Выгодный кредит

Выгодный кредит

В наши дни институт кредитования стал очень популярным и востребованным, так как позволяет в нужное время реализовать свою мечту, не прибегая к длительному накоплению денежных средств. Пытаясь взять в банке заемные средства, каждый потребитель старается найти для себя максимально выгодные условия. Однако в море существующих кредитных предложений новичку очень легко растеряться.

На что обратить внимание

Прежде чем приступить к оформлению заявки на кредит, необходимо разобраться, что входит в его полную стоимость помимо основного долга и процентной ставки. Понимание этого позволит выбрать наиболее выгодные предложения от кредитных организаций.

На стоимость кредита оказывают влияние следующие факторы:

  1. Наличие гарантийного обеспечения. Если потенциальный заемщик может предоставить залог в виде дорогостоящего и высоколиквидного имущества, процентная ставка может быть существенно ниже.
  2. Наличие поручителя также может стать поводом для снижения полной стоимости займа.
  3. Участие потенциального заемщика в зарплатной программе данного банка. Своим зарплатным клиентам большинство банков предоставляют программы на льготных условиях.
  4. Наличие у заявителя положительной кредитной истории. Если клиент ранее брал в банках ссуды и добросовестно своевременно их погашал, это положительным образом отражается на его кредитной истории и делает клиента более благонадежным в глазах кредитной организации и позволяет получить денежный займ под сниженную процентную ставку.
  5. Большим доверием у банковских организаций как плательщики пользуются работники бюджетных организаций и силовых структур. Кроме того, ссуды на льготных условиях предоставляются людям, работающим в организациях-партнерах банка.
  6. Снизить процентную ставку может личное страхование жизни или здоровья заемщика.
  7. Клиент, который может подтвердить свою постоянную занятость и предоставить справку 2НДФЛ, имеет больше шансов на получение кредита на более выгодных условиях.

На условия кредитования может также повлиять скорость принятия банком решения о предоставлении кредитных средств. Если банк принимает решение о предоставлении экспресс-кредита в течение получаса, у него попросту не остается времени на проведение полноценной проверки и банк несет повышенные риски. В этом случае процентные ставки по экспресс-займам бывают более высокими. На стоимость кредитования также может повлиять срок предоставления займа.

Каждый из перечисленных выше факторов может повлиять на размер процентной ставки и понизить ее на 0,5-1%.

Что входит в стоимость кредита

В стоимость кредита помимо процентной ставки может входить еще целый ряд дополнительных факторов. Это позволит более реально оценить стоимость кредита. На нашем сайте можно найти наиболее выгодные предложения о предоставлении ссуд, в том числе и ипотеки по Москве и Московской области. Здесь вы можете сделать вывод, где же можно получить потребительский кредит на максимально выгодных для себя условиях.

Процентная ставка

В условиях жесткой конкуренции банки стремятся предложить потенциальным заемщикам наиболее низкие процентные ставки. Однако здесь могут быть подводные камни - низкую процентную ставку некоторые банки компенсируют для себя введением дополнительных комиссий. Чтобы выбрать наиболее дешёвый кредит с максимально выгодными условиями, необходимо принимать все это в расчёт.

Дополнительные комиссионные

Кредитные организации очень часто вводят для заемщиков дополнительные комиссионные сборы. Далеко не все эти комиссионные бывают законными. Выплата этих взносов может существенно повысить общую стоимость кредита. Таким образом, некоторые организации компенсируют для себя выгодные процентные ставки по кредитам. Ниже приведены наиболее частые варианты дополнительных комиссионных:

  1. Комиссионные за рассмотрение и обслуживание кредитной заявки, а также за получение сведений о причинах отказа.
  2. Комиссионные за ведение и обслуживание займа, а также за кассовое обслуживание.
  3. Страхование здоровья клиента и его жизни.
  4. Комиссионные за досрочное погашение полной суммы.
  5. Возможно дополнительное взимание денег за оценку залогового имущества.

Наиболее выгодные предложения

Ниже приведены наиболее выгодные предложения от крупных банков в Москве, а также требования к потенциальному заёмщику.

  1. Сбербанк. Банк предоставляет клиентам потребительский кредит под 14,5% годовых. На текущий момент — это самый выгодный кредит наличными. Размер предоставляемой суммы напрямую зависит от гарантийного обеспечения и платёжеспособности заемщика. Срок кредитования может составлять до 5-7 лет. Для клиентов с зарплатной программой существуют льготные программы кредитования. Возраст заемщика при этом должен быть не менее 21 года. Важным условием является трудоустройство на одном месте в течение как минимум 6 месяцев. Для зарплатных клиентов достаточно одного только паспорта, остальные должны будут предоставить в банк пакет документов, которые подтверждают наличие постоянного дохода или документов на залоговое имущество. При наличии поручителя, аналогичный пакет документов потребуется и от него.
  2. ВТБ24. В этом банке имеется возможность получить займ на сумму до 3 000 000 рублей под 18% годовых. Срок кредитования может составлять до 7 лет. Средства перечисляются на пластиковую карту клиента или выдаются на руки наличными. Имеется возможность оформления договора личного страхования. Клиент банка должен быть не моложе 21 года, быть гражданином Российской Федерации и иметь постоянную регистрацию.
  3. РОССЕЛЬХОЗБАНК. При наличии обеспечения в отделении этого банка можно получить до 1 000 000 рублей. Без обеспечения можно получить 750 000 рублей. Минимальный процент по такому кредиту составит 12,5% годовых. Для постоянных клиентов ставка обычно бывает на 1-1,5% ниже. График платежа может быть выбран клиентом по своему усмотрению. На сегодняшний день это оптимальная процентная ставка, взимаемая по потребительскому кредиту, которую сегодня возможно получить в Москве.
  4. БАНК МОСКВЫ. Для сотрудников бюджетных организаций и военнослужащих банк предоставляет программы льготного кредитования и наиболее выгодные условия получения кредита наличными. Минимальная процентная ставка 16,9% годовых. Для других категорий граждан процентная ставка может быть несколько выше. Максимальная сумма кредита может составлять 3 000 000 рублей. Срок кредитования до 5 лет. При получении денежных средств банк выдает своему клиенту пластиковую карту в подарок.

Дешевые кредиты наличными можно получить в целом ряде банков. При наличии должного гарантийного обеспечения возможно получение кредита наличными в день обращения в банк.

Автор: Игорь Лютаев
Рекомендуемые предложения для оформления