правило, не бывает. Таким образом, кредитор может защититься от возможных финансовых потерь. Однако процентная ставка может быть изменена по взаимной договорённости. Если клиент уже не впервые берет кредит у одного и тог же лица и всегда добросовестно и вовремя его погашает, процентная ставка со временем может быть существенно снижена.

В среднем же процентная ставка у частного лица составляет от 30 до 40 процентов. Небольшой беззалоговый займ от частного инвестора может выдаваться на очень короткие сроки и проценты по нему начисляются ежедневно из расчета 3-4% в день. У частного кредитора процентная ставка может превышать таковую у микрофинансовых организаций.

Средние сроки кредитования обычно находятся в диапазоне от 30 дней до 12 месяцев. Однако если заемщик доказал свою благонадёжность, отдельные инвесторы могут пойти на то, чтобы предоставить ему денежные средства в кредит на несколько лет.

При нарушении условий кредитного договора на заемщика могут налагаться штрафные санкции. Если клиент просрочил выплату по кредиту, на него может быть наложен штраф в виде пени или дополнительных процентов. Частное лицо может устанавливать размер штрафных санкций по своему усмотрению. В этом заключается принципиальное отличие кредитования у частного лица и в банке.

Как протекает процедура оформления кредита

Если человек испытывает острую потребность в значительной сумме денег, а прибегать к услугам сомнительных организаций не хочется, лучше всего обратиться к услугам надежного проверенного частного кредитора.

Такой вид получения займа отличается высокой скоростью. Минимальное время, за которое можно получить займ у частного лица, составляет 1-2 часа. Максимальное может составить 5-7 дней. Время оформления зависит от суммы займа. Львиную долю его может занять оформление залогового имущества и заверение договора у нотариуса.

Прежде всего, необходимо выбрать для себя надежного частного кредитора с хорошей репутацией и подходящими условиями. Сделать это можно, обратившись на сайт Деньги дам.ру. Именно здесь можно рассмотреть предложения от наиболее надежных и проверенных кредиторов с хорошей репутацией у заёмщиков. На сайте Деньги дам.ру можно ознакомиться с отзывами пользователей. Этот фактор необходимо учитывать при выборе заимодавца. Чем больше положительных отзывов, тем лучше. Дополнительной гарантией будет, если к данному инвестору уже обращались ранее ваши родственники или знакомые.

После того, как был выбран кредитор, необходимо с ним связаться и назначить встречу. Все основные детали и условия сделки оговариваются при личной встрече.

Составляя договор, необходимо уделить особое внимание следующим моментам:

  1. Величина процентной ставки.
  2. Сумма кредита.
  3. Срок погашения.
  4. Порядок возврата заемных средств.
  5. Гарантийное обеспечение по займу.
  6. Возможные штрафные санкции.

После того, как предварительное устное соглашение с заимодавцем было достигнуто, остается оформить его в письменном виде. Для получения небольшой денежной суммы обычно бывает достаточно простой расписки. Этот документ представляет собой упрощённую форму договора займа и в нем оговариваются все условия сделки. Если же сумма значительная и договор предусматривает наличие залога, лучше заключать полноценный договор.

Договор займа можно заверить нотариально. Такая процедура не является обязательной, однако может послужить дополнительной гарантией для кредитора.

Важным условием правильно составленной расписки является прописанный пункт о том, что денежные средства были фактически переданы заемщику. Давать такую расписку следует только тогда, когда вся сумма была получена заемщиком.

Какие документы необходимо предоставить

  1. Обязательным условием для того чтобы получить любой займ наличными от частного инвестора, является предоставление заемщиком паспорта гражданина Российской Федерации. Если у заемщика нет паспорта, оформить сделку и получить ссуду он не сможет. В договор кредитования в обязательном порядке вносятся паспортные данные, как кредитора, так и заемщика. Если сумма займа невелика, одного паспорта заемщика может быть вполне достаточно.
  2. Чтобы провести дополнительную идентификацию, кредитор может потребовать у потенциального заемщика дополнительный документ. Это может быть водительское удостоверение, заграничный паспорт или другой документ. С его помощью инвестор может удостовериться в личности заемщика. Можно также представить страховое пенсионное свидетельство или военный билет.
  3. В последнее время некоторые частные лица стали запрашивать у заемщика данные из бюро кредитных историй. Такие требования не являются строго обязательными, и каждый заемщик может решать, соглашаться ли на подобные требования.
  4. Как правило, документ, подтверждающий наличие у заёмщика постоянного дохода не требуется. Однако если гражданин может представить справку о заработной плате, это послужит дополнительной гарантией его благонадёжности и может способствовать получению заемных денежных средств на более выгодных условиях. Кредитору это поможет оценить истинное материальное положение заемщика. В качестве дополнительной гарантии может выступить копия трудовой книжки или трудового договора как свидетельство наличия у заемщика постоянной работы и постоянного дохода.
  5. Если получение ссуды предусматривает наличие залогового имущества, на него также необходимо представить пакет документов. В случае предоставления в залог транспортного средства заемщику будет необходимо передать ПТС. Если в роли объекта залога выступает недвижимое имущество, потребуются документы, подтверждающие право собственника. В этом случае потребуется дополнительное оформление в государственных учреждениях. В итоге можно получить значительную сумму денег – от 500 тысяч рублей до 3000 000 в долг от частного кредитора в день обращения под 10% годовых.

В ряде случаев кредитор может предложить заемщику оформить залог путем заключения договора купли – продажи с возможностью обратного выкупа. Такой кредит от частного инвестора может содержать в себе массу подводных камней. У потенциального заёмщика высок риск стать жертвой мошенника. При такой форме договора возвращение залогового имущества может стать невозможным даже при условии добросовестного погашения кредита.

Основные требования к заемщикам

Требования к потенциальному заемщику – это отличительная черта займов у частного лица. Если сравнивать с требованиями при получении банковского кредита, то частное лицо относится к потенциальным клиентам гораздо лояльнее и менее предвзято.

Договор о предоставлении ссуды может быть заключен частным лицом с любым человеком, достигшим совершеннолетнего возраста, являющимся дееспособным и имеющим гражданство Российской Федерации. Как правило, требуется наличие у человека паспорта с постоянной регистрацией по месту жительства. Займ от частного лица может быть получен по всей территории России при наличии паспорта и гражданства.

При оформлении частного займа практически никогда не требуется предоставления сведений о наличии постоянного места работы. Таким образом получить ссуду могут даже лица, которые не имеют возможности подтвердить свои доходы документально.

Наличие положительной кредитной истории не является строго обязательным и дает возможность получать денежные займы даже тем людям, чья кредитная история была по какой-то причине безнадежно испорчена. Даже если частный инвестор запросит сведения из кредитного бюро, ему гораздо проще объяснить, с чем были связаны просрочки по платежам. Так что кредит у частного инвестора с плохой историей до 1500 000 рублей получить вполне реально.

Возраст потенциального заемщика должен быть не менее 18 лет. Обычной практикой стала выдача займов гражданам старше 20-21 года.

Стаж работы на одном месте для частного заимодавца не имеет значения, особенно если имеет место предоставление залога. Чтобы взять займ у частного лица, обязательно наличие постоянной прописки в одном из регионов России.

Плюсы и минусы частных займов

Как и любой вид займа, частный вариант имеет как свои преимущества, так и ряд своих недостатков. К наиболее весомым плюсам можно отнести высокую скорость оформления и получения денежных средств, а также высокую вероятность того, что ссуда будет получена. Это связано это с тем, что частный заимодавец принимает решение о выдаче заемных средств самостоятельно и не зависит ни от чьих мнений. Как правило, большинство из них руководствуются в этом вопросе собственным жизненным опытом. К тому же инвестор распоряжается в этом случае только собственными финансами и ни перед кем не несет ответственности.

Займ от частного инвестора в день обращения на небольшую сумму может быть оформлен буквально за 1-2 часа, даже если стороны приняли решение закрепить договор нотариально. Если сумма более крупная, она может быть оформлена в течение 1 рабочего дня. Для сделок с залоговой недвижимостью потребуется несколько дней, но этот срок все же существенно меньше по сравнению со сроками получения займа в банке.

Еще одним немаловажным плюсом является отсутствие необходимости доказывать свои доходы официальными справками. Сегодня очень многие граждане работают без оформления или получают заработную плату в конверте, что существенно снижает для них возможность получения кредита в банке.

Кроме того, у частного лица можно получить ссуду даже при отрицательной кредитной истории. Это обстоятельство часто привлекает потенциальных клиентов, которые не имеют возможности оформить банковский кредит.

Получить такую материальную помощь возможно в любой день. Доступ к информации в интернет потенциальный заемщик имеет практически круглосуточно. Для частного лица, осуществляющего выдачу займов на разные суммы, не существует выходных и праздников. Это служит дополнительным удобством по сравнению с банками, которые как в правило не работают в праздничные дни и не выдают кредитов в выходные.

Однако существует и ряд недостатков такого вида кредитования. В первую очередь это высокий риск, как для заемщика, так и для заимодавца. Не так просто найти надежного кредитора. Другой отрицательной стороной такого займа будет очень высокая процентная ставка. По сравнению с банковской, она может быть завышена в десятки раз.

Меры предосторожности при оформлении займа у частного лица

Прибегая к услугам подобного рода, необходимо помнить, что на этом рынке сегодня действует значительное количество нечистых на руку граждан. Их объявления заполнили сегодня как интернет, так и другие средства массовой информации.

Не стоит откликаться на сомнительные объявления, висящие на улице или на малоизвестных сайтах. Те, кто неосторожно прибегнет к услугам такого рода «деятелей», сильно рискует не только не получить заемных денег, но и лишиться собственного имущества.

Таким образом, следует очень внимательно отнестись к выбору кандидатуры инвестора. Здесь следует помнить крайне важный момент – уважающий себя и добросовестный частный инвестор, дающий взаймы, никогда не потребует от потенциального заемщика внесения предварительной оплаты каких-либо услуг или оплаты каких-либо комиссионных. Мошенники обычно мотивируют такие требования якобы проверкой платёжеспособности. Если вы получили такое предложение, продолжать дальнейшее сотрудничество с таким кредитором не следует.

Деятельность частных инвесторов практически не ограничивается, так что они могут выставлять условия и требования по своему усмотрению. Ваше дело – соглашаться на такие условия или отказаться. Поэтому, прежде чем заключать договор с физическим лицом, настоятельно рекомендуется внимательно изучить несколько предложений, и затем уже на основе полученной информации делать выбор в пользу одного из них. Это позволит существенно сэкономить при погашении долга, ведь разница в 2-3 процента может вылиться в итоге в приличную сумму. Займы от частных лиц с плохой кредитной историей и просрочками, как правило, облагаются более высокой процентной ставкой.

Не стоит очертя голову обращаться за помощью неизвестных лиц, давших объявление на столбе или заборе. Более достоверную информацию можно найти на крупных сайтах. Одним из надёжных и достоверных ресурсов является сайт Деньги дам.ру. На этом сайте есть возможность постоянно мониторить перечень предположений от физических лиц и микрозаймовых организаций. Кроме того, на сайтах можно внимательно ознакомиться с форумами и отзывами пользователей и сразу отсечь заведомо недобросовестных заимодавцев. Здесь же можно получить займ 500 000 с любой кредитной историей от частных лиц.

Большое количество предложений о предоставлении займов без проверки документов и кредитной истории от проверенных и надежных физических лиц можно найти на всероссийском едином кредитном портале. Здесь имеется возможность сравнить предложения от многих физических лиц и подобрать для себя оптимальный вариант с учётом своей кредитной истории реального материального положения. Деньги в долг выдаются даже тем гражданам, что официально признаны безработными.

Ни в коем случае не следует соглашаться на внесение процентов за первый месяц еще до получения полной суммы займа, какими бы заманчивыми не выглядели предложения заимодавца. Такое предложение – признак заведомо мошеннических действий. В результате мошенник скроется с вашими «процентами», а вы не увидите ни займа, ни своих собственных денег.

Заключая договор, необходимо скрупулёзно оговорить все детали, касающиеся процентной ставки, срока погашения и вида погашения ссуды. Внимательно изучайте текст письменного договора. В нем не должно быть никаких неясностей или разночтений. Условия должны быть прописаны максимально четко и прозрачно. Это является дополнительной гарантией получения займа и возможности его добросовестного погашения.

Особенно внимательно следует относиться к тем пунктам, которые в договоре печатаются мелким мало читабельным шрифтом. Для большей безопасности рекомендуется заверять договор получения займа у нотариуса и осуществлять передачу денежных средств в его присутствии. Это поможет потенциальному заемщику максимально обезопасить себя от действий мошенников, которые в огромном количестве орудуют в последнее время на кредитном рынке.

Особенности возврата заемных средств

Если вы решили прибегнуть к услугам частного кредитора, необходимо подробнейшим образом оговорить с ним условия погашения займа. Это позволит в дальнейшем избежать недоразумений и малоприятных разбирательств.

В тексте расписки или договора необходимо подробно и по пунктам расписать дату возврата заемных средств, а также порядок погашения – единоразово либо частями. При последнем варианте четко оговаривается размер и точный график платежей. Если не сделать этого, могут возникнуть неудобства и недоразумения при погашении займа.

С частным кредитором необходимо также обсудить возможность досрочного погашения займа. Как правило, без согласия заимодавца сделать это не представляется возможным. Возможность досрочного погашения должна быть обязательно прописана в договоре.

Вносить платежи по погашению займа можно путем передачи наличных из рук на руки заимодавцу или путем зачисления на его банковский счет. В первом случае необходимо брать с кредитора расписку в получении денег, а во втором обязательно хранить банковские чеки.

Автор: Игорь Лютаев
Рекомендуемые предложения для оформления