Заем денежных средств

Заем денежных средств

Практически каждый взрослый человек хотя бы раз в своей жизни сталкивался с такой процедурой, как заем денежных средств. Ведь практически каждый из нас да одалживал деньги знакомому до зарплаты или родственникам на поездку в отпуск или ремонт.

Конечно, мы привыкли доверять людям и часто полагаемся на их честное слово. Однако бывают ситуации, когда лучше иметь дополнительные гарантии, что деньги будут возращены в срок и в полной мере. Для того, чтобы избежать неприятных недоразумений, действующим российским законодательством предусмотрена специальная форма договора займа денежных средств.

Понятие договора займа

Само по себе понятие о договоре займа денежных средств подробно оговаривается в Гражданском кодексе Российской Федерации, конкретно в его 807 статье.

  1. С точки зрения закона физическое или юридическое лицо, осуществляющее предоставление займа денежных средств, носит статус заимодавца. Именно заимодавец передает денежные средства заемщику.
  2. Заемщик – лицо, которое получает взаймы денежные средства.
  3. Договор займа - это специальный юридический документ, согласно которому одно лицо передает взаймы денежные средства или иное имущество, а другое лицо их принимает с обязательством вернуть к указанному сроку.
  4. Процедура передачи взаймы денежных средств предусматривает, что заемщик имеет полное право распорядиться ими по своему собственному усмотрению. Чтобы ограничить свободу распоряжения денежными средствами, может быть составлен целевой договор займа. Согласно этому варианту соглашения потратить заемные средства можно исключительно на какие-то конкретные цели. К примеру, это может быть приобретение недвижимости или же транспортного средства.

Если бланк документа заполнен, текст его полностью составлен и подписан обеими сторонами, это еще все равно не означает, что договор заключен и вступил в силу. Срок действия его наступает лишь тогда, когда заимодавец передал заемщику оговоренную сумму. При этом заемщик в обязательном порядке должен дать письменную расписку в получении заемных денежных средств.

Согласно действующим нормативным документам в качестве валюты займа определяются рубли. Если же необходимо получить займ в иностранной валюте, передача денежных средств все равно должна пройти в рублях исходя из курса на день передачи денежных средств. По обоюдному согласию сторон в договоре может быть указана иная дата и иной курс валют.

Какие могут быть формы договора займа

Действующее российское законодательство предусматривает как письменную, так и устную форму займа. Согласно гражданскому кодексу письменный договор заключается в тех случаях, когда речь идет о сумме займа более 1000 рублей. Если одной из сторон соглашения займа является юридическое лицо или же оно заключается между двумя юридическими лицами, соглашение в обязательном порядке должно быть заключено в письменном виде. Размер займа в таком случае значения не имеет.

Чтобы избежать недоразумений, специалисты рекомендуют во всех случаях прибегать к письменной форме договора. Это может помочь доказать свою правоту в судебном порядке, если на то возникнет необходимость. Показания свидетелей устной сделки в данном случае судом в расчет приняты не будут.

Альтернативной письменной формой договора денежного займа может послужить долговая денежная расписка, которая также составляется в письменном виде. В юридическом документе заемщик сообщает о том, что принял в долг некую сумму, указывается точная сумма, а также срок ее полного возврата и порядок возврата.

Все договоры о предоставлении заемных средств можно разделить на процентные и беспроцентные. При этом не имеет значения, заключены ли они между физическими или юридическими лицами.

Беспроцентный договор между физическими лицами представляет собой сделку на сумму в пределах 5000 рублей. При превышении этой суммы любая сделка автоматически приобретает статус процентной, даже если это не указывается в тексте документа. В этом случае обязательно внести в документ пункт о его беспроцентности, если на то есть необходимость. В противном случае в соответствии со ставкой рефинансирования будут начисляться проценты. Если же в сделке участвует юридическое лицо, договор автоматически становится процентным. При этом сумма займа значения не имеет.

Начисление процентов по договору займа

Проценты, которые начисляются в соответствии с договором займа, выступают в роли платы заемщика за эксплуатацию чужих денежных активов. Договор займа относится к разряду возмездных, то есть он выдается под проценты. Если размер процентов в самом тексте документа не был оговорен, кредитор имеет право на применение ставки рефинансирования. В качестве исключения могут быть заключены беспроцентные формы сделки.

Процентная ставка определяется путем обоюдного соглашения участников договоренности. В зависимости от срока действия договора, проценты могут начисляться на день, месяц или год, а также на любой иной временной отрезок. Размер компенсации может быть указан как в виде процентов от суммы основного долга, так и в виде фиксированной суммы. К примеру, это может быть 100 рублей в день. Однако, если процентная ставка существенно превышает средние величины, имеющие оборот в деловых кругах, такая сделка может быть признана судом кабальной.

Договор беспроцентного займа может иметь место между двумя физическими лицами. При этом займ не должен быть связан с предпринимательской деятельностью ни одной из сторон. Величина заемных денежных средств при этом не должна превышать 5 000 рублей. Если при такой сумме в документе не будет прямо указываться на необходимость уплаты процентов, такой договор автоматически будет считаться беспроцентным.

Другой разновидностью беспроцентного займа является договор, согласно которому в долг берутся не денежные активы, а какие-либо вещи. Однако если стороны-участники сочтут нужным, они могут внести в договор условие выплаты процентов. Расчет процентов в этом случае производится исходя из стоимости материальной ценности, полученной взаймы.

Соглашение к договору

Подобно любому другому типу, договор, предусматривающий заем денежных средств, может быть изменен в каких-либо пунктах при достижении сторонами соответствующих договорённостей и заключении соглашения. Возможно также и расторжение соглашения займа при наличии обоюдного согласия сторон. Условия расторжения также оговариваются сторонами. Чтобы документально зафиксировать подобные договорённости, составляется дополнительное соглашение.

В этом документе может быть изменена дата погашения займа или процентная ставка за использование денежных средств. Возможно оговорить в дополнительном соглашении условия и размеры штрафных санкций за просрочку по платежам или другие виды нарушения основного договора. После того как соглашение было подписано обеими сторонами, он автоматически превращается в часть договора. Далее документ уже не может рассматриваться без участия этого соглашения. Оформить соглашение необходимо таким же образом, каким был оформлен основной документ.

Если взаимная договоренность между сторонами не была достигнута по согласию, они могут сделать это в судебном порядке.

Правила исполнения договора займа

Механизм возврата заемных денежных средств также должен быть зафиксирован в договоре займа. По взаимной договорённости стороны могут проставить в документе любые сроки и условия возврата.

  1. Можно вернуть деньги одним платежом либо же они могут возвращаться в рассрочку частичными платежами.
  2. Периодичность и срок полного погашения также оговаривается сторонами.
  3. Существует правило, что проценты по займу выплачиваются ежемесячно, однако стороны договора могут договориться и о другом варианте. Тогда условия выплаты процентов необходимо будет зафиксировать в договоре.
  4. Если в условиях не были указаны сроки полного возврата всей заемной суммы, договор юридически считается бессрочным. Согласно условиям такого займа, заимодавец в любой момент может истребовать от заемщика ссуженные денежные средства в полном объеме. При этом в обязанности заёмщика входит исполнение данного требования в течение 30 дней с даты поступления требования о возврате долга.
  5. При возмездной форме заключённой сделки вернуть заемные средств ранее оговоренного срока возможно исключительно с согласия заимодавца. В виде исключения можно рассматривать ситуацию, когда заемщик брал в долг не с целью предпринимательской деятельности, а для личных бытовых нужд.

Возвращение долга также обязательно фиксируется письменной распиской заимодавца. Если возврат проводится безналичным расчётом, это подкрепляется банковскими чеками.

Если соглашение нарушено

В случае нарушения условий соглашения виновная сторона несёт правовую ответственность. Наиболее часто это может быть нарушение сроков возврата заемных средств. В тексте договора могут быть предусмотрены штрафные санкции за просрочку платежей.

Если же в документе подобные санкции не прописаны, заемщик несет ответственность в соответствии со статьёй 395 Гражданского кодекса. При этом уплата процентов по нарушению договора начисляется без учета стандартных процентов, которые заемщик обязан выплачивать за пользование заёмными средствами. Если в договоре прописана периодичность платежей, штрафные санкции могут быть оговорены отдельно. В этом случае заимодавец вправе потребовать от заемщика полного досрочного погашения задолженности.

Как оспаривается договор займа

В отношении подобной сделки применимы все правила оспоримых и ничтожных сделок. Если заемщик не получил денег в срок или получил их не в полной мере, он может оспаривать договор по безденежности. Если договор займа был составлен в письменной форме, оспаривать его безденежность в суде с помощью свидетельских показаний будет невозможно. Исключение могут составлять обстоятельства, при которых было применено насилие или угрозы.

Безденежный договор займа отличается от перевода долговых обязательств в статус заемных. При достижении сторонами обоюдного согласия возможно заменить имеющиеся задолженности по договору купли-продажи или аренды на заемные обязательства.

Заем под залог имущества или под поручительство

Очень часто на практике заем осуществляется под залог имеющегося у заемщика транспортного средства или недвижимости. Это может быть как личный, так и коммерческий транспорт, а также квартира, дача, загородный дом, гараж или земельный участок. Такое обеспечение выполняет функцию гарантии на случай, если заемщик окажется не в состоянии погасить имеющуюся задолженность. При такой форме сделки одновременно с договором займа составляется залоговый договор. При этом самостоятельно договор залога никакой юридической силы не имеет, а только лишь вместе с договором займа. Бланк документа имеет типичный вид. В него вносятся сведения о сторонах, которые участвуют в сделке, предмет и условия сделки, права и ответственность обеих сторон.

В документе о залоге указывается, что он составлен с целью надлежащего исполнения заемщиком своих долговых обязательств по возвращению заемных средств. Кроме того, указываются персональные данные и данные по основной сделке.

Еще одним способом гарантийного обеспечения возврата заемных средств является составление договора поручительства. Такой способ не менее распространен, чем предоставление залогового имущества. Дополнительно к договору займа составляется документ о поручительстве. В нем указываются персональные данные заемщика, поручителя и заимодавца, предмет соглашения и сведения о том лице, кому будут переданы обязательства заемщика при нарушении и исполнения условий займа. Подробно прописываются сроки и порядок погашения задолженности, возможные штрафные санкции. Оговариваются сроки действия поручительства.

Целевой заем

К разновидности целевых займов относится заем денежных средств для приобретения жилой недвижимости. Основное условие такого займа – использование заемщиком полученных средств исключительно на приобретение жилого помещения. В документе также подробно оговорены условия займа, персональные данные сторон, получаемая сумма, условия и сроки ее погашения. Обязательно указывается цель займа.

Таким образом, правильно составленные документы при выдаче заемных средств могут стать важным условием возврата долга даже в тех случаях, когда заемщик почему-то отказывается от взятых на себя обязательств.

Автор: Игорь Лютаев
Рекомендуемые предложения для оформления