Долги по микрозаймам

Долги по микрозаймам

Любе микрофинансовые организации, которые предоставляют займ под проценты, идут на риск. Главное их отличие от банков заключается в упрощенной проверке заемщика на платежеспособность. Вот почему практически каждый клиент финансовой организации получает денежные средства без проблем.

МФО обычно предоставляет небольшие суммы денег и на короткий срок. Обычно в эти организации обращаются люди, которым отказал банк в выдаче денег по причине отсутствия справки о доходах и места работы. Как показывает практика, заемщики, которые находятся в сложной финансовой ситуации, не слишком читают договор, и совершенно напрасно! В договоре четко прописаны все условия погашения долгов по микрозаймам.

В данном документе содержится информация, касающаяся процентной ставки, которая только на словах может быть маленькая. А с появлением долгов она увеличивается в геометрической прогрессии.

За просрочку должникам начисляется сумма кредита с процентами и штрафами. В результате этого заемщики попадают в долговую зависимость, из которой выбраться крайне сложно. Как же выплачивать микрозайм должникам при возникновении просрочки?

При отсутствии возможности выплаты основного долга клиент непременно должен предупредить об этом работников МФО. Чаще всего кредиторы входят в положение должника, и дело не доходит до суда. Лучше, если вы озвучите свою проблему еще до начисления штрафов.

Причины невыплаты долга по кредиту в МФО

Большинство клиентов, которые столкнулись с невозможностью выплатить долги по микрозаймам, стараются решить вопрос мирным путем. Но, встречаются заемщики, которые уклоняются от выплат, пытаясь таким способом уйти от проблемы.

Что является причиной оформления микрозайма? Чаще всего клиентами микрофинансовых организаций становятся:

  • люди, столкнувшиеся с финансовыми трудностями в виде болезни, потери трудоспособности, сокращения;
  • неплатежеспособные заемщики с плохой кредитной историей;
  • мошенники, которые оформили кредит по чужим документам.
  • В последнем случае доказать то, что документы были украдены, бывает очень сложно. Иногда долг в микрозайме могут создать дети, воспользовавшись паспортом родителей.

    Несмотря на ситуацию, основной долг нужно выплачивать. Обычно заемщик знает о своей проблеме, поэтому, должен проинформировать о своей неплатежеспособности сотрудника финансовой организации заранее.

    Для этого нужно:

  • написать заявление с просьбой об отсрочке;
  • в заявлении указать причину возникшей проблемы;
  • к документу прилагается медицинская справка, трудовая книжка с отметкой об увольнении.
  • К заявлению можно приложить дополнительную документацию, подтверждающую затруднительное положение – выписку из центра занятости о постановке на учет, договор аренды жилья, документы, свидетельствующие о находящихся на иждивении больных родственников и детей.

    Даже если финансовая организация не учтет ситуацию, и не пойдет на уступки, заемщик может обратиться в суд, который в подобной ситуации принимает сторону должника.

    Действия финансовой организации в случае накопившегося долга

    Если должник не в состоянии платить долг по вышеперечисленным причинам, кредиторы чаще всего прибегают к процедуре реструктуризации. В таком случае заемщик в течение нескольких месяцев выплачивает проценты, а не тело кредита.

    Некоторые организации могут предоставить каникулярный период неплатежеспособным клиентам. Но, для этого должны быть серьезные основания.

    Следующий вариант связан с заморозкой штрафов и пени до года. За этот период заемщик выплачивает всю сумму небольшими частями. Но, к данному решению сотрудники финансовой организации прибегают в самых крайних случаях.

    Большой ошибкой заемщиков при возникновении финансовых трудностей будет игнорирование звонков сотрудников МФО.

    Первое, что делают в таком случае подобные организации – повышают процентную ставку. Если заемщик не выходит на связь долгое время – долги с него взимаются принудительно.

    Способы возврата денег

    В случае игнорирования должником звонков от сотрудников МФО, долг передается коллекторам. С этого времени положение заемщика осложняется, поскольку, коллекторские компании, работающие с МФО, имеют более жесткие метод в сравнении с агентствами, которые сотрудничают с банками.

    Работа подобных организаций сводится к угрозам и оскорблениям, визитам на работу, беседам с родственниками должника. Если вы столкнулись с подобной деятельностью, то вправе обратиться в прокуратуру и органы милиции.

    В большинстве случаев заемщики отдают свои последние сбережения под давлением коллекторских компаний. Если должник выдерживает давление, микрофинансовые организации решение проблемы предоставляют суду.

    Для кредиторов подобное дело заведомо считается выигрышным, поскольку, они имеют подпись заемщиков и все необходимые документы. Для должников такая ситуация будет более выгодной, поскольку, сумма денег, начисленная за просрочки и штрафы, на суде будет считаться несоизмеримой. Обычно в таком случае сумма штрафов снижается до минимальных размеров.

    После вынесения решения судом дело будет передано приставам, которые удерживают зарплату должника в счет долга. Если заемщик не имеет определенного места работы, на его счета или недвижимость накладывается арест.

    Можно ли не платить долг на законных основаниях?

    Самый верный способ избежать коллекторов – заведомо обратиться в микрофинансовую организацию, и сообщить о затруднительных обстоятельствах. Чаще всего компания входит в положение своих клиентов, и предоставляет отсрочку долга. Скрываясь от кредиторов, клиент усугубляет проблему, которую рано или поздно нужно решать.

    Бывают ситуации, при которых МФО отказывает в отсрочке. В таком случае заемщик может сам обратиться в суд, представив доказательства кабальных условий. В таком случае вашим долгом займутся судебные приставы, методы которых гораздо мягче коллекторских.

    При возникновении финансовых проблем, связанных с погашением долга, никогда не нужно отчаиваться и прятать голову в песок. В данном случае нужно посмотреть на проблему объективно, и перечислить все возможные варианты улучшения ситуации. Если вы заранее предупредите сотрудников банка о финансовой нестабильности, они всегда пойдут вам навстречу. Главное – поддерживать с ними связь, отвечать на телефонные звонки, и быть готовыми погасить задолженность при любом удобном случае.

    Автор: Игорь Лютаев
    Рекомендуемые предложения для оформления