Процентная ставка на микрозаймы

Процентная ставка на микрозаймы

За последние несколько большую популярность набрала услуга мини кредитов. Что это такое? Это вид займов, при котором кредитор даёт в долг заёмщику средства на сумму до 30 тысяч рублей. Таким способом можно очень срочно получить требуемые деньги. Однако срок возврата устанавливается минимальный.

Ключевой особенностью микро кредитов является процентная ставка. О ней и поговорим в статье. Также надо разобраться, как вообще можно ускорить и оптимизовать процесс получения микро кредита.

Где занимаются выдачей микрозаймов? Где условия выгодней?

В первую очередь, для получения займа стоит обратиться в микрофинансовые организации. Микро кредиты являются основным родом их занятий. Здесь можно очень быстро получить требуемую сумму, предъявив лишь паспорт и трудовую книжку. Среди МФО появилась большая конкуренция, а потому каждая из них старается предложить наиболее оптимальные условия для клиента. Правильно оформленная онлайн заявка повышают шансы моментально получить деньги.

Также можно обратиться в банковские организации. Помимо обычного кредитования, они также занимаются выдачей мини кредитов. Следует помнить, что банки требуют с заёмщиков большого количества документов и гарантий, и мгновенно получить средства тут не получиться. Кроме того, заявки одобряются далеко не все.

Если деньги потребовались срочно, то конечно лучше всего обратиться в мфо. Однако, в банках процентная ставка на микрозаймы намного ниже, чем в микрофинансовых организациях. Если не хочется переплачивать огромную сумму, то стоит обратиться за услугой в любой банк.

В каком виде можно получить микрокредит?

Есть три самых популярных способа получения микро займа:

  • Перевод средств кредитором на банковскую карту.
  • Передача наличных денег в отделении организации.
  • Электронный перевод средств на кошелёк клиента.
  • Для различных потребностей будут удобны разные способы. Например, для покупок через интернет удобнее всего использовать Qiwi, а за ремонт машины удобнее расплатиться наличными. Банковская карта универсально, и её можно использовать как в интернете, так и за его пределами.

    Рассматривая первый и третий вариант, следует помнить о комиссионных и заранее учесть их при выборе суммы мини кредита.

    Сравнение процентных ставок

  • Автокредиты – среднее значение ПС – около 30% в год.
  • Потребительские займы – клиент переплачивает примерно 40% ежегодно.
  • Торговые кредиты можно получить на условии 50% годовых.
  • Ипотеку реально получить с 3% годовых, среднее значение колеблется от 6 до 20 процентов.
  • Средняя процентная ставка по микрозаймам составляет около 900% в год.
  • Как видно, ПС по микро кредитам существенно превосходит по абсолютному значению остальные виды финансирования.

    В чем заключается причина высокой процентной ставки?

    Область микрофинансирования всегда отличалась повышенными рисками. В большинстве компаний для оформления займа требуется принести только паспорт. Клиенты практически не проходят никаких проверок. Кроме того, в около трети случаев заёмщики не возвращают обратно одолженные средства. Естественно, микрофинансовые организации в любом случае хотят получать прибыль, этим и объясняется такой высокий процент.

    Возможно ли получить мини займ на выгодных условиях?

    В мире существует огромное количество компаний, предоставляющих микро кредиты заёмщикам. Различия между ними заключаются в процентной ставке и максимальной суммы микрозайма. Реально найти компании, предоставляющие услуги под 0,5% годовых. Также условия договора о кредитовании зависят от самого клиента. Стоит перечислить основные рекомендации заёмщикам:

  • Предъявить нужно все требуемые документы. Также нужно внимательно проверить их на действительность и правильность. Если клиент передаст документы с неправильными своими данными, то шансов одобрения кредита практически нет.
  • Микрофинансовые организации более охотно идут навстречу проверенным клиентам, поэтому стоит рассчитываться со своими долгами вовремя. Кредитная история клиента отражает его порядочность, поэтому за ней нужно обязательно следить.
  • Перед заключением договора нужно взвесить свои возможности. Для этого можно воспользоваться кредитным калькулятором. Нужно понимать свои силы, потому что через некоторое время придётся деньги возвращать.
  • Какие меры предосторожности надо соблюдать?

    В интернете довольно-таки трудно найти наиболее подходящую компанию с предлагаемой маленькой процентной ставкой. Мошенники в интернете охотно этим пользуются. Заманивая заёмщиков аномально низким процентом годовых, они крадут паспортные данные клиента и оформляют на его имя кредит на большую сумму. Чтобы не попасть в такие неприятные ситуации, нужно всегда помнить несколько важных вещей:

  • Надёжные организации никогда не предлагают слишком заниженные ставки, ведь никто не хочет оставаться без дохода.
  • Кредиторы не имеют права просить предоплату с заёмщика. Это – главный признак того, что клиента хотят обмануть.
  • МФО пусть и не требуют множество документов, но они стараются удостовериться в честности своих заёмщиков. Если у клиента не спросили даже цель получения микро займа, значит, его наверняка хотят обмануть.
  • Также следует прочитать и понять все условия договора с кредитором. Если надо, то стоит уточнить все детали до заключения сделки. Если кредитор отказывается предоставлять договор в полном виде, значит стоит немедленно прервать переговоры.
  • Процентная ставка на микрокредит зависит от нескольких факторов: выбора организации, кредитной истории клиента, способа получения средств. Сумма займа никогда не превышает сотню тысяч рублей, а проценты очень сильно зависят от типа организации – в банке получить средства можно под гораздо меньший процент годовых. Также не стоит вестись на сверхвыгодные предложения, так как за ним, скорее всего, скрывается обман.

    Рекомендуемые предложения для оформления
    Автор: Игорь Лютаев